Решение от 02 октября 2014 года

    Гражданское дело № 2-3974/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    02 октября 2014 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Бахмет Н.Н.
 
    при секретаре Старковой Р.Е.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Косолаповой О.С. к АКБ "Р" об обязании предоставить информацию о состоянии ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Косолапова О.С. обратилась в суд с иском к АКБ "Р" (далее по тексту - Банк) об обязании предоставить информацию о состоянии ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.
 
    В обоснование исковых требований указала, что 18 декабря 2012 года между ней и ответчиком заключен кредитный договор № <номер обезличен>.
 
    Ссылаясь на ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указывает на то, что Банк обязан сообщить потребителю информацию о размере кредита, подлежащей выплате сумме и графике погашения этой суммы.
 
    В нарушение требований действующего законодательства Банк не предоставляет ей информацию об оказываемых услугах в рамках кредитного договора.
 
    На неоднократные требования о предоставлении информации о ссудной задолженности на текущую дату с разъяснениями, а именно даты образования ссудной задолженности, периодах погашения ссудной задолженности по датам и суммам, остатке ссудной задолженности, погашении процентов по кредиту с момента образования ссудной задолженности по датам с указанием сумм, наличии штрафов и пени и их погашение, наличии просроченной задолженности и ее погашении, ответ не получен.
 
    Просит обязать ответчика предоставить информацию о состоянии ссудной задолженности по кредитному договору, определить остаток задолженности, расторгнуть кредитный договор (л.д. 4-5).
 
    Истец Косолапова О.С. извещена, в суд не явилась.
 
    Представитель истца – Корепанов Д.В., действующий по доверенности от <дата обезличена> (л.д. 9), в судебном заседании поддержал исковые требования по основаниям и доводам, изложенным в иске.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
 
    Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации декларирует о том, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью и частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа.
 
    В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон РФ № 2300-1) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Абзац 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
 
    Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее по тексту - Федеральный закон № 395-1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 ст. 30 Федерального закона № 395-1).
 
    По смыслу абз. 7 ст. 30 Федерального закона № 395-1 кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
    Абзацем 8 ст. 30 Федерального закона № 395-1 предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
    В силу абз. 12 ст. 30 Федерального закона № 395-1 полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
 
    В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действовавшими на момент заключения договора) информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору.
 
    В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В судебном заседании установлено, что 18 декабря 2012 года Косолапова О.С. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении ей кредита, в соответствии с которым просила предоставить кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев по ставке 19,9% годовых, с размером ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб. Просила Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем открытия текущего счета, зачисления суммы кредиты на открытый счет.
 
    Косолапова О.С. была ознакомлена и согласна с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредит на неотложные нужды», Типовыми условиями и Правилами, Базовыми тарифами? Графиком платежей, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д. 6).
 
    Банк согласился с заявлением истца, открыл счет, перечислил на счет денежные средства, что свидетельствует о принятии Банком в порядке, предусмотренном ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предложения Косолаповой О.С., оформленного заявлением на получение кредита, то есть письменная форма договора считается соблюденной.
 
    Следовательно, между сторонами заключен кредитный договор, который содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредит, сроке, на который он предоставлен, размер процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.
 
    Истица Косолапова О.С., обращаясь в суд с вышеуказанными требованиями, также указала на то, что ответчик в нарушение закона не предоставляет ей информацию о состоянии ссудной задолженности по кредитному договору.
 
    В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Из толкования ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что у кредитной организации имеется обязанность указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, в том числе и размер платежей за пользование кредитом при изменении условий, предусмотренных кредитным договором, а также доводить иную информацию о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона о защите прав потребителей; условия о процентной ставке по кредиту, полной сумме, подлежащей выплате, графике погашения суммы кредита подлежат указанию с учетом процентных ставок по платежным периодам.
 
    Абзац 4 ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» устанавливает, что информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», если потребителю при заключении договора не была предоставлена необходимая информация об услуге, потребитель вправе требовать расторжения заключенного договора и возмещения причиненных ему убытков.
 
    В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденному Банком России 26 марта 2007 года № 302-П (действовавшему на момент возникновения правоотношений сторон), а также действующих с 01 января 2013 года Правил, утвержденных ЦБ РФ 16 июля 2012 года N 385-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. В частности, справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам.
 
    Анализ вышеуказанной нормы законодательства свидетельствует о том, что к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте, положениями данной нормы также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.
 
    Таким образом, за предоставлением информации истец вправе обратиться лично в офис банка.
 
    <дата обезличена> Косолапова О.С. обратилась в Банк с просьбой выдать копии договора со всеми имеющимися к нему приложениями и тарифами, предоставить информацию по счету, справку о состоянии ссудной задолженности (л. д. 7).
 
    Ответа на указанное обращение материалы дела не содержат.
 
    В силу принципов диспозитивности и состязательности гражданского процесса, правомерность заявленных исковых требований определяется судом на основании оценки доказательств, представленных сторонами в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в обоснование их правовой позиции.
 
    Закон предусматривает судебную защиту гражданских прав в случае, если гражданские права нарушены или оспорены (пункт 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Доказательств, свидетельствующих о наличии у истца препятствий в получении информации о ссудной задолженности, наличии отказа со стороны Банка в предоставлении данной информации, либо недостаточности информации об оказываемой услуге, в материалах дела не имеется. В ходе рассмотрения указанного дела Банком представлена справка об остатке ссудной задолженности.
 
    Кроме того, анализ исследованных по делу доказательств позволяет суду прийти к выводу об отсутствии у истца препятствий для получения информации о ссудной задолженности в порядке, предусмотренным законодательством, а также отказа со стороны Банка в предоставлении истребуемой информации, в связи с чем, доводы стороны истца о нарушении ответчиком ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» необоснованны.
 
    Оценивая имеющиеся в материалах дела документы, суд приходит к выводу о том, что истице предоставлена полная информация о кредите, с условиями которого она была ознакомлена.
 
    Принимая во внимание вышеизложенное, и учитывая, что в рамках рассматриваемого дела Банком предоставлена полная и необходимая информации о состоянии ссудной задолженности, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования Косолаповой О.С. не подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Косолаповой О.С. к АКБ "Р" об обязании предоставить информацию о состоянии ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца, со дня принятия судом решения в окончательной форме, через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
 
    Председательствующий: