Дата принятия: 02 июня 2014г.
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> “02” июня 2014 года
Сергиевский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Воложанинова Д.В.,
с участием: представителя истца - ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” Трофимовой О.М.,
при секретаре Степановой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-593/2014 по исковому заявлению ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” к Нажмидиновой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” обратилось в суд с исковым заявлением к Нажмидиновой Г.Х. и просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Нажмидиновой Г.Х., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>.
В обоснование заявленных требований указало, что Открытым Акционерным Обществом «Первый Объединенный Банк» и Нажмидиновой ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № по условиям которого банк ДД.ММ.ГГГГ выдал ответчику ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> на цели - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, на срок 240 месяцев. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ г., выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> (запись об ипотеке в ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ №
№ закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”.
Рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>., начальная продажная цена - <данные изъяты>., что соответствует 80% от рыночной стоимости.
Первоначальный кредитор выполнил свои обязательства, заемщик систематически не исполняют обязательства, нарушая условия о сроках платежа.
Заемщику истцом было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ № о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и об его расторжении, которые до настоящего времени заемщиком не исполнены.
Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), <данные изъяты> сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> коп. - начисленные пени.
В судебном заседании представитель истца - ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” Трофимова О.М. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Нажмидинова Г.Х. надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явилась и не известила суд об уважительных причинах своей неявки.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (в редакции, действовавшей на 11.04.2011 г.) если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Судом установлено, что ответчиком Нажмидиновой Г.Х. с Открытым Акционерным Обществом «Первый Объединенный Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (л.д.9-18), по условиям которого банк выдал ответчику ипотечный кредит в размере <данные изъяты> на цели - для приобретения в собственность Нажмидиновой Г.Х. жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, под 12,5 % годовых на срок 240 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях настоящего договора, а именно: возвращает кредит и уплачивает проценты путем в виде ежемесячного платежа в сумме <данные изъяты> не позднее последнего числа календарного месяца; при нарушении сроков возврата кредита и начисленных за пользование кредитом процентов уплачивать неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, по уплате процентов за каждый день календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.
ОАО «Первый Объединенный Банк» свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 29).
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой
Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель
В обеспечение обязательства ответчика по кредитному договору Нажмидиновой Г.Х. с первоначальным залогодержателем ОАО “Первый Объединенный Банк” была составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-28), выданная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, предмет ипотеки - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, принадлежащая на праве собственности Нажмидиновой Г.Х., что подтверждается записью за номером от ДД.ММ.ГГГГ № в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
ДД.ММ.ГГГГ права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору, на основании договора купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ были переданы Самарскому областному Фонду жилья и ипотеки.
ДД.ММ.ГГГГ права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору, на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ были переданы ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”.
Ответчик Нажмидинова Г.Х. по получении кредита принятые на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства не выполняет, в период с августа 2013 г. по настоящее время никаких платежей в счет погашения кредита и процентов не производила, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
В п. 4.4.1 кредитного договора (л.д.13) предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.
В случае нарушения ответчиком условий возврата кредита кредитным договором устанавливаются те же что ч. 2 ст. 811 ГК РФ последствия.
ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.33).
Истцом представлен следующий расчет задолженности Нажмидиновой Г.Х. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.: всего - <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты>. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), <данные изъяты> коп. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> начисленные пени. Расчет задолженности по кредитному договору правильный.
Ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора (погашение кредита), не представлено.
Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, не имеется.
Начальную продажную цену на публичных торгах заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, суд определяет в размере <данные изъяты> руб., то есть исходя из залоговой стоимости, указанной в закладной (л.д. 22).
Доводы истца о том, что начальная продажная цена квартиры должна составлять <данные изъяты>. суд не принимает во внимание, так как обосновывающий данную цену отчет ООО “Независимая оценка” № от ДД.ММ.ГГГГ является недопустимым доказательством ввиду того, что в соответствии с п. 26 Федерального стандарта оценки "Общие понятия оценки, подходы и требования к проведению оценки (ФСО N 1)", утвержденного приказом Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N №, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки может быть признана рекомендуемой для целей совершения сделки с объектами оценки, если с даты составления отчета об оценке до даты совершения сделки с объектом оценки прошло не более шести месяцев. Других допустимых доказательств суду не представлено, от проведения судебной экспертизы оценки спорной квартиры представитель истца отказалась.
При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на предмет залога - спорную квартиру подлежат удовлетворению частично с начальной продажной ценой в размере <данные изъяты>
Изменение и расторжение договора в соответствии с п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из материалов дела следует, что ответчик Нажмидинова Г.Х. существенно нарушила кредитный договор в связи с нарушением своих обязательств по досрочному возвращению всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора.
Данное существенное нарушение договора позволяло кредитору предъявить требование к заемщику о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 33).
Истцом требование о расторжении кредитного договора заявлено в суд после неполучения от Нажмидиновой Г.Х. ответа в срок указанный в предложении - в течение 30 календарных дней после получения требований.
При таких обстоятельствах исковые требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
В связи с частичным удовлетворением иска на основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины частично в размере <данные изъяты>. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” к Нажмидиновой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым Акционерным Обществом «Первый Объединенный Банк» и Нажмидиновой ФИО10.
Взыскать с Нажмидиновой ФИО11 в пользу ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, запись о регистрации права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за № от ДД.ММ.ГГГГ г., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.
В остальной части предъявленного иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Сергиевский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме составлено судьей в совещательной комнате и подписано 09 июня 2014 года.
Председательствующий судья: Д.В.Воложанинов
