Решение от 01 июля 2014 года

Дело № 2-1584/16-2014 год
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    01 июля 2014 года г. Курск
 
    Промышленный районный суд г. Курска в составе:
 
    председательствующего судьи Шабуниной А.Н.,
 
    при секретаре Чекановой Н.И.,
 
    с участием ответчика Холод Т.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Холод Татьяне Григорьевне о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Холод Т.Г. о взыскании денежных средств, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Холод Татьяна ФИО10 (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>).
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ (КРЕДИТА С УСЛОВИЕМ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РАВНЫМИ ЧАСТЯМИ) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> (<данные изъяты>), проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа-каждого месяца в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>).
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Холод Т.Г. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Холод Т.Г. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>), а именно: Просроченный основной долг <данные изъяты>; Начисленные проценты <данные изъяты>; Штрафы и неустойки <данные изъяты>
 
    Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст.438 ГК РФ.
 
    Просит взыскать с Холодовой Татьяны Григорьевны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> 74 копейки), в том числе: <данные изъяты> (<данные изъяты>) - основной долг; <данные изъяты> (Одиннадцать тысяч девятьсот шесть рублей 14 копеек) - проценты; <данные изъяты> (<данные изъяты> 78 копеек) - начисленные неустойки; <данные изъяты> (<данные изъяты>) - комиссия за обслуживание счета; <данные изъяты> (Ноль рублей 00 копеек) - несанкционированный перерасход. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> 14 копеек);
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом. В иске указал, что не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Холод Т.Г. в судебном заседании иск признала частично, поскольку о существовании у нее текущего кредитного счета в ОАО «Альфа-Банк» она не знала, никакие операции помимо оплаты кредита с ним не совершала. Кроме того оспорила размер неустойки и штрафов.
 
    Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Холод Татьяна ФИО11 (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> (триста пятьдесят шесть тысяч сто рублей 00 копеек).
 
    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются: копией анкетой-заявлением на получение кредита (л.д.16-17), справкой по кредиту (л.д.11), копией выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13, 14).
 
    Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>
 
    В настоящее время Холод Т.Г. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается расчетом задолженности по Соглашению о кредитовании (л.д.10).
 
    У ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>, из которой: Просроченный основной долг <данные изъяты>; Начисленные проценты <данные изъяты>
 
    Определяя размер подлежащих взысканию сумм по Соглашению о кредитовании, суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, так как считает его правильным и обоснованным.
 
    Анализируя представленные и исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании, поскольку из установленных в суде обстоятельств и материалов дела установлено не надлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по Соглашению о кредитовании, что выражается в не внесении ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами, и, следовательно, в непогашении задолженности по заключенному Соглашению о кредитовании.
 
    Вместе с тем суд считает, что действия ОАО "АЛЬФА-БАНК" по взиманию ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета являются неправомерными, поскольку не соответствуют нормам действующего законодательства и направлены на ущемление прав Холод Т.Г., как потребителя.
 
    Судом установлено, что приобретение Холод Т.Г. услуги по кредитованию было обусловлено приобретением услуги по обслуживанию счета, так как кредит ответчику не был, бы выдан, если им не были, бы приняты на себя обязательства по оплате действий банка по обслуживанию текущего кредитного счета.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Рассматривая настоящее дело, суд на основании оценки собранных по делу доказательств считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, поскольку установлено, что взимание банком ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета является незаконным, поскольку данный счет использовался для перечисления банком суммы кредита, то есть для выполнения банком принятого обязательства, а также погашения истцом задолженности банку.
 
    При этом, истцом каких-либо доказательств оказания ответчику самостоятельной услуги по обслуживанию текущего счета, которая бы соответствовала положениям ст. ст. 845, 851 ГК РФ, регулирующим отношения по договору банковского счета, не представлено, поскольку открытие и обслуживание текущего кредитного счета осуществлено банком в рамках отношений по предоставлению кредита.
 
    Поскольку обязанность банка по ведению текущего кредитного счета является исключительной обязанностью банка, то взимание с клиента платы за исполнение данной обязанности нельзя признать правомерной. В связи с чем исковые требования в части взыскания комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> не подлежат удовлетворению.
 
    Суд также учитывает материальное положение ответчика, что она является пенсионером, поэтому считает необходимым снизить размер пени с суммы <данные изъяты> 78 коп. до <данные изъяты> 00коп.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования и взыскать с Холод Татьяны Григорьевны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой: просроченный основной долг <данные изъяты>; Начисленные проценты <данные изъяты>; Штрафы и неустойки <данные изъяты>
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    С учетом данного положения нормы закона, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Холод Татьяне Григорьевне о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Холод Татьяны Григорьевны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой: просроченный основной долг <данные изъяты>; Начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> 50 коп., а в общей сумме <данные изъяты> 19 коп.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня принятия решения суда.
 
    Судья          А.Н.Шабунина