Дата принятия: 01 сентября 2014г.
Дело № 2-3524-14
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Заводский районный суд <адрес>
В составе:
Председательствующего судьи Сучковой И.А.
При секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово
ДД.ММ.ГГГГ
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и ФИО1был заключен кредитный договор № 00053/15/01504-12. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 428 000 руб., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ года. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17,5 % годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с п.п. 3.1.4-3.1.7 договора. Ежемесячный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. В случае нарушения срока уплаты основного платежа Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 руб. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом, уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет Заемщика. Ответчик получил сумму кредита, однако, в установленные сроки в нарушение условий договора не внес платежи в соответствии с графиком погашения задолженности. Согласно п. 6.1. кредитного договора, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у Заемщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Текущая просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ года, с этого момента Заемщику начисляется неустойка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ со стороны ответчика имеется просроченная задолженность в сумме 404624,97 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 318 814, 36 руб., проценты за пользование кредитом 44462,42 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты 41348,19 руб. Истец неоднократно направлял ответчику уведомления об урегулировании спора в досудебном порядке, однако, ответчик требования истца не исполнил.
Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность в сумме 404624,97 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 318 814, 36 руб., проценты за пользование кредитом 44462,42 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты 41348,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7246,25 руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Банк Москвы» не явился, о рассмотрении дела был извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.44-46), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 44).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом по известному месту жительства, согласно ответа из ОАСР УФМСР России по <адрес> (л.д.42 ) в <адрес> не зарегистрирован (л.д.41), о причинах неявки суду не сообщил. Почтовое извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 47). В связи с чем, судом предприняты все меры по надлежащему извещению ответчика.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.
Проверив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита «Кредит наличными» (л.д.15-17), ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого Банк предоставил Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором потребительский кредит «кредит наличными» в сумме 428000 руб., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п. 1.2.1 процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17,5 процентов годовых (л.д.18-20).
Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № 42301810800530141597, открытый Банком на имя ФИО1 при условии предоставления Заемщиком всех необходимых для оформления документов. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет (п. 2.2).
В соответствии с пунктами 3.1.4 – 3.1.7, договор предусматривает погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту, путем списания Банком денежных средств со счета на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств аннуитетными платежами- ежемесячными равными платежами по кредиту включающими сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.
Судом установлено, что при подписании кредитного договора сторонами был согласован и подписан график платежей по потребительскому кредиту, кредиту наличными (л.д. 18-20).
Согласно п. 3.1.5 размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 10 752 руб., размер последнего платежа составляет 11187,11 руб. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 21 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списаниях их банком со счета в счет погашения очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения.
В случае нарушения срока уплаты основного платежа Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 руб. (п. 4.1 договора).
В соответствии с условиями договора, согласно п. 7.1.1 заемщик принял на себя обязательство осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемы начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором.
Во исполнение условий договора истец обратился к Банку с заявлением на перечисление денежных средств со счета по учету вклада № открытого на имя ответчика в ОАО АКБ «Банк Москвы» в счет последующего погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме, сроки и в очередности, предусмотренные кредитным договором, путем оформления расчетных/платежных документов на перечисление сумм (л.д.21).
Из материалов дела следует, что денежные средства, передача которых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-38), распоряжением на выдачу кредита (л.д.25). Ответчиком данные обстоятельства в ходе судебного разбирательства оспорены не были.
Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.
Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 перечисленные кредитные денежные средства в размере 428 000 рублей ответчик использовал (л.д.31).
Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик допускает просрочку платежей, последний частичный платеж произведен в августе 2013 года, в дальнейшем обязательства исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается данными выписки по счету ответчика ФИО1 (л.д.37).
То есть, судом установлено, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняет принятые на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, что привело к образованию задолженности и нарушению прав ОАО АКБ «Банк Москвы» как кредитора.
В соответствии с условиями кредитного договора, п. 6.1 Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек, в том числе, при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
Требование о досрочном возврате кредиты и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, иных платежей в соответствии с договором направляется заемщику заказным письмом по адресу регистрации Заемщика.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ исх. № в адрес ответчика ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д. 26). Однако, на момент рассмотрения дела, требование Банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, соответствующих доказательств суду не представлено.
Суд, проверив расчёт образовавшейся задолженности, представленный истцом (л.д. 3-7), находит его обоснованным и соответствующим пунктам и правилам заключенного договора, данный расчет ответчиком оспорен не был, контр расчет не представлен.
Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу. Суд считает, что при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО1 досрочного возврата суммы долга по Кредитному договору, уплаты причитающихся процентов, а, следовательно, с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» подлежит взысканию задолженности по основному долгу в размере 318814,36 руб., проценты за пользование кредитом в размере 44 462,42 руб.
Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и форма соглашения о неустойке соблюдена (п. 4.1 кредитного договора), требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты в размере 41348,19 руб., в силу ст.ст.330,331 ГК РФ является правомерным.
Суд учитывает положения п.1 ст.333 ГК РФ, в силу которого, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки за нарушение сроков уплаты с 41348,19 рублей до 20 000 рублей, учитывая обстоятельства дела, период просрочки, заявленную сумму неустойки и последствия неисполнение заемщиком обязательств.
Учитывая, что общими условиями предоставления персонального кредита в ОАО АКБ «Банк Москвы» предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика, и обязанность заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, суд считает, что у истца возникло право требовать досрочного погашения задолженности.
Исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств, суд находит требования ОАО АКБ «Банк «Москвы» заявленные к ФИО1 подлежащими удовлетворению, всего с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО АКБ «Банк Москвы» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должно быть взыскано 318814,36 + 44462,42+20 000= 383276,78 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С учетом ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Банк «Москвы» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7 032,76 руб., оплата которых подтверждается платежным поручением (л.д.8), поскольку требования Банка были удовлетворены.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включающую в себя сумму основного долга в размере 318814,36 руб., проценты за пользование кредитом в размере 44462,42 руб., неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 20 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 7032,76 руб., а всего 390309,54 руб.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий И.А.Сучкова
<данные изъяты>
