Решение от 01 октября 2014 года

    Дело №2-346/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    город Нижний Ломов                                               01 октября 2014 года
 
    Нижнеломовский районный суд Пензенской области
 
    в составе председательствующего судьи Суховой Т.А.,
 
    при секретаре судебного заседания Фоминой О.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице операционного офиса № филиала <данные изъяты> ООО КБ «Агросоюз» к Шадрину Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО КБ «Агросоюз» в лице операционного офиса № филиала <данные изъяты> обратился в суд с иском к Шадрину Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Агросоюз» (Банк) и Шадриным Н. С. (Заемщик) был заключен кредитный договор о предоставлении кредита № на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых. По кредитному договору установлен график погашения кредита. Банк свои обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Факт предоставления кредита подтверждается приложенными к иску документами: расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.5 кредитного договора заемщик обязан производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, сроки внесения которых определены графиком платежей, указанным в заявлении о присоединении. Согласно п. 6.2, 6.3 кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а также выплаты процентов за пользование кредитом и внесения иных причитающихся кредитору платежей по договору, а заемщик обязан исполнить соответствующие требования кредитора в срок не позднее десяти рабочих дней с момента получения от кредитора соответствующего требования. За неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих обязательств стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и настоящим договором. Согласно п. 8.2 при нарушении обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и внесении и/или причитающихся к оплате иных платежей, предусмотренных договором о предоставлении кредита, заемщик обязан уплатить неустойки в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    Истец указывает, что заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору в части надлежащего и своевременного возврата кредита и уплаты начисленных процентов перед ООО КБ «Агросоюз». О возникновении просроченной задолженности и необходимости их гашения Банк неоднократно уведомлял заемщика устно и письменно. Так, ДД.ММ.ГГГГ ответчику отправлено заказное письмо с уведомлением о просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ответчику отправлено заказное письмо с уведомлением с требованием о досрочном погашении всей суммы по кредиту и о расторжении кредитного договора, однако ответа от ответчика не последовало. В результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору у заемщика перед банком возникла задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.; пени на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного истец просит взыскать с Шадрина Н.С. в пользу ООО КБ «Агросоюз» общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и понесенные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Представитель истца ООО КБ «Агросоюз» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил соответствующее заявление, исковые требования поддержал в полном объеме., одновременно указав, что кредитный договор, заключенный с ответчиком Шадриным Н.С. ДД.ММ.ГГГГ расторгнут в одностороннем внесудебном порядке.
 
    Ответчик Шадрин Н.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом (телефонограммой), по телефону сообщил, что в настоящее время находится в <данные изъяты>, где работает вахтовым методом, в связи с чем, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО КБ «Агросоюз», ответчика Шадрина Н.С.
 
    Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
 
    В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
 
    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Шадрин Н.С. направил в ООО КБ «Агросоюз» заявление о присоединении № к договору о предоставлении потребительского кредита по программе кредитования <данные изъяты> с целевым назначением кредита «неотложные нужды» в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых со сроком возврата (в том числе с правом досрочного возврата) не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в котором выразил согласие на заключение с ООО КБ «Агросоюз» договора о предоставлении потребительского кредита по указанным основаниям, а также заключения договора банковского счета и открытия банковского счета № в валюте кредита. Одновременно в заявлении в качестве способов исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита указано следующее: внесение наличных денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «г» заявления о присоединении, через кассу кредитора, в том числе через устройства самообслуживания (п. 1), а также путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «г» заявления о присоединении и путем перечисления денежных средств по реквизитам банка.
 
    Кроме того, указанным заявлением предусмотрен график погашения платежей по договору о предоставлении потребительского кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ. При этом в расчет стоимости кредита включаются следующие платежи: по возврату кредита <данные изъяты> рублей, по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по внесению комиссионных платежей в пользу кредитора <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., по платежам в пользу третьих лиц за оказанные услуги <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Полная стоимость кредита составила в процентах <данные изъяты> % годовых и в рублях <данные изъяты> руб. Заявитель указал, что со всеми условиями договора о предоставлении потребительского кредита в ООО КБ «Агросоюз» ознакомлен. Договор о предоставлении потребительского кредита и заявление на руки получил, о чем свидетельствует подпись заемщика Шадрина Н.С.
 
    Как следует из договора о предоставлении потребительского кредита ООО КБ «Агросоюз» существенные условия, такие как сумма, валюта и срок потребительского кредита, размер платы за пользование кредитом, график возврата и внесения иных причитающихся кредитору платежей определяются на основании обращения заемщика в составленном по форме кредитора заявлении о присоединении к договору о предоставлении потребительского кредита (п. 1.4 договора).
 
    Заключение договора производится путем присоединения заемщика к установленным кредитором условиям предоставления и обслуживания потребительских кредитов физических лиц посредством подписания заемщиком заявления о присоединении и передачи его кредитору. Заключение договора производится при личном посещении кредитора (п. 1.5 договора).
 
    В случае принятии кредитором решения о предоставлении кредита заемщику выдается заявление о присоединении, содержащее существенные условия договора (п. 1.6 договора).
 
    В силу п. 1.8 указанного договора договор вместе с заявлением о присоединении и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор).
 
    Согласно п. 2.1 кредитор обязуется при наличии свободных ресурсов предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты (внести плату) за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    Моментом предоставления кредита (части кредита) по договору считается момент зачисления суммы кредита на счет заемщика, открываемый кредитором в соответствии с заявлением о присоединении и разделом 4 указанного договора (п. 3.2 договора). Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открываемый в соответствии с заявлением о присоединении и разделом 4 договора).
 
    Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Таким образом, ответчик Шадрин Н.С. был ознакомлен и согласен с условиями предоставления ему кредита ООО КБ «Агросоюз».
 
    Подписанием заявления на получение кредита Шадрин Н.С. подтвердил, что ознакомлен с расчетом стоимости кредита, что информация о полной стоимости кредита и информация о перечне и размерах всех платежей Банку, включая платежи третьим лицам, доведена до его сведения, в предварительном порядке до подписания настоящего заявления.
 
    В соответствии с п. 5.1 договора кредитор начисляет проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении о присоединении.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются кредитором на остаток ссудной задолженности, существующей на начало каждого операционного дня. При этом в расчет принимается фактическое количество календарных дней <данные изъяты> (п. 5.2 договора).
 
    Заемщик обязан производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в заявлении о присоединении (п. 5.5 договора).
 
    Моментом возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и внесения заемщиком иных платежей по договору, считается момент списания соответствующих денежных средств с текущего (валютного) счета (счетов) заемщика, открытого у кредитора, или момент зачисления соответствующих денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) кредитора, если несение платежа осуществляется с банковских счетов, открытых в иных кредитных организациях, и момент внесения наличных средств в кассу кредитора (п. 5.6 договора).
 
    Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком Шадриным Н.С., что подтверждается плановой выпиской с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету №, № клиента Шадрина Н.С. №, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет ответчика Шадрина Н.С. зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Кроме того, факт выдачи кредита заемщику Шадрину Н.С. подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому Шадрин Н.С. в филиале <данные изъяты> ООО КБ «Агросоюз» получил кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, о чем свидетельствует его расписка в получении.
 
    Из представленного расчета остатка задолженности по кредиту и процентам на непросроченный ОД на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредиту за ответчиком на указанную дату составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов - <данные изъяты> руб., задолженность по уплате пеней <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Таким образом, ответчиком нарушены условия выплаты кредита, что привело к возникновению просроченной задолженности, и подтверждается указанным расчетом задолженности по кредиту и процентам.
 
    В соответствии с п. 6.2 кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а также выплаты процентов за пользование кредитом и внесения иных причитающихся кредитору платежей по договору, а заемщик обязан исполнить соответствующие требования кредитора в случаях, установленных действующим законодательством, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.
 
    Заемщик обязан произвести досрочный возврат кредита, уплатить проценты за его пользование, а также произвести уплату иных денежных средств, причитающихся кредитору, в срок не позднее десяти рабочих дней с момента получения от кредитора соответствующего требования (п. 6.3 договора).
 
    Заемщик считается получившим требование кредитора о досрочном возврате кредита в момент фактического получения такого требования, либо по истечении двадцати календарных дней с момента его направления заемщику, в зависимости от того, какой срок наступил раньше (п. 6.4 договора).
 
    В силу п. 6.5 договора в случае нарушения заемщиком обязательств, являющихся в соответствии с настоящим разделом договора, основанием для возникновения у кредитора права на предъявление требования о досрочном возврате кредита, кредитор приобретает право в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть договор. В требовании кредитора о досрочном возврате кредита может быть одновременно указано о расторжении им договора в одностороннем порядке. В этом случае, договор считается расторгнутым кредитором в одностороннем порядке, прекращается начисление процентов за пользование кредитом, с момента, когда заемщик считается получившим требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора в соответствии с п. 6.3 договора.
 
    Из заявления о присоединении № заемщика Шадрина Н.С. следует, что при нарушении обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и внесении иных платежей, предусмотренных договором о предоставлении потребительского кредита, заемщик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты>% ежедневно от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ № в адрес ответчика Шадрина Н.С. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., с пояснением того, что в случае отсутствия платежей в счет погашения задолженности в срок не позднее <данные изъяты> рабочих дней с момента получения уведомления Банк будет принимать меры ко взысканию указанной задолженности в судебном порядке, в том числе требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающейся неустойки.
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ исх. № в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита с предложением расторгнуть кредитный договор и вернуть досрочно всю сумму кредитной задолженности и причитающихся банку процентов и пеней в срок не позднее 5 рабочих дней с момента получения требования.
 
    Как предусмотрено статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст.811 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело и принимает решение в пределах заявленных истцом требований.
 
    Истцом заявлено требование о взыскании с Шадрина Н.С. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Истцом представлен расчет задолженности на указанную сумму по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Суд признает данный расчет правильным, он произведен исходя из периода просрочки, процентной ставки в <данные изъяты> % годовых, в связи с чем, расчет, приведенный в исковом заявлении, как не соответствующий расчету задолженности судом не принимается.
 
    Как следует из дополнения к иску, представленного ООО КБ «Агросоюз» ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 6.5 кредитного договора кредитный договор, заключенный с Шадриным Н.С., расторгнут Банком в одностороннем внесудебном порядке. Однако требование о возврате задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнено.
 
    При указанных обстоятельствах имеются основания для удовлетворения исковых требований ООО КБ «Агросоюз» в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).
 
    Истцом, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., которые в силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу в полном объеме.
 
    На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194,198, 233-235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» удовлетворить.
 
    Взыскать с Шадрина Н. С., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе: основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., пеней в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
Судья                                                               Т.А. Сухова