Решение от 01 сентября 2014 года

Дело № 2-4888/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
(Заочное)
 
01 сентября 2014 года                                 город Омск
 
    Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Касацкой Е.В. при секретаре судебного заседания Богдановой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) к Боян А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Национальный Банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Боян А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Боян А.В. и Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор № Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, условиях, тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 399 990 руб., срок пользования кредитом – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 15,00 % годовых. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №№. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 336 197,41 руб., из которых: сумма основного долга - 274 606,90 руб.; проценты за пользование кредитом – 40 198,77 руб.; плата за пропуск платежей – 7 900 руб.; проценты на просроченный долг – 13 491,74 руб.
 
    Просит суд взыскать в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) с Боян А.В. сумму задолженности в размере 336 197,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 561,97 руб.
 
        Представитель Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4).
 
        В судебном заседании ответчик Боян А.В. участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности суду не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил.
 
    С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст.ст. 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Боян А.В. и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор №, договор заключен в офертно-акцептной форме. Кредит предоставлен в соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, условиях, тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования (л.д. 10-14).
 
    Согласно условиям указанного кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 399 990 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 15,00 % годовых; кредит и начисленные проценты подлежат возврату заемщиком ежемесячно в размере 13 475,63 руб. (сумма ежемесячного платежа), согласно графику платежей (л.д.10, 15-об.).
 
    Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №№.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Применительно к ст. 435 ГК РФ вышеназванное заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно выражает намерение лица (Боян А.В.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
 
    Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
 
    Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.
 
        Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии с положениями п. 2.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 18-19), ДД.ММ.ГГГГ кредит был предоставлен банком заемщику в размере 399 990 руб., путем зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика, открытый в банке ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.6-7).
 
    Согласно п. 1.8 условий, любые денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но неуплаченные проценты, штрафы за пропуск платежей, сверхлимитную задолженность, сумму процентов по кредиту, проценты на просроченную задолженность за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту (л.д.18).
 
    В соответствии с п. 3.1, 3.1.1 условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами ежемесячных платежей согласно графику платежей (л.д.18). Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты оплаты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа (п. 3.1.3).
 
    В судебном заседании установлено, что в нарушение ст.ст. 309, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.3 Условий, заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается находящейся в материалах дела выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.6-7, 8-9), доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
 
    В силу п. 8.10 условий, ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору (л.д.19-об.). Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по указанному выше кредитному договору составляет 336 197,41 руб., из которых: сумма основного долга - 274 606,90 руб.; проценты за пользование кредитом – 40 198,77 руб.; плата за пропуск платежей – 7 900 руб.; проценты на просроченный долг – 13 491,74 руб.. (л.д.5).
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 274 606,90 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По условиям заключенного кредитного договора процентная ставка установлена в размере 15,00 % годовых. Кредитор своевременно предоставило заемщику сумму кредита, ответчик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.
 
    Согласно представленному истцом расчету, размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию с заемщика, составляет 40 198,77 руб. (л.д.5).
 
    В связи с чем, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 198,77 руб. подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.
 
    Иного расчета задолженности в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.
 
    В силу ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.
 
    В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В силу п. 3.1.2 – 3.1.3.7 Условий «Порядок погашения задолженности по кредиту», для осуществления планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа, включающего в себя: издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек); сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму сверхлимитной задолженности (при наличии); сумму пропущенных ранее ежемесячных платежей (при наличии таковых); сумму ежемесячного платежа, указанную в графике платежей; сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых); проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа) (л.д.18, 18-оборот).
 
    Согласно представленному истцом расчету плата за пропуск платежей, подлежащая взысканию с заемщика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 900 руб., при этом истцом заявлены ко взысканию также проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– 13 491,74 руб. (л.д.5).
 
    При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, суд находит требование банка о взыскании указанных выше сумм (неустойки) подлежащим удовлетворению.
 
    На основании п. 16 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    В силу прямого указания закона к кредитному договору применяются правила главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п.1 ч.2 ст.819 ГК РФ). Таким образом, все правила, касающиеся процентов по договору займа, обязанностей заемщика по возврату суммы долга, последствий нарушения заемщиком договора займа, непосредственно применимы к рассматриваемому кредитному договору, поскольку иное не вытекает из закона и самого договора.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.
 
    С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что размер заявленных истцом ко взысканию неустоек соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований для его уменьшения судом не усматривается.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 336 197,41 руб.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Истцом при подаче данного иска была оплачена государственная пошлина в размере 6 561,97 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2). Размер государственной пошлины исчислен верно, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. Поскольку заявленные Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) исковые требования удовлетворены полностью, то расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Боян А.В. в пользу истца в полном объеме в размере 6 561,97 руб.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194–199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Взыскать с Боян А.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 336 197 (триста тридцать шесть тысяч сто девяносто семь) рублей 41 копейка, из которых: 274 606 рублей 90 копеек - размер задолженности по оплате основного долга; 40 198 рублей 77 копеек - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом; 7 900 рублей - плата за пропуск платежей; 13 491 рублей 74 копеек - проценты на просроченный долг.
 
    Взыскать с Боян А.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 561 (шесть тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 97 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Судья         Е.В. Касацкая