Решение от 01 июля 2014 года

    Дело № 2-1022/14                                         копия
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Мелеуз 01 июля 2014 г.
 
    Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Субхангулова А.Н.,
 
    при секретаре Молчановой А.К.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк УралСиб» к Корзун А.Г. о взыскании кредитной задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Открытое акционерное общество «Банк УралСиб» (далее по тексту ОАО «Банк УралСиб») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало следующее.
 
    Между ОАО «Банк УралСиб» (далее банк) и Корзун А.Г. (далее заемщик) был заключен кредитный договор, подписано Уведомление <№> от <дата обезличена> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».
 
    Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УралСиб» утвержденными Приказом от 23.09.2011 №1339-01 действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УралСиб», являющимися Приложением №1 к Правилам, Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «Банк УралСиб», являющимися Приложением №3 к Условиям.
 
    Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 200 000 руб.
 
    Согласно условиям <№>, выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УралСиб», в соответствии с п. 10.3.4 Устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием карт и/или реквизитов Карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в Офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет.
 
    Лимит кредитования был увеличен до 265 000 руб., что подтверждается расчетом исковых требований.
 
    За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21,00 % годовых.
 
    Согласно п. 1.3 Дополнительных условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.
 
    Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении, а также расписками в получении карты и ПИН-конверта.
 
    Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 299 928 руб. 36 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком в адрес заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
 
    Однако заемщиком требование банка не исполнено.
 
    Задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 565 369 руб. 51 коп., в том числе: сумму выданных кредитных средств 264 919 руб. 19 коп.; по сумме начисленных процентов 65 301 руб. 68 коп.; по сумме начисленных пени 235 148 руб. 64 коп.
 
    На основании изложенного просит взыскать с Корзуна А.Г. в пользу ОАО «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 565 369 руб. 51 коп., в том числе: сумму выданных кредитных средств 264 919 руб. 19 коп.; по сумме начисленных процентов 65 301 руб. 68 коп.; по сумме начисленных пени 235 148 руб. 64 коп. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 853 руб. 70 коп.
 
    В судебное заседание представитель ОАО «Банк УралСиб», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.
 
    Ответчик Корзун А.Г. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дне, месте и времени судебного заседания, в материалах дела имеется телефонограмма, по которому исковые требования не признал. Указал, что он кредит не брал. Считает неустойку завышенным и просит снизить неустойку.
 
    В соответствие со ст. 167 ГПК РФ - суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика надлежаще извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Ст. 820 ГК РФ предусмотрена письменная форма для кредитного договора.
 
    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Заключение кредитного договора в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ (направление оферты и ее акцепт) подтверждается Уведомлением <№> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», подписанным Корзуным А.Г. <дата обезличена>
 
    Согласно указанному уведомлению Корзун А.Г. ознакомился с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УралСиб» и Тарифами ОАО «УралСиб», действующими на момент подписания уведомления.
 
    Уведомлением <№> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» от <дата обезличена> предусмотрены следующие основные условия договора: лимит кредитования 200 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 21% годовых, пени – 0,5% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Получение кредитной карты и пин-конверта подтверждается расписками Корзуна А.Г. от <дата обезличена>
 
    Пользование кредитной картой и заемными денежными средствами подтверждается выпиской по картсчету Корзуна А.Г. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>
 
    В соответствии с п. 3.2.2.1. Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; если окончание периода 40 календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
 
    В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», п. 1.10 Дополнительных условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 819, ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
 
    В нарушение требований закона и условий договора погашение по кредитной карте ответчиком Корзуным А.Г. производилось ненадлежащим образом. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по картсчету.В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    <дата обезличена> Корзуну А.Г. направлено требование о погашении кредитной задолженности в срок до <дата обезличена>.
 
    Согласно представленным истцом расчетам задолженность Корзуна А.Г. по кредитной карте составляет 565 369 руб. 51 коп., в том числе: сумму выданных кредитных средств 264 919 руб. 19 коп.; по сумме начисленных процентов 65 301 руб. 68 коп.; по сумме начисленных пени 235 148 руб. 64 коп.
 
    Доводы ответчика Корзуна А.Г. о том, что он не получал кредит, суд считает несостоятельным.
 
    Судом установлено, что Корзун А.Г. <дата обезличена> получил в ОАО «Банк УралСиб» кредитную карту № <№>, где подтвердил, что согласен с Правилами и Тарифами, Присоединяется к Правилам и Тарифам, принимает Правила и Тарифы и обязуется их неукоснительно соблюдать, ознакомлен с Таблицей «Полная стоимость кредита» до подписания Уведомления и согласен с ней.
 
    По данным расчета, представленным ОАО «Банк УралСиб», усматривается движение по кредиту Корзуна А.Г., сумма погашенного кредита и начисленных процентов составляет 35 009 руб. 17 коп. Таким образом, Корзун А.Г. погашал часть задолженности.
 
    При этом факт получения кредита подтверждается подписями Корзуна А.Г. в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», а также его подписями в расписках в получении карты и Пин – конверта.
 
    Ответчиком Корзуным А.Г. никаких доказательств о том, что он не получал кредит не предоставлено и он не заявлял ходатайство об отложении дела для предоставления доказательств.
 
    При этом в материалах дела имеется паспорт Корзуна А.Г. и при подписании уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» личность клиента была удостоверена.
 
    До настоящего времени Корзун А.Г. свои обязательства по погашению кредита не исполнил.
 
    Расчет задолженности составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора.
 
    Доказательств, свидетельствующих об уменьшении суммы долга, либо погашении кредита на момент судебного разбирательства ответчиком не представлено.
 
    Таким образом, требования ОАО «Банк УралСиб» о взыскании выданных кредитных средств и начисленных процентов подлежат удовлетворению.
 
    Ответчик Корзун А.Г. заявил ходатайство об уменьшении неустойки, так как неустойка завышена.
 
    В силу ч.1 ст.330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    При этом суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.
 
    Суд принимает во внимание, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5 % за каждый день просрочки платежа, то есть 182,5 % годовых при действующей на этот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    Рассматривая сумму пени, начисленной в размере 235 148 руб. 64 коп. за возникновение просроченной задолженности, суд считает необходимым применить нормы ст. 333 ГК РФ, снизив пени, начисленные за просрочку возврата кредита до 24 000 руб. 00 коп., т.к. указанная неустойка явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств.
 
    При указанных обстоятельствах исковые требования ОАО «Банк УралСиб» подлежат частичному удовлетворению.
 
    Из платежного поручения от <дата обезличена> <№> следует, что ОАО «Банк УРАЛСИБ» по делу о взыскании кредитной задолженности с Корзуна А.Г., уплачена госпошлина в сумме 8 853 руб. 70 коп.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размера удовлетворенных судом исковых требований.
 
    В связи с чем, с Корзуна А.Г. в пользу ОАО «Банк УралСиб» подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины в размере 6 742 руб. 21 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    исковые требования ОАО «Банк УралСиб» к Корзун А.Г. о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Корзун А.Г. в пользу открытого акционерного общества «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> в размере 354 220 руб. 87 коп., в том числе: сумму выданных кредитных средств 264 919 руб. 19 коп.; сумму начисленных процентов в размере 65 301 руб. 68 коп.; сумму начисленных пени в размере 24 000 руб.
 
    Взыскать с Корзун А.Г. в пользу открытого акционерного общества «Банк УралСиб» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 742 руб. 21 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
 
    Председательствующий подпись                  Субхангулов А.Н.
 
    ...
 
    ...