Дата принятия: 02 июля 2014г.
Дело № №
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Белогорский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего Каспирович М.В.,
при секретаре Прокопенко М.В.,
с участием ответчика Карповой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Карповой ОА о взыскании суммы долга,
у с т а н о в и л:
АКБ «Росбанк» обратился в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Карповой О.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Амурского филиала был заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте № № в соответствии с которым ей был выдан кредит с лимитом овердрафта <данные изъяты>. под 18 % в год на 72 месяца. Заемщик не выполняет надлежащим образом обязательства, имеет задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Карповой О.А. по данному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты>., задолженность по неустойке – <данные изъяты>. Однако, просит взыскать неустойку в части в сумме <данные изъяты>. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. и государственную пошлину в порядке возврата в сумме <данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор ОАО АКБ «Росбанк» с Карповой О.А. в связи с существенными нарушениями договора со стороны заемщика.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.
В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело и принять по нему решение в отсутствие представителя истца.
Ответчик Карпова О.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, не отрицает, что действительно между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на су мму <данные изъяты>. Однако полагает, что сумма иска завышена.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ г., на основании Заявления о предоставлении овердрафта по расчетной карте № №, Карповой О.А. в ОАО АКБ "РОСБАНК" был получен кредит с лимитом в размере <данные изъяты> под 18 % годовых, на 72 месяцев.
Заемщик обязался производить погашение кредита и перечисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, что подтверждается заявлением о представлении пакета банковских услуг(открытие банковского счета), оформление и выдачу банковской карты.
В соответствии с п. 1 договора предоставления офердрафта по расчетной карте клиент принимает на себя обязательства не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течение срока в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные договором и правилами.
ОАО АКБ "РОСБАНК" свои обязательства по кредитному договору исполнило, предоставив Карповой О.А. указанные в договоре денежные средства.
С ДД.ММ.ГГГГ у Карповой О.А. возникла просрочка уплаты кредитной задолженности.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Неисполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке.
Суд находит, что истцом представлены достаточные, относимые и допустимые доказательства в обоснование исковых требований в части расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по основному долгу.
Карпова О.А., как следует из расчёта задолженности, в нарушение требований ст. 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет и, согласно представленному истцом расчёту, имеет перед истцом задолженность по основному долгу, процентам и неустойке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – в сумме <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам - <данные изъяты>., задолженность по неустойке <данные изъяты>.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа на основании данной нормы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма основного долга в размере <данные изъяты>.
По условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 18 % годовых; дата ежемесячного погашения – с 20 по 19 числа каждого месяца.
Банк заявил требование о взыскании с Карповой О.А. задолженности по уплате процентов в сумме <данные изъяты>.
В суд с настоящим иском ОАО «Росбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно имеющемуся в материалах дела письменному расчёту задолженности, задолженность по процентам, начисленным до конца срока действия кредитного договора составила <данные изъяты>., задолженность по процентам, начисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.
В исковом заявлении истец указал, что в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
П. 3.10 правилами выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта предусмотрено, что Банк вправе предъявить клиенту требования о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора кредитования по карте кредитов и оплате начисленных процентов за предоставленные кредиты, а также уменьшить размер лимита овердрафта или аннулировать лимит овердрафта.
Из расчёта задолженности по процентам следует, что Банком заявлено требование о взыскании с заемщика процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Согласно условиям дополнительного соглашения, дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ года.
П. 2 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Период действия кредитного договора, с учетом дополнительного соглашения составляет – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Банк обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по процентам, начисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., составляет <данные изъяты> коп.
С учётом положений ст. 810 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца просроченные проценты в сумме 21<данные изъяты>
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Данная норма предоставляет суду право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки. В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8 разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Понятия несоразмерности в законе нет. Этот вопрос решается исходя из анализа конкретной ситуации.
Учитывая сумму основного долга, размер задолженности по процентам как последствия нарушения Карповой О.А. своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки в <данные изъяты>. последствия нарушения обязательств.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате пошлины в сумме <данные изъяты>. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Карповой ОА о взыскании суммы долга удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённый между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Карповой ОА.
Взыскать с Карповой ОА в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., а также судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.В. Каспирович
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ
