Дата принятия: 01 июля 2014г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 июля 2014 года г.Тула
Советский районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего Алифанова И.В.,
при секретаре Петровой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-1305/14 по иску Артеменко Елены Алексеевны к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условий кредитного договора, возврате денежных средств, уплаченных в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссий за расчетное обслуживание, об освобождении от уплаты комиссии за расчетное обслуживание, за период с 23.05.2014 г. по 23.11.2015 г.,
установил:
Артеменко Е.А. обратилась в суд к ОАО Национальному банку «ТРАСТ», в котором просит признать недействительными условия кредитного договора № от 23.11.2010 г., применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскав сумму ежемесячных комиссий в размере <данные изъяты>, и сумму единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>, а также применить последствия недействительности ничтожной сделки, освободив ее от уплаты комиссии за расчетное обслуживание, за период с 23.05.2014 г. по 23.11.2015 г., ссылаясь в обоснование заявленных требований, что 23.11.2010 г. между ней и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, по которому ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> По условиям договора ей необходимо уплачивать ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>; также она единовременно уплатила комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> В ходе исполнения обязательств по кредитному договору она уплатила комиссию за ежемесячное расчетное обслуживание, за период с 23.12.2010 г. по 23.04.2014 г., на общую сумму <данные изъяты>
Считает, что условия договора о взимании комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание не соответствует закону и ущемляет ее права и охраняемые законом интересы, как потребителя.
В судебном заседании Артеменко Е.А. не явилась, дело просила рассмотреть в ее отсутствие.
Представитель истца Князев Е.А. поддержал исковые требования.
Представитель ответчика ОАО Национального банка «ТРАСТ» Деев С.В. иск не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности для применения последствий недействительности (ничтожной) сделки, предусмотренного п.1 ст.181 ГК РФ.
Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 23 ноября 2010 г. между Артеменко Е.А. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор №, по которому Артеменко Е.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 18 % годовых, на срок 60 месяцев.
Пункт 2.8 «Заявления о предоставления кредита на неотложные нужды» предусматривает ежемесячную уплату комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита.
Согласно графику платежей ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание счета составляет <данные изъяты>, а комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента - <данные изъяты>
Как усматривается из выписки по лицевому счету №, Артеменко Е.А., с 23.12.2010 г. по 23.04.2014 г., произведена оплата комиссии за расчетное обслуживание по договору на общую сумму <данные изъяты> Также истцом ДД.ММ.ГГГГ уплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты>
Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ч.1 ст.16 Федерального закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
На основании п.2.1.2 Положения Центрального банка России от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем из зачисления на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом приведенное Положение Центрального банка России не предусматривает обязанности заемщика по внесению каких-либо дополнительных платежей именно за выдачу кредита.
Пунктом 2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, действовавшим на момент заключения договора, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
По смыслу положений п.1 ст.819 ГК РФ комиссия за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента не относится к плате за кредит.
С учетом изложенного, установление комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента правовыми нормами Российской Федерации не предусмотрено.
Из материалов дела следует, что ОАО Национальный банк «ТРАСТ» не оказывал Артеменко Е.А. какие-либо услуги, за исключением предоставления кредита.
В связи с тем, что услуги по расчетному обслуживанию истцу не предоставлялись, возложение на него обязанности по их оплате неправомерно.
Поскольку условия кредитного договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента противоречат требованиям закона, то в силу ст.ст.166,168 ГК РФ они являются ничтожными и недействительными с момента заключения договора независимо от признания его таковым судом.
В соответствии с пп.1,2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Между тем в силу ч.1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
По смыслу данной нормы закона право на предъявление иска связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки, момент начала исполнения которой избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.
Согласно условиям кредитного договора и прилагаемого к нему графика платежей, Артеменко Е.А. уплатила комиссию в сумме <данные изъяты> за зачисление кредитных средств на счет клиента 23 ноября 2010 г., а первый очередной платеж по кредиту в счет погашения задолженности по уплате комиссии на расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> произвела 23 декабря 2010 г.
С требованиями о признании ничтожными условия кредитного договора о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание, а также о применении последствий недействительности сделки, истец обратился лишь 22 мая 2014 г.
Таким образом, Артеменко Е.А. пропущен срок исковой давности обращения с заявленными требованиями, поскольку с момента начала исполнения сделки прошло более 3-х лет.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, не представлено.
Статья 199 ГК РФ предусматривает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Что касается требования Артеменко Е.А. о применении последствий ничтожной сделки и об освобождении ее от уплаты комиссии за расчетное обслуживание, за период с 23.05.2014 г. по 23.11.2015 г., то указание судом в мотивировочной части решения на ничтожность данного условия кредитного договора направлено на исключение в дальнейшем не правового результата в виде обязанности истца по ее исполнению в недействительной части.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
отказать Артеменко Елене Алексеевне в удовлетворении исковых требований к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условий кредитного договора, возврате денежных средств, уплаченных в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссий за расчетное обслуживание, об освобождении от уплаты комиссии за расчетное обслуживание, за период с 23.05.2014 г. по 23.11.2015 г.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий
