Дата принятия: 02 июня 2014г.
Дело № 2-219/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Балахта 2 июня 2014 года
Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:
Председательствующего судьи Зыковой Ю.В.,
с участием истца ФИО2,
при секретаре Ивашиной С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя и взыскании денег, уплаченных банку за подключение к Программе страховой защиты, неустойки, компенсации морального вреда, суд
У С Т А Н О В И Л:
ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с Ограниченной Ответственностью Инвестиционному коммерческому банку «Совкомбанк» (далее по тексту ООО «Совкомбанк») о защите прав потребителя и взыскании денежных средств, уплаченных банку в виде платы за подключение к Программе страховой защиты, а так же взыскании неустойки, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что с ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 292.056 руб. 07 коп., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 27% годовых. Кредитный договор включает в себя: типовую форму заявления на получение кредита, общие условия кредитования и график платежей. В условия Кредитного договора включен ряд условий, ущемляющих его права потребителя, а именно установление платы за включение в программу страхования в размере 14,4% от суммы кредита единовременно. Так после подписания кредитного договора с его счета была списана комиссии за подключение в программу страхования в сумме 42056 руб. 07 коп. Данный платеж противоречит действующему законодательству и нарушает его права потребителя. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В соответствии со ст. 329 ГК РФ договор страхования не отнесен законом к числу способов обеспечения исполнения обязательств, а относится к отдельным видам обязательств в соответствии с главой 48 ГК РФ и в силу ст. 927 ГК РФ носит обязательный характер только в случаях, предусмотренных законом. Согласно ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность застраховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Обязанность банков страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц, не предусмотрена. Так же законом не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику в случае добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков. В силу ст. 421, 422 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается и договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленных законом. Обязывая заемщика - потребителя заключить договор страхования жизни и здоровья в страховой компании, устанавливая размер страховой суммы срок действия договора страхования, Банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования и включая в кредитный договор условие об обязательном страховании жизни и здоровья, банк существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, в том числе и выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а так же возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию. В заявлении на получение кредита нет информации о предоставлении заемщику права выбора страховой компании, сроков страхования, нет информации о возможности получения кредита без услуги по страхованию. В связи с чем, в силу ст. 16, 10 Закона «О защите прав потребителя» данные положения нарушают право потребителя на информацию и установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя. Истец направил в адрес ответчика претензию с требованием вернуть денежные средства, которую ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ и не исполнил до ДД.ММ.ГГГГ года. В связи с чем истец обратился в суд с иском и просит взыскать сумму в размере 42.056 руб. 07 коп. - средства уплаченные за подключение к Программе страховой защиты, а так же неустойку в силу ст. 31 Закона «О защите прав потребителя» в размере 3% за каждый день просрочки за 35 дней период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44.170 руб. Кроме этого просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 5.000 руб., расходы на юридические услуги в сумме 10.000 руб., и штраф в силу п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» и обязать ООО ИКБ «Совкомбанк» сделать перерасчет процентов за пользование кредитом.
В судебном заседании истец ФИО2 заявленные требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям и показал, что без подключения к Программе страховой защиты ему не выдавали кредит.
Представитель ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» ФИО4 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без её участия, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.
Представитель ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» в порядке подготовки дела к судебному разбирательству представил письменный отзыв, в котором указал, что с требованием истца не согласен, поскольку в ООО ИКБ «Совкомбанк» существуют два вида кредитования со страхованием (добровольное групповое страхование жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события не добровольной потере работа) и без такового. При заключении договора о потребительском кредитовании Заемщикам озвучивается возможность добровольно застраховаться, при этом, при согласии на личное страхование в письменном заявлении на включении в программу страхования ставиться подпись. При согласии на включение в программу страхования и подтверждении его в заявлении. Заемщик обязуется выплатить единовременную плату за подключение к Программе страхования, уплаченной Банком по договору страхования в установленном размере. Таким образом, страхование жизни не является обязательным предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия. В данном случае Банк предоставляет Заемщику выбор варианта кредитования на свое усмотрение. Положения ч.2 ст. 935 ГК РФ, в соответствии с которым обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. К данным отношениям не применимы, поскольку имел место договор добровольного кредитного страхования жизни и здоровья. Таким образом, страхование не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия заемщика. В данном случае Банк предоставляет Заемщику выбор варианта кредитования на свое усмотрение. Договор личного страхования, с учетом его социальной значимости, является публичным и на него распространяются нормы ст. 426, п.4 ст. 445 ГК РФ, а это значит, что страховая организация обязана заключить договор с любым, кто пожелает, и отказ страховой компании от заключения такого договора не допускается. Включение в кредитный договор условие о страховании жизни и трудоспособности заемщика не подпадает под запреты, установленные ч.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Условие о страховании является исключительно обеспечительной мерой, направленной как на защиту интересов заемщика, так и на защиту интересов банка при наступлении несчастного случая с заемщиком. Банк при наступлении указанных выше страховых случаев, погашает за счет этих выплат задолженность заемщика по кредиту. Договор страхования не относится к договорам оказания услуг. Включение в кредитный договор условий о страховании не связано с обязательным приобретением дополнительных товаров и банк никаких дополнительных работ и услуг не выполняет, так как договор страхования заключается страховой организацией только с согласия заемщика и в его интересах, как вариант дополнительная обеспечительная мера по возврату кредита. При заключении договора страхования между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям (ст. 942 ГК РФ). Во исполнение договора ФИО2 пописал заявление на включение в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору страхования между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико». Подписывая данное заявление, истец согласился с тем, что он будет являться застрахованным лицом по договору страхования и оплатить компенсацию страховых премий по Программе добровольного страхования в указанном размере. Так же согласно условиям кредитования Заемщик имеет право в течении месяца отказаться от договора страхования. Истец в своем заявлении указал, что осознает и имеет право самостоятельно заключить договор добровольного личного страхования от аналогичных рисков с любой страховой компанией, понимает, что добровольное страхование не обязанность, а его личное желание и право. Таким образом, истец самостоятельно выразил свое добровольное согласие в письменной форме на подключение его к Программе добровольного страхования по договору сотрудничества между Банком и ЗАО «Алико» от ДД.ММ.ГГГГ года, согласившись с условиями кредитного договора в этой части, подписав его. Истцу было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а так же право на получение услуги по страхованию с иной любой страховой компании, но истец выразил желание застраховаться именно с этой компании; кроме этого из заявления ФИО2 следует, что он имел возможность получить в Банке кредит и без подключения его в Программе страхования. Предложенные истцу условия о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита. Из Обзора судебной практики от ДД.ММ.ГГГГ в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действует по поручению заемщика и данная услуга является возмездной в силу положений п.3 ст. 423, 972 ГК РФ. Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, суду не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе и подключения к программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-оферте подтверждают, что истец осознано и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. В соответствии с п.8 Информационного письма ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушают прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Как следует из заявления на участие в программе страхования, заемщик понимает, что страхование не является для него обязательным, понимает, что в любой момент вправе выйти из программы страхования. Таким образом, предложенные заемщику условие о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита. Требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению поскольку отношения банка и его клиентов по выдачи кредита, его возврату и выплате процентов обладают определенной спецификой, которая отражена в гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит», ФЗ «О банках и банковской деятельности» и других нормативных актах. С учетом положений ст. 39 Закона «О защите прав потребителя» вытекающих из договора о предоставлении кредита с участием граждан, могут применяться лишь его общие правила. Правовые последствия нарушений таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством. Но поскольку такой меры ответственности банка перед заемщиком, как взыскание неустойки в специальном законодательстве и ГК РФ не содержится, то требование истца о взыскании неустойки необоснованно. Исходя из принципа разумности и справедливости размер компенсации, требуемый истцом является крайне завышенным и исходя из практики рассмотрения аналогичных дел судами, компенсация морального вреда составляет до 500 руб. Заявленный размер судебных расходов по данной категории дел выходит за пределы разумных. Даная категория дел ввиду сложившейся судебной практики не относится к категории сложных дел и не могут быть взысканы судом в заявленном размере.
Представитель третьего лица ЗАО «Алико» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст.24 ФЗ «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации. А в соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 292056 руб. 07 коп., на срок 36 мес. с условием уплаты 27% годовых (л.д.6).
Согласно Договора о потребительском кредитовании № ФИО6 указано: Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. Уплачивается единовременно в дату заключения Договора о потребительском кредитовании.
Из выписки по счету клиента ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ произошло списание 42.056 руб. 07 коп. плата за включение в программу защиты заемщиков (л.д.7-8).
Согласно Условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» участие заемщика в Программе добровольного страхования осуществляется по желанию Заемщика на основании Заявления-оферты, заявления на включение в программу добровольного страхования на условиях, предусмотренных в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы заемщиков ООО ИКБ «Совкомбанк», получивших потребительский кредит. Включение Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания Заявления-оферты. Выбирая участие в программе добровольной страховой защиты Заемщиков. Заемщик осознанно желает не ограничивать расходы только страхователем, заключив договор непосредственно со страховой компанией по своему усмотрению, а получить в Банке более полный комплекс услуг, согласно вышеуказанного списка, что бы минимизировать потери собственного времени, исключить вероятность неисполнения страховой компанией собственных обязательств. До Заемщика в полном объеме доведено независимость всех услуг, возможность получить кредит без участия в программе добровольной страховой защиты заемщиков, а так же возможность приобретения Заемщиком страховки самостоятельно непосредственно в страховой компании без участия в программе добровольной страховой защиты заемщиков (л.д.9-11).
Согласно Договора № 100711/СОВКОМ-П добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что застрахованные лица - это все физические лица, Заемщики потребительского кредита ООО ИКБ «Совкомбанк» в возрасте от 20 до 70 лет, заключившие с ООО ИКБ «Совкомбанк» договор в соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» и выразившие согласие на личное добровольное страхование в письменном заявлении на включение в программу добровольного страхования либо иных документов. Заявление на включение в программу добровольного страхования, являющееся неотъемлемой частью Договора должно содержать информацию, указанную в Приложении №1.1. или Приложения №1.2 или Приложения №1.3 или Приложения №1.4 к Договору (л.д. 21-25).
Между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что заемщику ФИО2 было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а также право на получение услуги по страхованию без оплаты посреднических услуг банка или без страхования жизни. Поскольку в условиях договора о потребительском кредитовании содержится указание на плату за включение в программу страхования, и в условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» содержится указание о включении заемщика в программу добровольной страховой защиты в дату подписания заявления-оферты, что исключает возможность страхования жизни в другой страховой организации.
В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина в силу закона.
В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999г. № 4-П, конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (ст. 55, ч. 1, Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (ст. 55, ч. 3, Конституции РФ). В качестве способов ограничения конституционной свободы договора на основании федерального закона предусмотрены, в частности, институт публичного договора, исключающего право коммерческой организации отказаться от заключения такого договора, кроме случаев, предусмотренных законом (ст. 426 ГК РФ), а также институт договора присоединения, требующего от всех заключающих его клиентов - граждан присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ). В результате граждане, как сторона в договоре присоединения, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.
Из материалов дела усматривается типовой бланк заявления на подключение к программе страхования, заполненный от имени заемщика.
При этом до истца (заемщика) не была доведена информация о возможности воспользоваться услугой по страхованию жизни и здоровья в иной страховой компании, нежели чем ЗАО «Алико», и без оплаты посреднических услуг банка. Данных о заключении ответчиком соглашений с иными страховыми компаниями в материалах дела нет. Так же ответчиком не представлено доказательств того, что истцу разъяснялось право на получение кредита без Подключения в программе страхования, и он отказался от данного вида кредитования.
Более того, следует отметить, что ответчик при подключении заемщика к программе добровольного коллективного страхования страхует тем самым свои риски, а именно он является выгодоприобретателем по данному договору, в связи с чем взимание вознаграждения за оказание услуги по подключению к такой программе, является необоснованным.
Таким образом, условие в Договоре потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ возлагающее на ФИО2, как на заемщика, обязанность по оплате комиссии за подключение к программе страхования в части оплаты посреднических услуг банка ущемляет его права как потребителя, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца необоснованно полученную сумму вознаграждения в размере 42.056 руб. 07 коп.
Кроме того, суд учитывает, что о сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате непосредственно банку за оказание данной услуги, истец уведомлен не был, что также является нарушением прав истца, как потребителя финансовой услуги, исходя из положений ст.ст.10.12.Закона РФ «О защите прав потребителей», обязывающей исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность выбора.
Согласно ч.1 и ч.2 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
Согласно ст.31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В соответствии с п.5 ст.28 указанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Согласно ст.29 Закона «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе потребовать безвозмездного устранения недостатков выполненной работы. Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.
ФИО2 была направлена в адрес ответчика претензия с требованием о возврате платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, которая была получена ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13).
Ответ не получен, в связи с чем истец просит взыскать неустойку за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя в добровольном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 35 дней. Сумма неустойки подлежит уплате по истечении 10 дней с момента получения ответчиком претензии, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(день обращения в суд) 35 дней: 42.056,07 рублей х 3% х 35 дня = 44.159 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства суд уменьшает её и взыскивает в пользу истца 10.000 руб.
Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Действиями ответчика, выразившимися в нарушении прав потребителя ФИО2 истцу причинены нравственные страдания. Учитывая характер и степень перенесенных ФИО2 нравственных страданий, причиненных нарушениями его прав потребителя со стороны ООО ИКБ «Совкомбанк» суд признает сумму компенсации морального вреда в размере 5.000 рублей, определенную истцом, завышенной, и взыскивает с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда, исходя из требований разумности и справедливости, в сумме 1000 рублей.
Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов в размере 10.000 руб. суд исходит из того, что данные расходы подтверждены квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).
Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом в пользу ФИО2 денежной суммы в размере 31.528 руб. 35 коп, из расчета 42.056,07 руб. + 10.000 руб. + 1.000 руб. +10.000 руб.= 63.056 руб. 70 коп. х 50%.
Поскольку сумма страховой премии рассчитана на количество месяцев срока кредита, то суд возлагает обязанность на ООО ИКБ «Совкомбанк» по перерасчету процентов по пользованию кредитом за вычетом суммы в размере 42.056 руб. 07 коп. с момента вступления решения суда в законную силу.
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину, в котором истец в силу закона освобожден от ее уплаты при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в соответствии с п.1 ч.1 ст.333-20 НК РФ по исковым требованиям имущественного характера в размере 3.007,53 руб. из расчета 93.584,42 руб. -20.000 х 3% +800 руб. и по исковым требованиям о взыскании морального вреда 200 рублей, а всего 3.207 рублей 53 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в пользу ФИО2 комиссию за подключение к программе страхования в размере 42056,07 руб, неустойку 10.000 руб, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, судебные расходы в сумме 10.000 руб. и штраф в размере 31.528 руб. 35 коп., а всего 94.584 руб. 42 коп.
Обязать Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк»произвести перерасчет процентов за пользование кредитом покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО2 за вычетом суммы в размере 42.056 руб. 07 коп.
Взыскать Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» с государственную пошлину в доход государства в размере 3.207 руб. 53 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в<адрес>вой суд через Балахтинский районный суд.
Председательствующий: подпись
КОПИЯ ВЕРНА
СУДЬЯ Зыкова Ю.В.
