Решение от 01 октября 2014 года

    дело № 2-434/2014
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    01 октября 2014 года                                                 г. Троицк Челябинской области
 
    Троицкий районный суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Путилова А.А.,
 
    при секретаре Гайнуллиной Г.Ф.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Сушкову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
Установил:
 
    Открытое акционерное общество коммерческий банк «Пойдём» (далее Банк) обратился в суд с иском к Сушкову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек.
 
    В обоснование иска истец ссылается на то, что, получив кредит в сумме <данные изъяты> рублей, заемщик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не выполняет. Кредит предоставлялся сроком на 36 месяцев на условиях уплаты, проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются поставке 0,18% в день, с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения кредита поставке 0,15 % в день, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> копеек не позднее 29 числа каждого месяца.
 
    Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты> копейки, пени по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени по просроченным процентам <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копейки.
 
    В судебном заседании представитель истца не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, представителем истца предоставлено заявление о рассмотрении дела без их участия.
 
    Ответчик Сушков И.В. в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От него поступила телефонограмма, в которой он просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает частично, с суммой задолженности по основному долгу и процентам он согласен, просит о снижении неустойки, считая её размер явно несоразмерным допущенным нарушениям кредитного договора, ввиду большого размера процента неустойки.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом коммерческий банк «Пойдём!» и Сушковым ФИО6 был заключен кредитный договор № №
 
    Истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев на условиях уплаты и начисления процентов за кредит на остаток основного долга по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,18 % в день, с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения кредита по ставке 0,15 % в день. При этом размер первого платежа равен <данные изъяты> <данные изъяты> рублей, размер последующих ежемесячных платежей <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек не позднее 29 числа каждого месяца, последний платеж должен быть произведен до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № № (л.д.6-7), заявлением-анкетой (л.д.8-9), графиком платежей (л.д.11), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).
 
    На момент рассмотрения дела кредитный договор не признан недействительным, не оспаривается ответчиком.
 
    Судом достоверно установлено, что ответчик Сушков И.В. внес всего 5 платежей в счет погашения задолженности и после ДД.ММ.ГГГГ г. денежные средства в счет погашения задолженности заёмщиком не вносились.
 
    В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере 100 000 руб. истцом выполнены надлежащим образом. Денежные средства зачислены на банковский счет заемщика № № о чем свидетельствует выписка из лицевого счета по вкладу (л.д.12).
 
    В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
 
    Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 29 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> копеек, в первый платеж осуществляется только погашение процентов за кредит в размере <данные изъяты> рублей, погашение основного долга по кредиту начинается со второго платежа. За каждый день просрочки платежа банком начислялись пени исходя из 1 % за каждый день просрочки.
 
    Как следует из расчетов, сумма процентов на сумму основного долга насчитывалась следующим образом: сумма основного денежного долга умножалась на 0,15 (0,18%) процентов, полученная сумма умножалась на количество дней в период пользования кредитом.
 
    Согласно материалам дела ответчик получил кредит ДД.ММ.ГГГГ. С этого времени согласно кредитному договору он должен выплачивать проценты за пользование кредитом. Определяя сумму процентов за пользования кредитом, суд исходит из следующего.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчик свои обязательства не выполнил, денежные средства на погашение кредита не внес, в результате у него образовалась просроченная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) в размере <данные изъяты>).
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес на лицевой счет деньги в сумме <данные изъяты> руб., которые пошли на погашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. и погашение пени за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 дня) в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> х <данные изъяты>).
 
    Остаток на счете составил <данные изъяты> коп., которая была списана банком ДД.ММ.ГГГГ на погашение срочных процентов начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> В результате чего у ответчика образовалась просроченная задолженность по процентам в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> <данные изъяты> - <данные изъяты> и по основному долгу в размере 1 <данные изъяты>).                                                                 
 
    Остаток срочной ссудной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен взнос денежных средств на лицевой счет в размере 5 850 руб., которые пошли на погашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб., процентов, начисленных по просроченному основному долгу за один день ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>), пени по процентам за один день ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> <данные изъяты>) и пени по основному долгу за тот же один день в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>
 
    Остаток на счете составил 22 руб. 81 коп., который был списан банком ДД.ММ.ГГГГ на погашение срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день), размер которых составил <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>). После чего у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность по процентам в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>), и по основному долгу в размере 1 <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).
 
    Таким образом остаток срочной ссудной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесена на лицевой счет сумма в размере <данные изъяты> руб., которые пошли на погашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> коп., просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., процентов, начисленных по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (20 дней) в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>), пени по процентам за тот же период в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>), пени по основному долгу за тот же период в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).
 
    Остаток на счете составил <данные изъяты> коп., которые были списаны банком ДД.ММ.ГГГГ г. на погашение срочных процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ г. (31 день) в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>). После чего у ответчика образовалась просроченная задолженность по процентам в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> <данные изъяты> по основному долгу в размере <данные изъяты> коп.(<данные изъяты>).
 
    Остаток срочной ссудной задолженности составил <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел взнос денежных средств на лицевой счет в размере <данные изъяты> руб., которые банк списал на погашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., процентов, начисленных по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 дней) в размере <данные изъяты> коп. (проценты начислены (<данные изъяты>), пени по основному долгу за тот же период в размере <данные изъяты> коп. (всего начислено пени <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).
 
    ДД.ММ.ГГГГ банк списал оставшиеся на счете ответчика 98 копеек на погашение срочных процентов.
 
    На ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась просроченная задолженность по процентам начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) в сумме <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>), по основному долгу в размере <данные изъяты> коп.(<данные изъяты>).
 
    Остаток срочной ссудной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес на лицевой счет <данные изъяты> рублей, которые пошли на погашение просроченных процентов в размере <данные изъяты> коп., просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., процентов, начисленных по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (9 дней) в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> <данные изъяты>), пени по процентам за тот же период в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>), пени по основному долгу за тот же период в размере <данные изъяты> коп.(<данные изъяты> <данные изъяты>).
 
    Остаток на счете составил <данные изъяты> коп., который был списан банком ДД.ММ.ГГГГ на погашение срочных процентов.
 
    Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) <данные изъяты> коп. ((<данные изъяты>) = <данные изъяты>)), по основному долгу в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>79).
 
    Вышеизложенные расчеты подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.12,37),впиской по счету просрочки основной задолженности (л.д.17-19), Расчетом задолженности выполненного банком (л.д.22).
 
    Списание поступивших средств, согласно вышеуказанным расчетам, проверено судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора и требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    С ноября 2013 г. по настоящее время ответчик платежи в счет погашения основного долга и процентов больше не производил.
 
    Истец просит взыскать с ответчика проценты в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> коп., и проценты за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты> коп. Также истец просит взыскать просроченную задолженность по процентам в размере 4 <данные изъяты> коп.
 
    Данный расчет процентов является верным, соответствует условиям кредитного договора. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (102 дня) размер процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> коп. <данные изъяты>). Просроченная задолженность по процентам как приведено выше составила <данные изъяты> коп.
 
    Таким образом, сумма задолженности по процентам составляет <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> коп.). Именно эту сумму процентов просит взыскать истец.
 
    Из расчета приведенного выше, выполненного с учетом требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что истцом было выплачено в счет погашения основного долга только <данные изъяты> коп. <данные изъяты> <данные изъяты>).
 
    Таким образом, сумма задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.).
 
    Данные расчеты проверены судом, являются верными, соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. При определении суммы долга правильно учтены размеры процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Ответчик Сушков И.В. иных расчетов по сумме долга по кредиту и сумме процентов за пользование кредита суду не представил.
 
    При таких обстоятельствах вышеуказанная сумма задолженности по уплате основного долга в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежит взысканию в пользу истца в соответствии со ст.ст. 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
 
    Согласно п. 2.3. в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности клиент уплачивает Банку пени и штрафы в размерах, установленных кредитным договором. Согласно разделу «В» в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> коп., из расчета 1% за каждый день просрочки за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., неустойку за несвоевременное погашение задолженности по процентам в сумме <данные изъяты> коп., из расчета 1% за каждый день просрочки за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
    Расчет неустойки проверен судом, соответствует условиям кредитного договора. Однако на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе, уменьшить неустойку.
 
    Сушков И.В. просит суд снизить неустойку, так как размер неустойки явно несоразмерен нарушениям, допущенным ответчицей.
 
    В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Разрешая вопрос о возможности снижения неустойки, суд исходит из того, что понятие «последствия нарушения обязательства» является оценочной категорией, в силу чего суд вправе, согласно ч. 1 ст. 67 и ч. 1 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
 
    Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является ли неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и установления критериев соразмерности уменьшения неустойки определяется в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Су да Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо учитывать, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательств.
 
    Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения.
 
    Для установления несоразмерности санкций последствиям нарушения обязательств необходимо исходить из следующих критериев: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммами возможных убытков, вызванных нарушением обязательств и другое.
 
    Ходатайство ответчика о завышенном размере неустойки суд, с учётом суммы долга, периода просрочки, размера неустойки, который в 44,24 раза превышает ставку рефинансирования Центрального Банка России, суд находит обоснованным и полагает снизить её размер, рассчитав штрафную санкцию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, что по мнению суда будет отвечать при разрешении настоящего дела принципам соразмерности последствиям нарушения обязательства, разумности, справедливости и баланса интересов сторон.
 
    Таким образом, с ответчика Сушкова И.В. в пользу ОАО «Пойдем!» следует взыскать неустойку за нарушение сроков погашения кредита в размере <данные изъяты> коп., за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты> коп. в соответствии со следующими нижеприведёнными расчётами.
 
    Неустойка по долгу: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> + за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) + за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> + за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) = <данные изъяты> копеек.
 
    Неустойка по процентам: за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) + за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) + за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> + за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> <данные изъяты> копеек.
 
    Указанные суммы неустойки также подлежат взысканию с ответчика Сушкова И.В.
 
    Исходя из вышеизложенного следует, что общий размер задолженности по кредитному договору у ответчика составляет <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> коп. + <данные изъяты>. <данные изъяты> коп.)
 
    В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 3.3.4 кредитного договора при нарушении клиентом срока, установленного графиком платежей для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору.
 
    Ввиду того, что достоверно установлено ненадлежащее исполнение заемщиком Сушковым И.В. условий кредитного договора, с него следует взыскать <данные изъяты> коп.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца следует взыскать и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копейки.
 
    Руководствуясь ст.14, 56, 194 и 197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Решил:
 
    Взыскать с Сушкова ФИО7 в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> <данные изъяты> копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий районный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
Председательствующий: