Решение от 02 июля 2014 года

Дело № 2-1464/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Омский районный суд Омской области
 
    в составе судьи Дьяченко Т.А.
 
    при секретаре Коловской Т.Ю.
 
    рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 02 июля 2014 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Егорочкину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,о расторжении кредитного договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – ОАО «АИЖК») обратилось в суд с требованиями к Егорочкину А.Н. о взыскании задолженности в размере 1180743,94 рублей, в том числе: 984702,24 рублей - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 146041,70 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 50000,00 рублей - начисленные пени; начиная с 27.03.2014 и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых; об обращении взыскание на квартиру, принадлежащую Егорочкину Е.Н., расположенную по адресу: <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от 17.12.2007, определении способа реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 920000 рублей; о расторжении кредитного договора от 03.12.2007 №; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в 14103,72 рублей.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от 03.12.2007 № (далее - Кредитный договор) заемщику-залогодателю Егорочкину А.Н. (далее - Ответчик) ОАО <данные изъяты> предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1035000,00 рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью 44,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира). Кредит в сумме 1035000,00 рублей зачислен 03.12.2007 на счет Ответчика № в <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером от 03.12.2007 №. По состоянию на 16.11.2007 Квартира была оценена в размере 1150000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО <данные изъяты> № и указана в Закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 03.12.2007 и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области первоначальному залогодержателю 17.12.2007 (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной. Начиная с 01.10.2011 ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиком не производились, либо производились несвоевременно. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. Письмом от 05.12.2011 в адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Кредитный договор. До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 26.03.2014 составляет 1180743,94 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 984702,24 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 146041,70 рублей, а также начисленные пени в размере 50000,00 рублей. Истец считает возможным снизить сумму взыскиваемых штрафных санкций (пени) до 50000 рублей. Кроме того, начиная с 27.03.2014 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 процентов годовых. В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Согласно Закладной и отчету оценщика от 16.11.2007 ООО «<данные изъяты>» № 274642, рыночная стоимость Квартиры составляет 1150000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 920000 рублей.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «АИЖК» по доверенности Левшунова Н.Н. поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    Ответчик Егорочкин А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.
 
    Согласно адресной справке, выданной 29.05.2014 отделом адресно-справочной работы УФМС России по Омской области, Егорочкин А.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства по представленным доказательствам, против чего не возражал представитель истца.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Установлено, что 03.12.2007 между ОАО <данные изъяты> и Егорочкиным А.Н. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №. По условиям указанного договора ОАО <данные изъяты> обязалось предоставить заемщику Егорочкину А.Н. кредит в размере 1035000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленным Договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и процентов за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором.
 
    Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 44,7 кв.м., в том числе жилой площадью 27,9 кв.м. стоимостью 1150000 рублей
 
    Согласно п. 1.4.1 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона Квартиры.
 
    Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 02.06.2014, квартира общей площадью 44,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности Егорочкину А.Н. на основании договора купли-продажи от 03.12.2007. С 17.12.2007 имеется обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ОАО <данные изъяты>.
 
    Пунктом 3.1 Кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых.
 
    Пункт 3.3.11 кредитного договора устанавливает, что заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 12703,28 рублей.
 
    Выдача кредита произведена, что подтверждается мемориальным ордером № от 03.12.2007 на сумму 1035000,00 рублей.
 
    Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № от 03.12.2007 сторонами была составлена закладная, удостоверяющая права ОАО <данные изъяты> на получение исполнения по возникшему кредитному обязательству и право залога на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Государственная регистрация ипотеки квартиры произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 17.12.2007 за №. ОАО <данные изъяты> произвел передачу прав по закладной открытому акционерному обществу «<данные изъяты>» на основании договора купли-продажи закладных № от 04.03.2008, о чем сделана отметка в закладной. ОАО «<данные изъяты>» произвело передачу прав по закладной Открытому акционерному обществу « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по договору купли-продажи закладных № от 06.07.2007. Согласно закладной остаток неисполненных обязательств по основанному долгу на дату передачи прав по закладной составляет 1032916,28 рублей.
 
    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, 05.12.2011 истцом было направлено требование ответчику о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако ответчик на данное уведомление никак не отреагировали, задолженность не погашал.
 
    По условиям п. 5 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки (5.2 кредитного договора). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 кредитного договора).
 
    Из расчета взыскиваемой суммы по состоянию на 26.03.2014 следует, что общая задолженность ответчика по кредиту составляет 1180743,94 рублей в том числе: сумма основного долга -984702,24 рублей, сумма процентов – 146041,70 рублей, сумма пени за просроченные проценты – 208885,96 рублей. Истец снизил сумму пени до 50000 рублей.
 
    Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрены случаи, когда залогодержатель вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства по кредитному договору.
 
    Следовательно, ответчик при подписании кредитного договора осознавали последствия, которые могут наступить в случае нарушения условий кредитного договора, в том числе в части взыскания процентов и пени.
 
    Учитывая факт того, что ответчиком не оспариваются сумма задолженности также, что при заключении кредитного договора условия предоставления кредита, а также последствия их неисполнения согласованы сторонами, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) в размере 1180743,94 рублей.
 
    Требование об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых с 27.03.2014 по день вступления решения в законную силу, суд считает также подлежащим удовлетворению, в силу следующего.
 
    Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 года) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
 
    В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
 
    Проценты, предусмотренные п.1 ст. 395 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
 
    На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
 
    При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
 
    Таким образом, в соответствии с действующим законодательством при взыскании задолженности по кредитному договору проценты за пользование кредитом могут быть взысканы по дату фактического возврата суммы долга либо по день вступления в законную силу решения суда по предусмотренной договором процентной ставке, начисляемой на сумму основного долга. Истец вправе заявлять такие исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время по дату фактического возврата долга.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В силу ст. 56 ФЗ Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
 
    В закладной указано, что согласно отчета ООО «<данные изъяты>» от 16.11.2007 стоимость предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составила 1150000 рублей. Стоимость квартиры ответчиком не оспорена.
 
    В силу п. 4 ч. 2 ст. 52 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Следовательно, начальная продажная стоимость имущества должна составлять 920000 рублей (80 % от суммы 115000 рублей).
 
    Учитывая факт того, что ответчиком не оспариваются заявленные исковые требования, а также, что при заключении кредитного договора условия предоставления кредита, а также последствия их неисполнения согласованы сторонами, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством, установив начальную продажную цену квартиры в размере 920000 рублей.
 
    Ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым, как требования закона, так и условия самого кредитного договора, который заключил добровольно и без принуждения.
 
    Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Факт существенных нарушений со стороны ответчика условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного ответчиком не представлено.
 
    На основании изложенного, суд делает вывод, что требования истца законны и обоснованны, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 14104 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.
 
    Взыскать с Егорочкина А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № от 03.12.2007 в размере 1180743,94 рублей.
 
    Начиная с 27.03.2014 по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащие выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых.
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Егорочкину А.Н., расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации – публичные торги, установить начальную продажную цену квартиры – 920000 рублей.
 
    Взыскать с Егорочкина А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14104 рублей
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, а не явившимся ответчиком в Омский районный суд Омской области в течение 7 дней с момента получения копии решения может быть подано заявление об отмене данного решения.
 
    СУДЬЯ:                                
 
    Решение в окончательной форме изготовлено: 07.07.2014г.