Решение от 02 июля 2014 года

Дело № 2-2210/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Омск               02 июля 2014 года
 
    Первомайский районный суд города Омска, в составе председательствующего судьи Сактагановой Г.Н.,
 
    при секретаре Скугаревской А.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «СОВКОМБАНК» к Буряченко ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратился в суд с иском к Буряченко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Буряченко Е.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму .... Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под ...% годовых сроком на ... месяца. ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» выполнил свое обязательство по кредитному договору и предоставил ответчице ..., что подтверждается выпиской по счету клиента. Ответчик в период пользования кредитом надлежаще не исполнял своих обязанностей, чем нарушил п.п. 4.1. Условий кредитования о возврате кредита в сроки, установленные договором.
 
    Согласно п. 5.2 Условий кредитования в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.
 
    При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» заявления в размере ...% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени, предусмотренные в разделе «Б» заявления в размере ...% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (пункт 6.1 Условий кредитования).
 
    Задолженность ответчицы перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ....
 
    Просит взыскать с Буряченко Е.А. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность в размере ...., из которых .... просроченная ссуда, ... коп. просроченные проценты, .... штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, .... штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Также просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере ....
 
        Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
 
        Ответчица Буряченко Е.А. в судебном заседании исковые требования признала, при предоставлении для обозрения заявления-оферты о выдаче .... подтвердила наличие в нем своих подписей. Пояснила, что она получила кредитные средства в размере ... руб., полагает, что получила кредит именно в указанном размере. Не отрицала, что подписала документы, представленные ей при оформлении кредита, не ознакомившись с ними. Допускает, что в указанных документах содержались сведения о страховании жизни. Самостоятельных требований предъявлять на данный момент не намеревается. Просила суд уменьшить суммы штрафных санкций, т.к. ранее она добросовестно исполняла обязательства по кредитному договору, но в связи с ..., дохода не имеет, допускала просрочки, но оплачивала небольшими суммами.
 
        Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ст.ст. 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
 
    Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Буряченко ЕА заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты № на сумму .... По условиям договора кредит предоставлен под ...% годовых, сроком на ... месяцев. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – ...% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. (раздел «Б») (л.д. 15).
 
    Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастного случая и болезней от ДД.ММ.ГГГГ Буряченко Е.А. добровольно приняла условия страхования, получила полную информацию о программе страхования (л.д. 12).
 
    Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия кредитования, устанавливающие порядок кредитования ООО «ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, с которыми Буряченко Е.А. была ознакомлена и приняла на себя обязательства по их соблюдению (л.д. 18-20).
 
    В соответствии с п.п. 3.5., 3.6. Условий кредитования, разделами «В», и «Г» заявления-оферты погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком, путем списания Банком в безакцептном порядке денежных средств, поступивших через кассу или устройство самообслуживания на банковский счет клиента, открытый заемщику в Филиале «Центральный «ООО ИКБ «Совкомбанк».
 
    Согласно п. 3.7. Условий кредитования плата за включение в программу страховой защиты заемщиком, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его Заявлению-оферте.
 
    В соответствии с пунктом 6.1. Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты - ...% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты ...% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 15, 19).
 
    Факт полного исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) о зачислении денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в размере ....
 
    Согласно выписке по счету клиента № - ДД.ММ.ГГГГ из суммы кредита .... в счет компенсации страховой премии, уплаченных Банком по договорам страхования со счета Буряченко Е.А. списаны денежные средства, в размере ...., на счет заемщика зачислены денежные средства в размере ... руб. (л.д. 9).
 
    Из материалов дела следует, что все существенные условия договора содержались в тексте заявления-оферты, подписанного Буряченко Е.А., а также в Условиях кредитования, устанавливающих порядок кредитования ООО «ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.
 
    Порядок и форма заключения сторонами договора не противоречит ст.ст. 160, 432-438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Свои требования истец мотивирует тем, что в нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п. 5.2, 5.2.1. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
 
    На основании п. 5.3. Условий кредитования ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» Янюшкиной Е.Н. направлено уведомление с требованием о возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчица до настоящего времени не исполнила.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В нарушение условий кредитования Буряченко Е.А. не исполняет свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные графиком осуществления платежей, своевременно не размещала на счете денежные средства для уплаты очередных ежемесячных платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).
 
    Согласно предоставленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчицы перед ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» составляет ...., из которых .... просроченная ссуда, .... просроченные проценты, .... штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, .... штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д. 4-7).
 
    Ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, отсутствия задолженности, возражений относительно расчета задолженности.
 
    Поскольку ответчица Буряченко Е.А. допустила просрочку при возврате кредита требования о возврате суммы задолженности являются правомерными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Суд считает правильным расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, который ответчиком не оспорен.
 
    При таких обстоятельствах, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ...
 
    Истец также просит взыскать с ответчика штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере ... и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере .... из расчета ...% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
 
    Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Просроченные проценты являются по своей правовой природе неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, данное право направлено против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.
 
    В этой связи, с учетом несоразмерности неустойки (...%) нарушенному обязательству суд считает возможным снизить размер неустойки штрафных санкций за просрочку уплаты кредита подлежащей взысканию с ответчика до ... руб., размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до ... руб.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме, пропорциональной размеру удовлетворенных исковых требований в размере ....
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Буряченко ЕА в пользу общества с ограниченной ответственностью «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору (в виде акцептного заявления оферты) № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ....
 
    Взыскать с Буряченко ЕА в пользу общества с ограниченной ответственностью «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере .....
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение месяца с момента изготовления судом решения в окончательной форме.
 
    Решение вступило в законную силу 08 августа 2014 года.