Дата принятия: 01 октября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 октября 2014г. Томский районный суд Томской области в составе
председательствующего – судьи Камыниной С.В.,
при секретаре Макаровой К.В.,
с участием
представителя ответчика Гуль Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело №2-1221/2014 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Полищук Т.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту решения ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Пановой Т.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от (дата) в размере (данные изъяты), из которых: (данные изъяты) – основной долг; (данные изъяты) – проценты за пользование кредитом; (данные изъяты) – начисленные неустойки, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).
В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Пановой Т.А. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты №. По условиям данного Соглашения ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика Пановой Т.А. в размере (данные изъяты), а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить за пользование кредитом проценты в размере (данные изъяты) % годовых ежемесячными платежами не позднее 6-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету Панова Т.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако ответчик свои обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В обоснование заявленных требований сослался на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810-811, 819 ГК РФ.
В ходе рассмотрения дела установлено, что Панова Т.А. в связи с регистрацией брака сменила фамилию на Полищук, что подтверждается записью акта о заключении брака № от (дата), предоставленной Отделом ЗАГС г.Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области.
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило. В суд представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Полищук Т.А. в судебное заседание не явился, уведомить её о времени и месте судебного заседания не представилось возможным в связи с отсутствием сведений о её месте нахождения.
В соответствии со ст. 50 ГПК РФ определением Томского районного суда Томской области от 25.08.2014 ответчику в качестве представителя был назначен адвокат.
В судебном заседании представитель ответчика адвокат Гуль Л.Н., действующая на основании ордера № от (дата), исковые требования не признала по процессуальным основаниям, заявила о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, просила в иске отказать.
Суд на основании ст.167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что (дата) между кредитором ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком Полищук (Пановой) Т.А. заключено Соглашение о предоставлении Кредитной карты № на сумму (данные изъяты) под (данные изъяты)% годовых на неопределенный срок, что подтверждается Анкетой-заявлением Пановой Т.А. на получение Кредитной карты от (дата), п.9.1. Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК».
Предоставление ответчику денежных средств по кредитному соглашению в размере (данные изъяты) подтверждается выпиской по счету № за период с (дата) по (дата), справкой по Кредитной карте по состоянию на (дата).
Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ответчиком в порядке и в срок, установленные Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК».
В соответствии с п.п.4.1., 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты в течение действия Соглашения о кредитовании ответчик должен был ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.
Согласно выписке по счету обязательства по оплате кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняются надлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.9.3 Общих условий выдачи кредитной карты в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа, банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.Из выписки по счету № за период с (дата) по (дата), (дата) по (дата) следует, что ответчиком неоднократно нарушены условия погашения кредита и начисленных процентов.
По настоящее время ответчиком меры по погашению долга по соглашению о кредитовании не приняты. Доказательств иного ответчиком не предоставлено.
Согласно представленному расчету по состоянию на (дата) и справке по Кредитной карте на (дата), выданной ОАО «АЛЬФА-БАНК», ответчик свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, задолженность по соглашению о кредитовании от (дата) истцом определена в размере (данные изъяты), из которых: (данные изъяты) – задолженность по основному долгу; (данные изъяты) – проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата); (данные изъяты) – неустойка по уплате процентов за период с (дата) по (дата); (данные изъяты) – неустойка по уплате основного долга за период с (дата) по (дата).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Таким образом, суд считает установленным, что ответчиком Полищук (Пановой) Т.А. допущены нарушения условий по соглашению о кредитовании в связи с чем, суд полагает, что требование истца о досрочном возврате суммы кредита основано на законе.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца денежной суммы суд учитывает следующее.
Стороной ответчика возражений против указанных сумм выплат в счет погашения обязательств по Соглашению о кредитовании не представлено.
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его верным.
Разрешая требование истца о взыскании неустойки по уплате процентов и неустойки по уплате основного долга суд приходит к следующим выводам.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), установленную законом либо договором.
Пунктом 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме.
Согласно представленному расчету, истец просит взыскать неустойку по уплате процентов за период (дата) по (дата) в размере (данные изъяты), а также неустойку по уплате основного долга за период со (дата) по (дата) в размере (данные изъяты).
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
С учётом установленного в судебном заседании факта нарушения заёмщиком условий погашения задолженности по соглашению о кредитовании, требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов являются законными и обоснованными. Вместе с тем, исходя из суммы кредита, периода задолженности, размера ставки рефинансирования, суд считает, что размер исчисленной неустойки является чрезмерно высоким и несоразмерным последствиям нарушения обязательства, допущенного ответчиком.
Учитывая фактические обстоятельства дела, принципы разумности и справедливости, длительность просрочки исполнения обязательства, размер суммы задолженности, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размеров неустойки до 0,1%.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по уплате процентов за период (дата) по (дата) в размере (данные изъяты), неустойка по уплате основного долга за период с (дата) по (дата) в размере (данные изъяты).
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере (данные изъяты), что подтверждается платежным поручением № от (дата).
В соответствии с подп.1 п.1 ст. 333.19 НК с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере (данные изъяты), исходя из размера удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Полищук (Пановой) Татьяны Александровны (дата) года рождения, уроженки (адрес), в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН/КПП 7728168971/775001001, дата регистрации 26.07.2002 в Управлении МНС России по г. Москве) сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от (дата) по состоянию на (дата) по основному долгу в размере (данные изъяты), процентов за пользование кредитом в размере (данные изъяты), неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере (данные изъяты), неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере (данные изъяты) и расходы по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий –
Судья Томского районного суда Камынина С.В.
