Дата принятия: 02 апреля 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Шексна 02 апреля 2014 года
Шекснинский районный суд Вологодской области в составе:
судьи Ляпковой И.Ю.,
при секретаре Малышевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Погосяну М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Погосян М.П. о взыскании долга по кредитному договору. В заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Погосян М.П. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № <данные изъяты> Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнении Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в « Общих условиях предоставления Персонального Кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом-<данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Погосян М.П. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Погосяна М.П. перед ОАО « Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> рубля, а именно:
-просроченный основной долг <данные изъяты> рублей;
-начисленные проценты <данные изъяты> рублей;
-комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рублей;
-штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей;
-несанкционированный перерасход-<данные изъяты> рублей.
В связи с этим истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - проценты; <данные изъяты> рубля - начисленные неустойки; <данные изъяты> рублей - комиссия за обслуживание счета. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО « Альфа-Банк» в размере <данные изъяты> рублей.
Истец, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, представив ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя в соответствии с заявленными исковыми требованиями, кроме этого в ходатайстве указано о согласии на рассмотрение дела в заочном порядке.
Ответчик Погосян М.П., надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО « Альфа-Банк» и Погосян М.П. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № <данные изъяты>. Во исполнении Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в « Общих условиях предоставления Персонального Кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом-<данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей
Кроме этого условиями кредита установлена обязанность должника уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета в сумме <данные изъяты> рубля в месяц.
В силу ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ 26.03.2007 № 302-П.
Согласно Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденному Центральным банком Российской Федерации 31.08.1998 N 54-П, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Центральный банк Российской Федерации в информационном письме от 29.08.2003 N 4 указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Следовательно, банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет.
Включение в кредитный договор и договор банковского счета условия об обязанности должника уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя. Комиссия за обслуживание и ведение текущего счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами иными нормативными правовыми актами России не предусмотрен.
Поэтому суд признает, что указанное условие является ничтожным как не соответствующее требованиям закона и иных правовых актов, в связи с чем исковые требования в части взыскания с ответчика указанной комиссии в размере <данные изъяты> рублей, удовлетворению не подлежат.
Вместе с тем доказано, что ответчик Погосян М.П. ненадлежаще исполняет условия указанного кредитного договора - сумма задолженности Погосян М.П. перед банком по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты> рубля.
Суд полагает расчет задолженности по основному долгу и процентам по нему, представленный ответчиком, правильным, в связи с чем указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> рублей следует взыскать с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого Акционерного общества «Альфа-Банк» к Погосяну М.Г. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Погосян М.П. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей основного долга, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей
Взыскать с Погосяна М.П. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Исковые требования открытого Акционерного общества «Альфа-Банк» к Погосяну М.П. в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета сумме <данные изъяты> рублей оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Вологодский областной суд через Шекснинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме, а ответчик Погосян М.П., не присутствовавший в судебном заседании, вправе обратиться в Шекснинский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения.
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья И.Ю.Ляпкова
