Дата принятия: 01 октября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
01 октября 2014 года город Заинск
Заинский городской суд Республики Татарстан
под председательством судьи Горшунова С.Г.,
при секретаре Галиуллиной А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску З. к открытому акционерному обществу «Ак Барс» Банк о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Истец З. обратилась в суд с исковым заявлением к открытому акционерному обществу «Ак Барс» Банк о защите прав потребителей. В обоснование иска указала, что 18.02.2010 года между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета с использованием банковских карт платежных систем MasterCard, World Widе, Visa International и УПСС УЭК, истцу была выдана карта MasterCard, данная карта являлась зарплатной, посредством нее истица получала заработную плату и пособия по уходу за ребенком. 09.12.2013 года из СМС сообщений истцу стало известно, что с карты было совершено пять операций на общую сумму 26010 руб. Данные операции истцом не совершались. Истцом на имя ответчика была подана претензия, вначале устно 09.12.2013 года, затем 15.01.2014 г. письменно. Ответчик частично удовлетворил претензию, отменив операции и восстановив сумму в размере 510 рублей. Оставшаяся сумма в размере 25500 рублей не была восстановлена. Ответчик в ответе на претензионное письмо сослался на отсутствие оснований для возврата денежных средств. По данному факту возбуждено уголовное дело. Истица признана потерпевшей, уголовное дело приостановлено в связи с не установлением лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемого. Сведения, пин код и другие данные истица третьим лицам не передавала. Кража денежных средств произошла в режиме онлайн, каким то образом, третьим лицом были получены сведения, посредством которых произошло незаконное списание денежных средств. Банком не соблюдена обязанность обеспечить безопасность проводимых операций, используя современное программное обеспечение и технические комплексы защиты. Полагает, что ответчик не в полной мере удовлетворил требования истца, поэтому в соответствии с Законом о защите прав потребителей истец просит взыскать с ответчика в счет возмещения имущественного ущерба в сумме 25 500 рублей, неустойку в сумме 25 500 руб., компенсацию морального вреда, с учетом увеличенных исковых требований в размере 35000 рублей, и штраф в пользу потребителя.
Истица З. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель истца – Г., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, изложив обстоятельства, указанные в иске. Пояснила, что ответчиком ОАО «Ак Барс» Банком не обеспечены меры для безопасного использования клиентом кредитной карты, третьим лицам истица данные карты не сообщала.
Представитель ответчика Т. в судебном заседании исковые требования просил оставить без удовлетворения, поскольку нарушение каких-либо прав потребителей банк не допускал.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно статье 854 Гражданского Кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии с пунктом 3 статье 847 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи(пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
На основании п.п.1.10, 1.12 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами(условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.
Согласно пункту 3.3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. №226-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт, вид операции, дата совершения операции, сумма операции, валюта операции, сумму комиссионного вознаграждения, код авторизации, реквизиты платежной карты.
В пункте 3.6 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», указанные в пункте 3.3. настоящего Положения обязательные реквизиты Указанные в пункте 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов.
В судебном заседании установлено, что 18.02.2010 года З. обратилась в ОАО «Ак Барс » Банк с заявлением на открытие картсчета с использованием банковских карт платежных систем MasterCard, World Widе, Visa International и УПСС УЭК, истцу была выдана карта MasterCard (л.д.13), заключен договор банковского счета (л.д.40-53).
Согласно договору банковского счета с использованием банковских карт систем, являющихся составной частью заключенного сторонами договора, банковская карта предоставляет возможность производить любые предусмотренные договором, правилами, тарифами и не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации операции по Картсчету. Для повышения безопасности платежей истца была подключена услуга СМС информирование об операциях, проводимых по банковской карте.
09.12.2013 года с банковской карты MasterCard, держателя З. (<данные изъяты> от 09.12.2013 г. было проведено списание денежных средств на общую сумму 26010 руб.
09.12.2013 года клиентом было заполнено претензионное заявление, о чем указано в заключении о результатах проведения претензионной работы по претензионному заявлению З. Согласно заявлению указанные в таблице операции на общую сумму 26010 руб. клиент не совершал, он не использовал карту и никому не разрешал ее и использовать.
ОАО «Ак Барс» Банком на претензию истца дан ответ о том, что согласно правилам MasterCard оспариваемые операции на общую сумму 26010 руб. оспорить невозможно. У Банка отсутствуют основания для осуществления возврата денежных средств. В возврате отказано (л.д.11-12).
По факту хищения денежных средств З. обратилась в правоохранительные органы (л.д.14).
Судом установлено, что операции по карте 09.12.2013 года по списанию денежных средств в размере 26 010 руб. были совершены в сети Интернет от имени истца З. с вводом реквизитов карты, в том числе с вводом кода.
В силу п.п. 1.5, 2.10 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Карта является инструментом для осуществления платежей с помощью которого возможно осуществить, в том числе безналичный перевод денежных средств со счета держателя карты на счет получателя.
Согласно статье 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету в соответствии с п.3.3 Положения Центрального Банка Российской Федерации
В соответствии с частью 3 статьи 847 ГК РФ банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, как электронное средство платежа и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Согласно пункту 7.4 договора банковского счета клиент обязался не допускать передачу и использование карты и/или ее реквизитов, а также информация о ПИН-коде и Кодовом слове, третьим лицам.
В соответствии с п.9.3 договора банковского счета Банк не несет ответственности в случае, если информация о картсчете, карте и/или ее реквизитах, кодовом слове или проведенных клиентом (представителем клиента, действующим по доверенности) операциях станет известной третьим лицам в результате прослушивания или перехвата каналов связи во время их использования.
В соответствии с пунктом 9.4 договора банковского счета Банк не несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных правилами и договором процедур ответчик не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.
В данном случае, с условиями пользования банковскими картами платежных систем с использованием банковских карт платежных систем MasterCard, World Widе, Visa International З. была ознакомлена, согласилась со всеми условиями договора и обязалась выполнять их, о чем З. собственноручно расписалась в анкете заявлении, подтверждая свое согласие с условиями договора банковского счета с использованием банковских карт платежных систем MasterCard, World Widе, Visa International, Правилами, Тарифами и свое присоединение к ним и обязуется выполнять условия указанных договора, Правил и Тарифов. Настоящее подтверждение оформлено в двух экземплярах по одному для клиента и ОАО «Ак Барс» Банк. Также имеется подтверждение об ознакомлении и согласии с договором, правилами и тарифами ОАО «Ак Барс «Банк» (л.д.13).
Законные основания для отказа в совершении требуемых расходных операций по банковскому счету З. у ОАО «Ак Барс» Банка отсутствовали, так как согласно статье 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
При этом, на момент осуществления спорных расходных операций, банковская карта З. не была заблокирована, никаких объективных доказательств, могущих с достоверностью свидетельствовать о том, что денежные средства списаны с банковской карты в результате каких-либо неправомерных действий (бездействий) сотрудников банка, суду представлено не было.
В связи с чем, законные основания для взыскания с ОАО «Ак Барс» Банк в пользу З. Л.Х. денежной суммы как неправомерно списанных денежных средств отсутствуют. С учетом изложенного, правовых оснований для удовлетворения исковых требований З. не имеется.
Доводы представителя истца о том, что ответчиком ОАО «Ак Барс» Банком не обеспечены меры для безопасного использования клиентом кредитной карты не основательны, поскольку как установлено судом, при заключении договора ответчик ознакомил истца с правилами договора предоставления и использования банковских карт ОАО «Ак Барс».
Исследуя представленные сторонами доказательства, в данном конкретном случае судом не установлена вина ОАО "Ак Барс" Банк в осуществлении указанных списаний денежных средств со счета З.
На основании исследованных доказательств, суд приходит к выводу о том, что в исковых требованиях З. следует отказать.
В соответствии со статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Поскольку моральный вред может быть взыскан только при условии нарушения прав потребителя, то требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежит, как не подлежат и требования о взыскании неустойки.
Руководствуясь статьями 194 -198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении искового заявления З. к открытому акционерному обществу «Ак Барс» Банк о защите прав потребителей - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Заинский городской суд РТ.
Решение изготовлено на компьютере в совещательной комнате в единственном экземпляре.
Мотивированное решение изготовлено и подписано 7 октября 2014 года.
Судья:
