Решение от 02 апреля 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    02 апреля 2014 года г. Иркутск
 
        Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Барахтенко О.В., при секретаре Жанцановой О.В.,
 
        с участием ответчика Распутиной А.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-289/2014 по иску Открытого акционерного общества «М» к Распутиной А.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ОАО «М» обратилось в суд с исковым заявлением к Распутиной А.Н., в котором с учетом уточнений просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., общей площадью ~~~ кв.м., в том числе жилой ~~~ кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ~~~ руб.
 
    В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Открытое акционерное общество «М», являющееся правопреемником ОАО «У» и присоединенных к нему ОАО «М» и ЗАО «Б» на основании решения общего собрания акционеров ОАО «У» от **/**/****, решения общего собрания акционеров ОАО «М» от **/**/****, решения единственного акционера ЗАО «Б» от **/**/****, о реорганизации в форме присоединения ОАО «М» и ЗАО «Б» к ОАО «У» и об изменении наименования ОАО «У» на ОАО «М».
 
    В соответствии с Кредитным договором № от **/**/**** Банк предоставил Распутиной А.Н. кредит в размере ~~~ руб. путем перечисления денежных средств на счет № в ОАО «М», открытый на имя Распутиной А.Н..
 
    Кредит предоставлен Заемщику сроком до **/**/****, считая с даты фактического предоставления кредита.
 
    Согласно пункту 2.2 Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом установлен сторонами в размере ~~~ % годовых.
 
    Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (пункт 2.3 Кредитного договора) 06 числа каждого календарного месяца.
 
    Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил кредит Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке.
 
    Целью представления кредита являлось приобретение в собственность Распутиной А.Н. квартиры, находящейся по адресу: ...., состоящей из трех комнат, общей площадью ~~~ кв.м., в том числе жилой ~~~ кв.м., расположенной на ~~~ этаже ~~~-этажного панельного дома, стоимостью ~~~ руб., в связи с чем зачисленные на счет денежные средства заемщика были перечислены в счет оплаты стоимости квартиры, приобретаемой по договору купли-продажи с использованием кредитных средств банка от **/**/****.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 11 Закона об ипотеке предусмотренные законом и договором об ипотеке права залогодержателя на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя на заложенное имущество не подлежат регистрации.
 
    Таким образом, возникновение прав банка как залогодержателя квартиры подтверждается договором купли-продажи, зарегистрированным в Управлении Федеральной регистрационной службы по Иркутской области **/**/**** за № Также в ЕГРП сделана запись о государственной регистрации права собственности на квартиру за №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права – бланк серии №.
 
    В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплаты процентов, Заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере ~~~ процентов в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.8 Кредитного договора).
 
    В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке Заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на ~~~ календарных дне.
 
    Кредитор предъявил Заемщику уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, установив срок возврата кредита путем направления по почте, а так же вручения уведомления лично, однако долг не погашен.
 
    В соответствии с п. 4.2.5 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в течение ~~~ календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
 
    Таким образом, в соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке и п. 4.2.5 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
 
    По состоянию на **/**/**** задолженность по Кредитному договору составляет ~~~., в том числе: сумма основного долга – ~~~ руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – ~~~ руб., сумма задолженности по просроченным процентам – ~~~ руб., сумма задолженности по пене за кредит – ~~~ руб., сумма задолженности по пени за проценты – ~~~ руб.
 
        С учетом представленного уточненного искового просит суд взыскать с Распутиной А.Н. сумму задолженности по кредитному договору № от **/**/****, в размере ~~~ руб., расходы по оплате госпошлины в размере ~~~ руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ...., состоящей из трех комнат, общей площадью ~~~ кв.м., в том числе жилой ~~~ кв.м., расположенной на 4 этаже пятиэтажного панельного дома, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ~~~ руб.
 
        Представитель истца ОАО «М» Борисенко А.П. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просил рассматривать дело в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
        Ответчик Распутина А.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования признала. Суду пояснила, что в настоящее время находится в тяжелой жизненной ситуации, не имеет возможности вносить своевременные платежи и в необходимом размере по указанному Кредитному договору. Просила уменьшить размер пени, подлежащих уплате с учетом того, что на ее иждивении находится несовершеннолетняя дочь, алименты на ее содержание она не получает, единственным источником дохода для них является получаемая ею заработная плата, размер которой составляет от 30 до 40 тысяч рублей. Также просила учесть, что она перенесла инсульт, в настоящее время получает необходимо лечение, на которое также требуются денежные средства.
 
    Выслушав пояснения ответчика Распутиной А.Н., принимая во внимание позицию представителя истца, настаивавшего на удовлетворении заявленных исковых требований, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
 
        В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Судом установлено, что в соответствии с Кредитным договором № от **/**/**** ОАО «М» предоставило Распутиной А.Н. кредит в размере ~~~ руб. на срок до **/**/****, а заемщик взял на себя обязанность своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за него.
 
    Согласно пункту 2.2 указанного Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом установлен сторонами в размере 12,5 % годовых от суммы текущей задолженности по кредиту.
 
    В соответствии с пунктом 2.3 кредитного договора заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа составляет ~~~ руб. (пункт 2.5 Кредитного договора).
 
    **/**/**** Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил Заемщику кредит в размере ~~~ руб. путем перечисления всей суммы на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.
 
    За счет кредитных средств, предоставленных Банком, Заемщик приобрел у продавца по договору купли-продажи от **/**/**** квартиру, находящуюся по адресу: ...., состоящую из трех комнат, общей площадью ~~~ кв.м., в том числе жилой ~~~ кв.м., расположенную на ~~~ этаже пятиэтажного панельного дома.
 
    Согласно пункту 2.8 Кредитного договора, в случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств. При возникновении просрочки на сумму просроченной части основного долга начисляются проценты за пользование в соответствии с пунктами 2.4 и 2.5 Кредитного договора.
 
    Погашение процентов за пользование просроченной частью основного долга может производится банком в порядке указанном в п. 5.1 настоящего договора.
 
    В связи с неоднократным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора, выразившихся в нарушении срока возврата кредита (части кредита), Банк, пользуясь правом досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов (пункт 4.2.3 Кредитного договора), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем уведомил Заемщика путем направления Распутиной А.Н. уведомления, где указал, что заемщик обязан погасить в срок не позднее **/**/**** всю задолженность по кредиту. Указанное уведомление было получено лично Распутиной А.Н., о чем на уведомлении имеется ее подпись, однако, свои обязательства Заемщика по Кредитному договору она не исполнила.
 
    В соответствии с представленным истцом расчетом, проверенным судом, ответчику начислены пени в размере ~~~ руб. за несвоевременное погашение кредита; ~~~ руб. - за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.
 
    Суду ответчиком Распутиной А.Н. представлено заявление об уменьшении размера пени, подлежащих уплате, в связи с ее тяжелым материальным положением, в связи с чем, суд считает возможным снизить размер пени, подлежащих уплате, по следующим основаниям.
 
    С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от **/**/**** № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств.
 
    Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Учитывая требования положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также размер основного долга, размер процентов за пользование кредитом, финансовое положение ответчика, суд приходит к выводу, что необходимо снизить размер по каждому из заявленных требований до следующей суммы: пени за просрочку возврата кредита – до ~~~ рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - до ~~~ рублей.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору удовлетворить, взыскать с ответчика сумму основного долга в размере ~~~ руб., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ~~~ руб., сумму задолженности по просроченным процентам в размере ~~~ руб., сумму задолженности по пене за кредит в размере ~~~ руб., сумму задолженности по пене за проценты в размере ~~~ руб.
 
    Требования о взыскании пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме ~~~ руб. удовлетворению не подлежат.
 
    В соответствии с п. 4.2.5 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов на Кредит.
 
    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательство может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Согласно ст. 50 ч. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 51 ч. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
 
    При таких обстоятельствах, когда исполнение кредитных обязательств Распутиной А.Н. перед ОАО «М» было обеспечено залогом недвижимого имущества, когда исковые требования о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворены, суд считает необходимым исковые требования истца в части обращения взыскания на недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: ...., ...., состоящей из трех комнат, общей площадью ~~~ кв.м., в том числе жилой ~~~ кв.м., расположенной на ~~~ этаже пятиэтажного панельного дома.
 
    Суд при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества принимает полученное в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела Заключение эксперта № ООО «~~~, в соответствии с которым рыночная стоимость указанного недвижимого имущества составляет ~~~ рублей. Данный отчет выполнен компетентным экспертом, имеющим специальные познания и опыт работы в области оценки, кроме этого, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 Уголовного кодекса российской Федерации.
 
        Ответчик Распутина А.Н. возражений против указанной начальной продажной цены заложенного имущества не представила.
 
        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, которые пропорционально удовлетворенной части иска составляют 13 344,59 руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «М» к Распутиной А.Н. - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Распутиной А.Н., **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу Открытого акционерного общества «М» сумму задолженности по кредитному договору № от **/**/****, в размере ~~~ руб., расходы по оплате госпошлины в размере ~~~ руб.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ...., состоящую из трех комнат, общей площадью ~~~ кв.м., в том числе жилой ~~~ кв.м., расположенную на 4-ом этаже пятиэтажного панельного дома, условный номер № установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ~~~ рублей.
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «М» к Распутиной А.Н. о взыскании задолженности по пене за кредит, задолженности по пене за проценты в размере ~~~ руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб. – оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья:      О.В. Барахтенко