Дата принятия: 01 июля 2014г.
Дело № 2-1982/14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 июля 2014 года город Саратов
Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:
председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,
при секретаре Парамоновой К.О.,
с участием представителя истца по доверенности Нижевенкина А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество) к Башкирову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество) - (далее ЗАО «ЛОКО-Банк») предъявил в Октябрьский районный суд города Саратова иск к Башкирову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования истца мотивированы тем, что Башкиров А.А. обратился в КБ «ЛОКО-Банк» с заявлением о выдаче ему кредита в сумме 552 486 рублей 19 копеек. <дата> между Башкировым А.А. и банком заключен кредитный договор № путем присоединения к правилам кредитования физических лиц, по продукту «Потребительский кредит». В соответствии с условиями договора банк предоставил Башкирову А.А. кредит в сумме 552 486 рублей 19 копеек сроком на 60 месяцев с уплатой процентов в размере 44 процента годовых, действующей с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа и по ставке 23 процента годовых с даты следующей за датой первого очередного платежа (пункты 1.6,1.7 кредитного договора), а Башкиров А.А. обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, установленные кредитным договором (пункт 3.1). Дополнительным соглашением № к кредитному договору № была изменена процентная ставка по кредиту на 27 процентов годовых и увеличен период кредитования до <дата>. Погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей, являющегося Приложением № к кредитному договору. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы очередного платежа. При перечислении суммы денежных средств через банки и иные организации заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет (пункты 8.1, 8.2.1). В соответствии с пунктом 6.1. правил кредитования при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, комиссий банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере, установленном тарифами банка. В нарушение условий кредитного договора заемщик в срок, предусмотренный графиком погашения, не исполнял своих обязательств по уплате очередных платежей, в результате чего банк расторг кредитный договор с <дата>. Размер задолженности заемщика составляет 617 331 рубль 82 копейки, в том числе: задолженность по кредиту в размере 538 360 рублей 08 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 78 871 рубль 74 копейки, неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 100 рублей. На основании изложенного просил взыскать с Башкирова А.А. сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 617 331 рубль 82 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 373 рубля 32 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором не возражал против принятия заочного решения.
Ответчик Башкиров А.А. в судебное заседание не явился, неоднократно извещался по месту регистрации заказными письмами с уведомлением, которые возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.
С учетом указанных обстоятельств, суд расценивает извещение ответчика надлежащим и в силу статей 48, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело при отсутствии истца и ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, статей 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
Судом установлено, что <дата> между заемщиком Башкировым А.А. и кредитором ЗАО «ЛОКО-Банк» в офертно-акцептной форме заключен № путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц, по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 9-12).
В заявлении о предоставлении кредита Башкиров А.А. просил предоставить ему в кредит 552 468 рублей 19 копеек, сроком на 60 месяцев, то есть до <дата> с уплатой процентов в размере 44 процента годовых, действующих с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа и по ставке 23 процента годовых с даты, следующей за датой первого очередного платежа (пункты 1.6, 1.7).
Размер ежемесячного платежа установлен – 16 680 рублей.
Согласно правилам кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от <дата> (л.д. 31-41) заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита, оплачивать проценты и иные платежи, установленные кредитным договором (пункт 3.1).
Из пункта 5.1 кредитного договора следует, что в случае принятия банком положительного решения о предоставлении заемщику кредита банк принимает предложение заемщика (оферту) и акцептирует кредитный договор путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. Кредитный договор считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика.
Из выписки по счету Башкирова А.А. (л.д. 19-21, 22-23) следует, что банк <дата> акцептировал оферту и зачислил суму кредита на его счет.
Таким образом, между банком и заемщиком Башкировым А.А. был заключен кредитный договор на вышеназванных условиях.
Заключив кредитный договор, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.
Дополнительным соглашением № к кредитному договору № была изменена процентная ставка по кредиту на 27 процентов годовых и увеличен период кредитования до <дата> (л.д. 15).
Из пунктов 8.1 и 8.2.1 правил кредитования следует, что погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей, являющегося Приложением № к кредитному договору. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы очередного платежа. При перечислении суммы денежных средств через банки и иные организации заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет.
В соответствии с пунктом 6.1. правил кредитования при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, комиссий банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере, установленном тарифами банка.
В соответствии с пунктом 7.2.9 правил кредитования банк вправе полностью или частично отказаться от исполнения договора и потребовать досрочного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором.
Как указано выше в решении банк выполнил условия кредитного договора и предоставил сумму кредита Башкирову А.А.
Однако заемщик Башкиров А.А. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, так как платежи по кредиту от него не поступали с <дата>.
Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика, расчетом задолженности не оспоренному стороной ответчика (л.д. 19).
<дата> Башкирову А.А. направлялось извещение о досрочном истребовании кредита (л.д. 16), однако в связи с его не исполнением <дата> банк расторг с ним кредитный договор (л.д. 14).
Согласно расчету банка по состоянию на <дата>, задолженность Башкирова А.А. составляет 617 331 рубль 82 копейки, в том числе: задолженность по кредиту в размере 538 360 рублей 08 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 78 871 рубль 74 копейки, неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 100 рублей.
Оснований предусмотренных статьей 333 ГК РЫ для снижения размера штрафа судом не установлено.
Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона и условий кредитного договора банк вправе требовать взыскания с заемщика Башкирова А.А. задолженности в размере 617 331 рубль 82 копейки и требования банка подлежат удовлетворению.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом положения 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с Башкирова А.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 373 рубля 32 копейки исходя из следующего расчета (617331,82-200000)*1%+5200.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество) к Башкирову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Башкирова А.А. в пользу Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 617 331 рубль 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 373 рубля 32 копейки, а всего 626 705 (шестьсот двадцать шесть тысяч семьсот пять) рублей 14 копеек.
Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись Р.В. Рыбаков
Полный текст решения изготовлен 4 июля 2014 года
