Дата принятия: 02 июля 2014г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 июля 2014 г. г. Астрахань
Трусовский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Хасьянова Н.Д., при секретаре Савельевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ткачевой О.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Ткачевой О.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Ткачевой О.А. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с указанным договором кредитор в лице ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил заемщику Ткачевой О.А. денежные средства в размере <данные изъяты> (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика/потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ, услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 24 месяца. В свою очередь ответчик приняла на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за него в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик Ткачева О.А. поставив свою подпись в договоре, тем самым подтвердила, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также подтвердив свое согласие со всеми положениями договора и обязанности их исполнения. Во исполнение условий договора истец со своей стороны как кредитор осуществил перевод денежных средств ответчику, как заемщику. В соответствии с Условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном Тарифами Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составила <данные изъяты>
В связи с указанным представитель истца просил суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>
Представитель истца в судебное заседания не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется адресованное суду письменное ходатайство, в котором представитель истца исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить, дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Ткачева О.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила адресованное суду письменное заявление в котором частично признала исковые требования, вместе с тем, в части взыскания убытков банка по процентам, просила отказать, дело рассмотреть в её отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как следует из нормы ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Ткачевой О.А. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 24 месяца под 69,90% годовых.
Согласно условиям заключенного договора ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно в дату, определенную графиком ежемесячных платежей. Сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>
Как следует договора (заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика), ответчик была ознакомлена с тарифами банка, графиком погашения кредита, условиями договора - заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, что подтверждается подписью Ткачевой О.А. в договоре и Графике погашения по кредиту в форме овердрафта.
Согласно справки о движении денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства и Ткачевой О.А. во исполнение условий договора были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
При этом в силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ч.1).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч.2).
Данный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на открытие банковских счетов.
Судом установлено, что Ткачева О.А. договорные обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Из расчета, представленного банком, следует, что общая сумма задолженности Ткачевой О.А. перед ООО ХКФБ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.
Указанный расчет, проверен судом с учетом имеющейся в материалах дела методики расчета по потребительскому и персональному кредиту, соответствует условиям кредитного договора, арифметически ответчиком не оспорен.
Вместе с тем сумма неуплаченных процентов в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика в пользу истца частично по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 2 ст. 811, ст. 813, пункта 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ, заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г.).
В силу положения ст. 11 Гражданского кодекса РФ в судебном порядке защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.
Таким образом, требование Банка на получение процентов на будущее, при нарушении заемщиком обязательств по уплате долга, не соответствует условиям договора. Нарушенное право Банка на получение процентов по кредитным договорам подлежит восстановлению только за прошедший период. Вместе с тем, Банк не лишен возможности в дальнейшем обратиться в суд с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, если обязательства по договору не будут исполнены.
Согласно представленного истцом расчета убытков банка (неоплаченных процентов), которые заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили сумму <данные изъяты>
Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что сумма неуплаченных процентов, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> подлежит исключению из расчета задолженности, и за вычетом из <данные изъяты> составляет к взысканию с ответчика в пользу банка в размере <данные изъяты>.
Учитывая изложенное суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу Банка суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично на сумму <данные изъяты>, следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ткачевой О.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов, удовлетворить частично.
Взыскать с Ткачевой О.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность в сумме <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.
Взыскать с Ткачевой О.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд г. Астрахани в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста решения.
Мотивированный текст решения составлен 7 июля 2014 г.
Судья Н.Д. Хасьянов
На момент опубликования решение не вступило в законную силу
