Решение от 01 октября 2014 года

    Дело №2-2049/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    г. Нефтекамск 01 октября 2014 года
 
    Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Мутагарова И.Ф.,
 
    при секретаре И.А. Прытковой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа банк» к Галкиной ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    У С Т А Н О В И Л :
 
    ОАО «Альфа банк» обратился в суд с иском к Галкиной Е.А. о взыскании задолженности кредитному договору, мотивировав исковое заявление тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа Банк» и Галкина Е.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №№, согласно которому ОАО «Альфа Банк» предоставил Галкиной Е.А. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых.
 
    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Галкина Е.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Галкиной Е.А. перед ОАО «Альфа банк» составляет <данные изъяты>., в том числе:
 
    - просроченный основной долг – <данные изъяты>.,
 
    - начисленные проценты – <данные изъяты>.,
 
    - комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>.,
 
    -штрафы и неустойка – <данные изъяты>.
 
    Просили взыскать с Галкиной Е.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> руб., штрафы и неустойка – <данные изъяты>. и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.
 
    Представитель ОАО «Альфа Банк» на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указал, что исковые требования поддерживают в полном объеме.
 
    Ответчик Галкина Е.А. в судебное заседание не явилась, в настоящее время её место жительства неизвестно, что подтверждается возвратом писем по месту ее регистрации и актом.
 
    Согласно статье 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    Согласно статье 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно назначает адвоката в качестве представителя.
 
    В судебном заседании назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ представителем ответчика адвокат Аминев М.Н., выступающий на основании ордера, иск не признал, просил уменьшить сумму неустойки, считая её явно завышенной.
 
    Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования ОАО «Альфа Банк» подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего:
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В ходе судебного заседания достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Галкиной Е.А. подписана анкета-заявление на получение кредита наличными, содержащая основные условия предоставляемого кредита.
 
    Таким образом, между Галкиной Е.А. и ОАО «Альфа Банк» путем акцепта направленной оферты, был заключен кредитный договор, подписаны общие условия и анкета-заявление, согласно условий которых, был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяца, определена процентная ставка равная <данные изъяты>% годовых, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. Кредит был предоставлен путем зачисления на текущий кредитный счет и выдачи к указанному счету расчетной карты Visa Classik Unembossed.
 
    Факт выдачи кредита подтверждается распиской в получении банковской карты Visa Classik Unembossed, в получении которой Галкина Е.А. собственноручно расписалась.
 
    Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ Галкиной Е.А. был предоставлен кредит по договору №№ в размере <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии с п.5.1 общих условий предоставления персонального кредита в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один) %, а с 01.03.2012 года 2 (два)% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки.
 
    В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих общих условий, в части уплаты процентов -клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один) %, а с 01.03.2012 года - 2 (два) % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки( п.5.2 общих условий ).
 
    Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности Галкиной Е.А. составила <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>., штрафы и неустойка – <данные изъяты>.
 
    Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, в соответствии с условиями кредитного договора на предмет соответствия положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ.
 
    Согласно условий кредитного договора комиссия за обслуживание счета составляет <данные изъяты>% от суммы кредита.
 
    Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность по комиссии за обслуживание счета составляет <данные изъяты> руб.
 
    Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ (ред. от 09.04.2009) "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В силу п.1 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
 
    П.2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    В то же время, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, действующим законодательством и другими нормативными актами не предусмотрено специальное действие как взимание комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.
 
    Условие о взимании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>% не соответствуют ст.819 ГК РФ, ст.ст.5,29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и является недействительным в силу ст.168 ГК РФ.
 
    При таких обстоятельствах, условие кредитного договора об уплате комиссии за обслуживание счета является ничтожным с момента ее совершения. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежит.
 
    Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21.12.2000года № 263-О, п.42 Постановления Пленума ВС РФ №6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением ч.1 ГК РФ», положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требований ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного)размера ущерба.
 
    В судебном заседании представитель ответчика адвокат Аминев М.Н. заявил ходатайство об уменьшении суммы неустойки, считая ее несоразмерной последствиям нарушения обязательств.
 
    Учитывая, что размер неустойки 2 % в день при ставке рефинансирования Центрального банка РФ в 8,25 % годовых явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиками своих обязательств, а также период времени нарушения ответчиком обязательства, размер просроченного основного долга, принцип разумности и справедливости суд считает необходимым снизить размер пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа с <данные изъяты>. до <данные изъяты> руб.
 
    Таким образом, в соответствии с положениями ч.1 ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика суммы штрафа и неустойки в размере <данные изъяты> руб.
 
    Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет: <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты>., штрафы и неустойка – <данные изъяты> руб.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк»удовлетворить частично.
 
    Взыскать в пользу ОАО «Альфа-Банк»с Галкиной ЕА сумму задолженности по Соглашению о кредитовании на получение персонального кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты>., штрафы и неустойка – <данные изъяты> руб.
 
    Взыскать в пользу ОАО «Альфа-Банк»с Галкиной ЕА расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Альфа-Банк» к Галкиной ЕА о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> <данные изъяты>. и неустойки в размере <данные изъяты> руб.- отказать.
 
    Решение в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Нефтекамский городской суд РБ.
 
 
    Судья: И.Ф. Мутагаров
 
 
    Решение не вступило в законную силу.