Дата принятия: 01 июля 2014г.
№ 2-3497/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 июля 2014 года г. Пенза
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Петровой Ю.В.,
при секретаре Соболевой Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Васильеву С.А. и Васильевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать солидарно с Васильева С.А. и Васильевой О.А. задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме Данные изъяты, расходы по оплате государственной пошлины, расходы по оплате стоимости работ за проведение оценки имущества в сумме Данные изъяты, а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Васильеву С.А., а именно: автомобиль Авто, являющийся предметом залога по кредитному договору Номер от Дата , определив начальную продажную цену в размере Данные изъяты.
В обоснование иска истец сослался на то, что Дата Васильевым С.А. подписано заявление-оферта о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в ОАО АКБ «РОСБАНК» на сумму Данные изъяты под Данные изъяты годовых со сроком возврата кредита Дата .
Денежные средства были зачислены банком на счет Васильева С.А. и в тот же день заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами.
Надлежащее исполнение обязательств перед банком Васильевым С.А. обеспечивает договор поручительства Номер от Дата , заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Васильевой О.А.
В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производиться клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления-оферты до 12 числа каждого месяца за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «параметры кредита» заявления-оферты. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом счета составляет Данные изъяты. Исходя из заявления-оферты обязательства клиента по возврату в срок кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета считаются исполненными при наличии на указанные в разделе «параметры кредита» даты соответствующего платежа на счете в валюте кредита, денежных средств достаточных для исполнения соответствующих обязательств, и при наличии у банка возможности их списания, в частности, при отсутствии предъявленных к такому счету требований, исполнительных документов, а также иных предусмотренных действующим законодательством РФ ограничений на проведение операций по банковскому счету.
В соответствии с заявлением о предоставлении кредита в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога. Согласно заявлению-оферте Васильев С.А. приобрел автомобиль Авто, стоимость которого составила Данные изъяты.
Условия кредитного договора ответчиками не исполняются. Дата в адрес ответчиков Васильеву С.А. и Васильевой О.А. были направлены требования о досрочном возврате кредита. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако, ответчики сумму долга в добровольном порядке не погасили. В связи с чем, по состоянию на Дата задолженность ответчиков по кредитному договору Номер от Дата перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет Данные изъяты, в том числе: основной долг – Данные изъяты, проценты – Данные изъяты.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Трифонова М.В. в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, просила установить начальную продажную цену автомобиля в размере Данные изъяты, не возражала рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Васильев С.А., в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования признал в полном объеме, с оценкой заложенного имущества в рамках кредитного договора Номер от Дата автомобиля «Авто, в размере Данные изъяты согласен, о чем он представил письменное заявление.
Ответчик Васильева О.А., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Судом с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено, что Дата между Васильевым С.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» посредством акцептования оферты был заключен кредитный договор Номер , в соответствии с условиями которого, банк предоставил Васильеву С.А. денежные средства в размере Данные изъяты сроком до Дата с уплатой за пользование кредитом Данные изъяты годовых, а Васильев С.А. обязался возвратить сумму кредита в установленные договором сроки, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии и иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами.
Дата денежные средства в размере Данные изъяты были перечислены банком на счет заемщика, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета. Таким образом, банк выполнил принятые на себя по кредитному договору от Дата обязательства в полном объеме.
В рамках кредитного договора Номер от Дата в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств перед банком был заключен договор поручительства с Васильевой О.А.
Указанный договор поручительства содержит все существенные условия предоставления кредита, а именно: сумму кредита, цели его получения и использования, порядок погашения, условия и график возврата, размер процентов и порядок их начисления, размер и порядок начисления неустойки, а также определяют размер и порядок ответственности поручителей.
Как следует из п. 4.1 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления.
В соответствии с заявлением о предоставлении кредита клиент обязан был ежемесячно, до 12 числа, вносить ежемесячный платеж в размере Данные изъяты.
Согласно п. 4.2 Условий возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом), указанного в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и в дату полного возврата кредита, соответственно.
Клиент поручает банку ежемесячно, по окончании операционного дня соответствующей даты ежемесячного погашения кредита и даты полного возврата кредита производить списание денежных средств со счета в размере ежемесячного платежа в бесспорном порядке.
В соответствии условиями обязательства клиента по возврату в срок кредита, уплате начисленных за пользование кредитом процентов считаются исполненными при наличии в соответствующие даты ежемесячного погашения и в дату полного погашения кредита, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, на счете денежных средств, достаточных для исполнения соответствующих обязательств по кредитному договору, и при наличии у банка возможности их списания, в частности, при отсутствии предъявленных к счету требований, исполнительных документов, а также иных предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации ограничений на проведение операций по счету.
С условиями погашения основного долга и уплаты процентов Васильев С.А. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в заявлении о предоставлении кредита и графике платежей. Однако, как следует из материалов дела Васильев С.А. свои обязанности по погашению долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, не обеспечивая наличие на личном банковском счете денежных средств, достаточных для осуществления ежемесячного платежа.
Согласно п. 5.4.1 условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать проценты, предусмотренных п.4.1.
Дата в соответствии с условиями кредитного договора Васильеву С.А. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, мер к исполнению обязательств по кредитному договору Васильев С.И. не предпринимает.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В п.п. 1.3 и 1.4 договора поручительства, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Васильевой О.А., установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату иных предусмотренных кредитным договором комиссий и расходов банка, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Учитывая, что заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с условиями договора задолженность по кредитному договору от Дата подлежит взысканию с заемщика и поручителя в солидарном порядке.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору, включающая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, рассчитанные по состоянию на Дата .
В материалах дела имеется расчет задолженности по основному долгу и задолженности по процентам, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит закону. В ходе производства по делу ответчики Васильев С.А. и Васильева О.А. каких-либо возражений относительно исковых требований, а также относительно суммы задолженности в суд не представили.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Васильеву С.А. и Васильевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме Данные изъяты являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.
Залог возникает в силу договора.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п. 8.1 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления.
В заявлении Васильева С.А. от Дата о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение обязательств Васильевым С.А. по кредитному договору сторонами при заключении договора был определен предмет залога, а именно автомобиль Авто.
Как следует из заявления Васильева С.А. о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от Дата , а именно из раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве», стороны договорились, что стоимость предмета залога составляет Данные изъяты.
В соответствии с п. 8.8 условий банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Учитывая, что до настоящего времени заемщиком не погашена задолженность по кредитному договору, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на указанное транспортное средство, являющееся предметом залога.
В соответствии с ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.
При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно справке Данные изъяты Номер от Дата рыночная цена автомобиля Авто, составила Данные изъяты.
Учитывая, что ответчик Васильев С.А. в ходе производства по делу в письменном заявлении выразил согласие на оценку рыночной стоимости вышеуказанного автомобиля в размере Данные изъяты, о проведении судебной экспертизы для установления рыночной стоимости автомобиля не ходатайствовал, а также учитывая, что оценка выполнена независимым экспертом, является аргументированным по своему содержанию, содержит ссылки на применяемые стандарты оценочной деятельности, перечень использованных при проведении оценки данных, суд полагает возможным при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества – автомобиля Авто, исходить из рыночной стоимости, определенной в справке Номер от Дата .
Кроме того, установление этого размера, по мнению суда, в данный момент не нарушает ничьих прав, поскольку одной из целей проведения соответствующих торгов и является определение реальной (рыночной) стоимости реализуемого заложенного имущества, а продажа осуществляется по максимальной цене предложения.
При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени заемщиком требования о досрочном истребовании задолженности не исполнены, не погашена задолженность по кредитному договору, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль Авто, являющийся предметом залога, путем реализации в силу ст. 350 ГК РФ и ст.ст. 28.1, 28.2 Закона РФ «О залоге» указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере Данные изъяты.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Как следует из материалов дела, истцом за проведение оценки рыночной стоимости вышеуказанного автомобиля оплачено Данные изъяты, что подтверждается копией договора на проведение работ по оценке имущества Номер от Дата , копией акта приема выполненных услуг от Дата , счетом Номер от Дата . Кроме того, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере Данные изъяты.
Учитывая, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» являются обоснованными, с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям расходы по производству оценки в размере Данные изъяты и расходы по оплате государственной пошлины, исходя из суммы иска, в размере Данные изъяты.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» к Васильеву С.А. и Васильевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с Васильева С.А. и Васильевой О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме Данные изъяты.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Васильеву С.А., а именно на автомобиль Авто, установив начальную продажную цену для реализации на публичных торгах в размере Данные изъяты.
Взыскать с Васильева С.А. и Васильевой О.А. в равных долях в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в возмещение оплаты за проведение оценки рыночной стоимости вышеуказанного автомобиля в размере Данные изъяты, по Данные изъяты с каждого.
Взыскать с Васильева С.А. и Васильевой О.А. в равных долях в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в возмещение оплаты государственной пошлины Данные изъяты, по Данные изъяты с каждого.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.В. Петрова
