Решение от 02 июля 2014 года

копия
 
№ 2- 1531 /2014
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Васильковской О.В.
 
    при секретаре Кобеевой Р.Д.
 
    рассмотрев 02 июля 2014 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» к Тян У.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
    ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» обратилось в суд с иском к Тян У.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «...» и Тян У.Б. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. на срок ... месяца под ...% годовых на приобретение квартиры, которая в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору была передана в залог банку. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «...» (ОАО) и ООО «МКАСП» был заключен договор передачи прав по закладным. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере ... руб., задолженность по уплате процентов ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: ; взыскать судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере ... руб.
 
    В судебном заседании представитель истца Мильчевская С.И., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился, на основании ст. 50 ГПК РФ ему в качестве представителя назначен адвокат.
 
    Представитель ответчика адвокат Харченко И.В., действующий на основании ордера, исковые требования не признал.
 
    Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «...» (Кредитор) и Тян У.Б. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ... руб., сроком на ... месяца под ... % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в срок и на условиях установленных кредитным договором. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика не позднее трех рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора и предъявления заемщиком кредитору копии расписки регистрирующего органа, подтверждающей предоставление договора об ипотеке и закладной в указанный орган, при условии выполнения заемщиком обязательств о регистрации договора об ипотеке и выдаче закладной, и оплаты заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета (п.2.1, 4.1, 3.1 кредитного договора). Согласно п. 4.3, 4.3.2, 4.3.7, 4.3.9 кредитного договора погашение кредита, процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере ... руб. путем списания платежей в счет погашения кредита в течение платежного периода без специальных поручений заемщика в период времени не ранее ...-го числа и не позднее ... час. ... мин. ...-го числа каждого календарного месяца.
 
    Копия мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт перечисления истцом на счет заемщика суммы кредита в размере ... руб. и соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Однако, как установлено судом, ответчик Тян У.Б. не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов. Так, из расчета задолженности видно, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик стал нарушать сроки платежей, в связи с чем образовалась просроченная ссудная задолженность.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По условиям п. 5.4.1 кредитного договора кредитор вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.
 
    Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору истцом ответчику заявлено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п.4.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (... %), ст. 4 кредитного договора, регламентирующей порядок пользования кредитом и его возврата, положениями ст. 319 ГК РФ.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.
 
    На основании п. 4.3.15 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств у заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь погашается требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной на неоплаченные в срок проценты, начисленные на задолженность по основному долгу, во вторую очередь- требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу, в третью очередь- требование по уплате неуплаченных в срок процентов, начисленных на задолженность по основному долгу, в четвертую очередь- требование по выплатам процентов за пользование кредитом, в пятую очередь- требование по уплате комиссий и расходов кредитора, в шестую очередь- требование по уплате просроченной задолженности по основному долгу, в седьмую очередь- требование по возврату основного долга.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Следовательно, соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, указанных в ст. 319 ГК РФ, не соответствуют требованиям закона и являются ничтожными.
 
    Несмотря на п.4.3.15 кредитного договора, истцом представлен расчет в соответствии со ст. 319 ГК РФ.
 
    Так, банком вынесена на просрочку ссудная задолженность в размере ... руб.
 
    Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены в сумме ... руб., уплачено в сумме ... руб., следовательно, к взысканию составляет сумма ... руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «...» (ОАО) (продавец) и истцом (покупатель) заключен договор № передачи прав по закладным.
 
    Согласно п.1.1 в соответствии с условиями договора продавец передает покупателю, а покупатель принимает и оплачивает права по закладным, характеристики которых указаны в акте приема- передачи, который является приложением № к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора.
 
    Из приложения № к акту приема-передачи следует, что на момент подписания договора размер задолженности Тян У.Б. составлял ... руб., в том числе задолженность по возврату суммы кредита в размере ... руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом ... руб.
 
    Таким образом, общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» является надлежащим истцом, у которого имеется право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с Тян У.Б.
 
    В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Исполнение кредитного договора обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: , принадлежащей Тян У.Б. на праве собственности, право собственности зарегистрировано Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Томской области ДД.ММ.ГГГГ за № в г.Томске, что следует из договора об ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №.
 
    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В договоре об ипотеке № определен предмет залога, дана оценка его стоимости, указано, что залог недвижимого имущества обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке закреплено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе:
 
    1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
 
    2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
 
    3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;
 
    4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Сумма, подлежащая уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества на дату вынесения решения составляет ... руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере ... руб., задолженность по уплате процентов ... руб.
 
    Расчет задолженности стороной ответчика не оспорен.
 
    Исходя из положений ст. 56 Закона об ипотеке, заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
 
    Начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере ... руб., исходя из заключения экспертизы, проведенной ООО «...» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому рыночная стоимость заложенной квартиры составляет ... руб. (... руб. х ...%)
 
    В соответствии с ч.3 ст. 54 Закона об ипотеке по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случае, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
 
    Стороной ответчика в судебном заседании не заявлено о применении указанной нормы.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Таким образом, на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная им при обращении в суд в размере ... руб. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» к Тян У.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать с Тян У.Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» в счет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № денежную сумму в размере ... руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере ... руб., задолженность по уплате процентов ... руб.
 
    Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: , принадлежащую Тян У.Б., номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры определить в размере ... рублей.
 
    Взыскать с Тян У.Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца.
 
    Судья: подпись
 
    КОПИЯ ВЕРНА:
 
    Судья: О.В. Васильковская
 
    Секретарь судебного заседания: Р.Д.Кобеева
 
    Оригинал находится в деле № 2- 1531 /2014 в Советском районном суде г. Томска