Решение от 01 июля 2014 года

    Дело №                                                                             
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    <адрес>                                                                                 «01» июля 2014 года
 
    Пестовский районный суд <адрес> в составе:
 
    председательствующего судьи Талызиной Л.В.
 
    при секретаре Виноградовой С.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Курильчук ФИО5 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Истец обратился в суд с заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, просроченные проценты, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, плату за обслуживание кредитной карты по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (закрытое акционерное общество) (далее- Банк) и Курильчук Е.И. заключен кредитный договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика Курильчук Е.И. кредитную карту с начальным кредитным лимитом 36 000 рублей.
 
    Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Однако, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении -Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк ЗАО, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.
 
    Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», от своего имени и за свой счет.
 
    В соответствии со ст.29 названного Закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение было достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.
 
    Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.
 
    Согласно ст.30 указанного выше Закона, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    В соответствии с п.2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.
 
    Как указано в п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовёт по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
 
    Ответчик получил кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ. и активировал её путем телефонного звонка в Банк. С указанного момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.
 
    Истец доверием ответчика не злоупотреблял и в заблуждение не вводил.
 
    После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть Договор, мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.
 
    Заключенный с ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.
 
    Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
 
    В соответствии с п.1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенных с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам.
 
    Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
 
    Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.
 
    Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в Программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк ЗАО, SMS-банк.
 
    Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении-Анкете.
 
    Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.4.7, 5.6 Общих условий).
 
    В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял.
 
    Заключительный счет в соответствии с п.7.4 Общих условий подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
 
    Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, а также реестрами платежей.
 
    Размер задолженности ответчика подтверждается Заключительным счетом, счетами- выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчётом задолженности ответчика.
 
    Истец, руководствуясь нормами статей 309-310, ст.819, ст.811 Гражданского кодекса РФ, просит суд удовлетворить заявленные исковые требования, взыскав с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 159 956 руб. 25 коп., в том числе: 95 048 руб.92 коп. - сумму основного просроченного долга; 48 828 руб.39 коп. - сумму просроченных процентов по кредиту; 15 488руб. 94 коп. - сумму штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 590,00 руб.- плату за обслуживание кредитной карты, а также понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 399 руб. 12 коп.
 
    Представитель истца- Абрамов ФИО6, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №№ надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился по уважительной причине, дело просил рассмотреть в его отсутствие. Заявленные исковые требования поддерживает.
 
    Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившегося представителя истца.
 
    Ответчик Курильчук Е.И. в судебном заседании подтвердила факт заключения ею с Банком указанного договора, факт пользования кредитной картой и денежными средствами, предоставленными ей Банком. Она не отрицает, что после получения карты её активировала и пользовалась данной картой, но не согласна с суммой ущерба.
 
    Изучив материалы дела, выслушав доводы ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Как следует из подпункта 1 пункта 1 ст.8 Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием к возникновению гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании было установлено, что между кредитной организацией «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и физическим лицом Курильчук Е.И., как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании направленного ответчиком Заявления-Анкеты, и акцептированной Банком, после активации ответчиком кредитной карты, был заключен кредитный договор №, о выпуске и обслуживании банковской карты ТКС Банк (ЗАО) с установленным Банком первоначальным лимитом 36 000 руб.
 
    Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Ответчик в течение времени с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ регулярно пользовалась кредитной картой, снимая денежные средства наличными через банкомат. Также последняя подключила услуги Банка по защите от страхового случая и SMS-банк, за пользование которыми ответчику также начислялась плата.
 
    Во исполнение принятых на себя обязательств, ответчик обязана была надлежащим образом исполнять данные кредитные обязательства по возвращению суммы займа, уплате начисленных процентов, а также платных дополнительных услуг Банка. Однако, данные обязательства последняя исполнила ненадлежащим образом, пользуясь банковской картой и неоднократно получая кредит в форме овердрафта, но образовавшуюся задолженность по карте погашала не в полном объеме, а частично, и не своевременно, в результате чего Банком, в соответствии с п.9 Тарифов неоднократно начислялась неустойка в виде штрафных санкций, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. После получения от кредитора в связи с нарушением кредитных обязательств заключительного счета, направленного ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном расторжении кредитного договора и возврате образовавшейся задолженности, ответчик оставила его без исполнения, и до дня рассмотрения дела в судебном заседании кредитную задолженность перед истцом не погасила.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст.408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
 
    Доводы истца являются обоснованными, подтверждены представленными расчетами задолженности по кредиту, с которыми суд полагает возможным согласиться.
 
    Кроме того, согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд также присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплата истцом государственной пошлины в размере 4399 руб.12 коп. подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.и № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,310,408,433, ч.3 ст.434, ст.438, 807,809,810, ч.2 ст.811, ч.1 ст.819 ГК РФ ст. ст.10,56, 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковое заявление «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Курильчук ФИО7 - удовлетворить полностью.
 
    Взыскать с Курильчук ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки<адрес> <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), расположенного по адресу: <адрес>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте: по основному долгу в сумме 95 048 (девяносто пять тысяч сорок восемь) руб.92 коп., задолженность по просроченным процентам- 48 828 (сорок восемь тысяч восемьсот двадцать восемь)руб.39коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте- 15 488 (пятнадцать тысяч четыреста восемьдесят восемь)руб.94 коп., - в общей сумме 159 956 ( сто пятьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) руб. 25 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 399 (четыре тысячи триста девяносто девять)руб.12 коп. Всего взыскать с ответчика Курильчук Е.И. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) сумму 164 355 (сто шестьдесят четыре тысячи триста пятьдесят пять) рублей 37 копеек с перечислением денежных средств на счет: Получатель «ТКС» Банк (ЗАО); <данные изъяты>, назначение платежа погашение задолженности по договору №, должник Курильчук Е.И.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Пестовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья:                                                                        Л.В. Талызина
 
    Мотивированное решение изготовлено «04» июля 2014 года.
 
    Судья:                                                                         Л.В. Талызина