Дата принятия: 01 октября 2014г.
К делу № 2-5052/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Сочи
Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Вергуновой Е.М.,
при секретаре судебного заседания Малания Д.Б.,
с участием:
представителя истца – Гуриной Л.З. по доверенности, ответчика Грибанова А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального района г. Сочи гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Грибанову А. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилось в Центральный районный суд г. Сочи с исковым заявлением к Грибанову А. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере: 907 427 рублей 35 копеек, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 274 рублей 27 копеек за подачу искового заявления.
В судебном заседании представитель истца Гурина Л.З. по доверенности исковые требования поддержала в полном объеме и просила удовлетворить их по основаниям, изложенным в исковом заявлении, при этом суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Грибановым А. М. путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО); Тарифов на обслуживание банковских карт; Анкеты-заявления на получение международной банковской карты и Расписки в получении банковской карты, тем самым заключен договор № №. Подписав и направив истцу анкету-Заявление и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении банковской карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемый). Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 193 500 рублей. Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности происходит по мере поступления денежных средств. При этом, ответчик обязан ежемесячно не позднее 20 числа календарного месяца, следующего за отчетным, производить гашение не менее 10 % от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом. Уплата кредита и процентов за пользование кредитом производится в конце месяца путем списания задолженности с карточного счета ответчика в безакцептном порядке. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Грибановым А. М. и Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) заключен кредитный договор № №, состоящий из Согласия на кредит и Правил потребительского кредитования, согласно которому Грибанов А.М. получил в банке кредит в сумме 500 000 рублей под 26% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ г., на потребительские нужды. По условиям договора Грибанов А.М. обязан погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п. 2.11. Правил). В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств (п. 2.13. Правил). На основании личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ заемщик был включен в число участников Программы страхования по страхованию потери жизни и постоянной полной потери трудоспособности. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 500 000 рублей путем перечисления на рублевый счет, открытый на имя ответчика в банке. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Пунктом 3.2.3 Правил предусмотрено право банка на досрочной взыскание задолженности в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами. Уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам направлены в адрес заемщика.
Ответчик Грибанов А.М. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что обязательства по первому кредиту (кредитная карта) он выполнил полностью, так как погасил все свои расходы по кредитной карте, и не понимает, почему банк предъявляет по этой карте требования о взыскании задолженности, а свои обязательства по кредитному договору № он своевременно не выполнил из-за сложностей с работой.
Представитель истца Гурина Л.З. в судебном заседании с возражениями ответчика не согласилась, суду пояснила, что ответчик заключил с ВТБ 24 (ЗАО) всего три кредитных договора, один из которых он погасил, а по двум другим, указанным в иске, допустил образование задолженности.
Заслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Грибановым А. М. заключен договор № путем подачи Анкеты-заявления на получение международной банковской карты и присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт, выдачи Расписки в получении банковской карты, что в совокупности составляет кредитный договор.
Заключив таким образом кредитный договор и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемый).
Из расписки о получении банковской карты следует, что истцом ответчику был установлен лимит в размере 193 500 рублей.
По условиям кредитного договора погашение задолженности происходит по мере поступления денежных средств, при этом ответчик обязан ежемесячно не позднее 20 числа календарного месяца, следующего за отчетным, производить гашение не менее 10 % от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом.
Уплата кредита и процентов за пользование кредитом производится в конце месяца путем списания задолженности с карточного счета ответчика в безакцептном порядке.
В нарушение принятых на себя обязательств ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Доводы ответчика о наличии у него обязательств только по одному кредитному договору опровергаются материалами дела.
Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Грибановым А. М. и Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) заключен договор № №, состоящий из Согласия на кредит и Правил потребительского кредитования, согласно которому Грибанов А.М. получил в банке кредит в сумме 500 000 рублей под 26% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ г., без обеспечения.
По условиям указанного договора Грибанов А.М. обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца равными платежами. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
На основании личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ заемщик был включен в число участников Программы страхования по страхованию потери жизни и постоянной полной потери трудоспособности.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается.
Пунктом 3.2.3 Правил потребительского кредитования предусмотрено право банка на досрочное взыскание задолженности, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно материалов дела, уведомления о досрочном истребовании задолженности по вышеперечисленным кредитным договорам направлены в адрес ответчика.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Такое требование о погашении всей ссудной задолженности обусловлено тем, чтобы не усугублять финансовое состояние ответчика, ввиду постоянного начисления штрафов, которые значительно увеличивают долг ответчика перед истцом.
На основании ст.33 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 - ФЗ, при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном Федеральным законом.
Расчет задолженности ответчика, представленный истцом, суд признает обоснованным.
Обоснованных доводов и доказательств неверного исчисления суммы задолженности ответчиком суду не представлено.
На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.11
Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
В данном случае суд исходит из того, что истец добровольно снизил размер начисленных неустоек по кредитному договору со 100% до 10%, которые и просит взыскать с ответчика, и суд в данном случае не усматривает оснований для дополнительного снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 323 932 рубля 44 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу – 283 000 руб. 00 коп.; сумма задолженности по плановым процентам – 33 869 руб. 01 коп.; сумма задолженности по пени – 7 063 руб. 43 коп., а также о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 583 494 рубля 91 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу – 492 397 руб. 16 коп.; сумма задолженности по плановым процентам – 76 513 руб. 84 коп.; сумма задолженности по пени – 6 583 руб. 91 коп.; сумма задолженности по комиссиям за колл. страхование – 8 000 руб. 00 коп.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ обоснованны требования истца и в части взыскания с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины в размере 12 274 руб. 27 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Грибанову А. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.
Взыскать с Грибанова А. М. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 323 932 рубля 44 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу – 283 000 руб. 00 коп.; сумма задолженности по плановым процентам 33 869 руб. 01 коп.; сумма задолженности по пени – 7 063 руб. 43 коп.
Взыскать с Грибанова А. М. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 583 494 рубля 91 коп., из них: сумма задолженности по основному долгу – 492 397 руб. 16 коп.; сумма задолженности по плановым процентам – 76 513 руб. 84 коп.; сумма задолженности по пени – 6 583 руб. 91 коп.; сумма задолженности по комиссиям за колл. страхование – 8 000 руб. 00 коп.
Взыскать с Грибанова А. М. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 274 руб. 27 коп. за подачу искового заявления.
В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г.Сочи в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Председательствующий судья: Е.М. Вергунова
