Дата принятия: 01 марта 2013г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(мотивированное)
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
<адрес>
<адрес> районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Мищенко Е.В.
с участием представителя ответчика адвоката Филиной Э.М., представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ
при секретаре Сергеевой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "<данные изъяты> к Бутковой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов
У С Т А Н О В И Л :
В <адрес> районный суд обратилось ООО «<данные изъяты> с иском к Бутковой И.Н. о взыскании задолженности по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ Буткова И.Н. обратилась в адрес ООО "<данные изъяты> с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика. ООО "<данные изъяты> акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен № Таким образом, ООО "<данные изъяты> полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору. Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №. В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет <данные изъяты> коп., в том числе :
- долг по уплате комиссии: <данные изъяты> руб.
- текущий долг по кредиту: <данные изъяты> руб.
- срочные проценты на сумму текущего долга: <данные изъяты> руб.
- просроченный кредит: <данные изъяты> руб.
- просроченные проценты: <данные изъяты> руб.
- сумма штрафа за просрочку: <данные изъяты> руб.
Просит суд взыскать с Бутковой Ирины Николаевны, в пользу ООО "<данные изъяты>" сумму задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.
Представитель истца ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о слушании дела были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.7), в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Буткова И.Н. не явилась, будучи зарегистрированной по адресу: <адрес>, по месту регистрации не проживает, что подтверждается сообщением зам. главы администрации <данные изъяты> городского поселения № от ДД.ММ.ГГГГ о том, что жильцы <адрес> были отселены в ДД.ММ.ГГГГ году, место нахождения Бутковой И.Н. не известно (л.д.39). В суд также вернулись почтовые отправления (л.д.31).
Представитель ответчика Бутковой И.Н. - адвокат Филина Э.М., назначенная в порядке ст. 50 ГПК РФ, заявленные исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты> и Бутковой И.Н., был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. С Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам (далее - Общими условиями) Буткова И.Н. была ознакомлена и согласилась, что подтверждается её подписью (л.д.8,9,10). С графиком платежей и калькуляцией Буткова И.Н. также была ознакомлена ( л.д.14-15).
Банк свои обязательства выполнил, на счет Бутковой И.Н. переведена сумма <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12)
Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее Общие условия) задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "<данные изъяты> Заемщику.
Согласно п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачислению Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства пол погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
В случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных в статье 3.4 (в том числе невнесения и/или внесения не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в Графике платежей сроки) на срок свыше 5 календарных дней заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере <данные изъяты> от суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей и непогашенного в срок. (п.6.1 Общих условий)
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Условия кредитного договора заемщиком Бутковой И.Н. были нарушены. Это подтверждается:
- заявлением истца;
- расчетами ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 24-28);
В связи с этим истцом правомерно заявлены требования о взыскании с Бутковой И.Н. задолженности по кредиту, в том числе: текущий долг по кредиту– <данные изъяты> рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты> рублей, просроченный кредит – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей. Данные расчеты суд признает правильными.
Ответчик не представил суду доказательства уплаты задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем, комиссия за обслуживание ссудного счета не может быть взыскана с ответчика, так как является обязанностью банка, но не перед заемщиком а перед Банком России и возникает в силу закона.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденными ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N № установлено, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, т.е. кредиторской обязанностью банка.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Более того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе, является нарушением прав заемщика, а потому законных оснований для взыскания с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей не имеется.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Бутковой И.Н. задолженности по кредитному договору обоснованы, подтверждены представленными в судебное заседание доказательствами и подлежат частичному удовлетворению.
Поскольку требования истца удовлетворены в части, а истцом в процессе производства по настоящему делу понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расход, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО "<данные изъяты>" удовлетворить в части.
Взыскать с Бутковой Ирины Николаевны в пользу ООО "<данные изъяты>" задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Бутковой Ирины Николаевны в пользу ООО "<данные изъяты> судебные расходы в размере <данные изъяты> копейки.
В остальной части заявленных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда через <адрес> районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Е.В. Мищенко
