Решение от 02 июня 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
Дело № 2-1047-2014
 
    г.Тюмень                                 02 июня 2014 года
 
    Тюменский районный суд Тюменской области в составе:
 
    председательствующего судьи Губской Н.В.
 
    при секретаре Лемеше П.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Невьянцевой ФИО6 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту ЗАО Банк «Тинькофф кредитные системы») обратился в суд с иском к Невьянцевой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что стороны заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Указывает, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (далее - Заявление-Анкета), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Невьянцева А.И. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 4.7., 5.6. Общих условий). Размер задолженности Невьянцевой А.И. подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, на основании которых произведен расчет задолженности, согласно которому сумма общего долга ответчика составила <данные изъяты> копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте <данные изъяты> рублей <данные изъяты>. Считает, что нарушением условий договора ответчиком нарушено право истца на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов. Просит взыскать с Невьянцевой А.И. указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление представителя истца Абрамова Г.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 105), о рассмотрении дела в отсутствие представителя «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (л.д. 6).
 
    Ответчик Невьянцева А.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена по последнему известному месту жительства, фактическое ее место жительства и место нахождения не известно. Дело рассмотрено в соответствии со ст.ст. 50, 119 ГПК РФ по последнему известному месту жительства ответчика с назначением ответчику адвоката.
 
        Представитель ответчика адвокат Яковлев Н.Ф., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ и действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании полагал, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению ввиду наличия для этого правовых оснований.
 
    Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Невьянцева А.И. заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д. 79, 80-81, 82-83, 84-95).
 
    В соответствии с п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.
 
    В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
 
    Статья 421 Гражданского кодекса РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
 
    Судом установлено, что ответчик кредитную карту получила и ДД.ММ.ГГГГ активировала ее путем телефонного звонка в банк, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 39).
 
    Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в Тарифах.
 
    Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее по тексту - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
 
    В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1. Общих условий), но в соответствии с п. 5.5. Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (при неполучении Счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета–выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).
 
    Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет (л.д. 74-77).
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст. 310 указанного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6. Общих условий).
 
    Согласно представленному истцом расчету, справке о размере задолженности, счетам-выпискам, общий размер задолженности ответчика по кредиту составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д. 9, 33-77). От ответчика возражений на представленный расчет не поступало, расчет им не оспорен.
 
    Как следует из материалов дела, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п. 11.1. Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял (л.д. 96).
 
    В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).
 
    Таким образом, поскольку ответчиком нарушены взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, суд признает данные нарушения условий договора существенными.
 
    На основании изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика Невьянцевой А.И. суммы задолженности по основному долгу, процентов, штрафных санкций, комиссий за выдачу наличных в банкомате подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика.
 
        Руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310, 432-435, 438, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
 
    Взыскать с Невьянцевой ФИО8 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Всего взыскать: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.
 
    Федеральный судья     (подпись) Н.В. Губская
 
    Копия верна:
 
    Федеральный судья     Н.В. Губская
 
    Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2014 года