Дата принятия: 01 октября 2014г.
№2-1239/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Новозыбков 1 октября 2014 года
Новозыбковский городской суд Брянской области в составе:
председательствующего судьи Ляшенко А.М.,
при секретаре Мозоля Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества /ЗАО/ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Салопоновой Л.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» обратилось в суд с иском к Салопоновой Л.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности).
В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком 19 июля 2012 года был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитные лимитом <данные изъяты> (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: подписанном ответчиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты, условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (далее условия) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете. Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям в соответствии со ст.29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлены кредитной организацией по соглашению с клиентом. Договор на основании п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Ответчик кредитную карту получила и 19 июля 2012 года активировала её посредством телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. График погашения не составляется, т.к. заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может воспользоваться лимитом как полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком. Право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, он получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита нарушила, поскольку неоднократно допускала просрочку оплаты минимального платежа. Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета 24 декабря 2013 года. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Просил взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - просроченные проценты; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; <данные изъяты> - плата за обслуживание кредитной карты, а также возместить за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях настаивает.
Ответчик Салопонова Л.И., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении разбирательства и заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступило. Поэтому в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в ее отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, Салопонова Л.И. заполнила заявление-анкету на получение кредитной карты в ТКС Банк (ЗАО), в котором предложила банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на определенных предложением условиях, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Договор считается заключенным с момента активации карты и/или поступления в банк первого реестра платежей. Заявление - анкета, тарифы, общие условия договора являются неотъемлемой частью договора.
Банк установил ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты>.
19 июля 2012 года Салопонова Л.И. активировала кредитную карту посредством осуществления телефонного звонка в банк.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. При подписании заявления на оформление кредитной карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) и тарифами банка.
Факт получения и использования ответчиком денежных средств никем не оспорен и подтвержден выпиской по номеру договора.
На основании вышеизложенного суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.
В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Исходя из положений частей 1 и 3 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением №266-П об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года (далее Положение).
В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
В тексте заявления-анкеты имеется указание на то, что договор считается заключенным с момента активации карты и/или поступления в банк первого реестра платежей.
Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ, заключенный между сторонами договор является смешанным, поскольку с одной стороны является договором кредитной линии с лимитом задолженности (кредитный договор), с другой - содержит в себе условия договора оказания услуг (договор выдачи банковской карты), и регулируется как нормами главы 42 ГК РФ, так и нормами главы 39 ГК РФ о возмездном оказании услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Тарифы, установленные банком и принятые ответчиком при заключении договора относительно взыскиваемых сумм, не противоречат нормам действующего законодательства, в частности, положениям Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей" и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем признаются судом законными.
Выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую Банк по условиям договора взимает комиссию. За обслуживание карты, которая является средством для совершения операций ее держателем по счету, в соответствии с тарифами с клиента взимается плата в размере <данные изъяты>, с чем ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете (оферте).
В соответствии с п.7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами, в порядке предусмотренном Общими условиями и тарифами.
Из заявления на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился заключить с банком договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, а также с тем, что тарифы и условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.
Тарифами предусмотрена ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в сумме <данные изъяты>. Плата за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает, что условия кредитного договора по оплате за обслуживание кредитной карты являются законными и согласованными сторонами, взимание банком платы за оказание данной услуги основано на договоре.
В соответствии с п. 5.10 Общих условий ответчик обязан контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте. На основании п.п.5.11, 7.2.1. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, а также все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела выписка по номеру договора № и расчеты задолженности. Нарушение ответчиком условий договора о порядке и сроках внесения минимальных платежей повлекло применение к нему штрафных санкций, предусмотренных договором.
Согласно п.9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом обязательств по договору, заблокировав все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направив клиенту заключительный счет.
24 декабря 2013 года ответчику банком был выставлен заключительный счет на сумму <данные изъяты> с требованием оплатить задолженность в течение 30 дней с момента получения этого счета, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.
Предоставленный расчет задолженности соответствует условиям договора и подтверждается материалами дела, поэтому признается судом правильным и обоснованным
Таким образом, исходя из установленных обстоятельств и приведенных норм гражданского права, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.
В таком случае, согласно ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Салопоновой Л.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) удовлетворить.
Взыскать с Салопоновой Л.И. в пользу закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; <данные изъяты>) - плата за обслуживание.
Взыскать с Салопоновой Л.И. в пользу закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк <данные изъяты> - в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: судья А.М. Ляшенко
