Дата принятия: 01 июля 2014г.
Дело № 2 – 136/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 июля 2014 года г. Кувшиново
Кувшиновский районный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Иванковича А.В.,
при секретаре Бурлаковой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Калашникову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Калашникову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы следующим.
10 декабря 2012 года Калашниковым О.В. (далее по тексту держатель, ответчик) в ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту банк, истец) было подано заявление на получение кредитной карты <данные изъяты> лимитом кредита <данные изъяты>
Держатель был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее по тексту Условия), которые в совокупности с Памяткой Держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются Договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее по тексту Договор).
В соответствии с пунктом 3.2 Условий Банк открыл ответчику банковский счет, выдал кредитную карту <данные изъяты> № и предоставил ответчику кредит на сумму совершенных им операций по кредитной карте.
Согласно п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка и указанных в информации о полной стоимости кредита (19% годовых).
В соответствии с Условиями использования карты, а также с информацией о стоимости кредита ответчик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее двадцати дней с даты формирования отчета вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете карты. Отчет по операциям с картой Банк формирует ежемесячно. Получение отчета является обязанностью держателя карты (п.4.1.3 условий).
Пункт 3.9 предусматривает взимание Банком неустойки за несвоевременное погашение держателем карты обязательного платежа в соответствии с тарифами Банка (в размере 38%). В соответствии с п. 4.1.4 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения указанных условий держатель карты обязан досрочно по требованию Банка погасить сумму общей задолженности.
Согласно п.5.2.8 Банк имеет право при нарушении держателем карты условий:
приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры, вплоть до изъятия карты;
направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк.
В период пользования карты ответчик воспользовался предоставленной возможностью кредитования. Однако, в нарушение п.4.1.4 условий своевременно не погасил образовавшуюся задолженность, что привело к образованию просроченной задолженности по счету.
В соответствии с п.4.1.3 Условий Держатель обязан ежемесячно пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Данное условие Договора Держатель своевременно не выполнил.
03 марта 2014 года по адресу ответчика направлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустоек. Указанное требование Банка держателем карты до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитной карте не погашена.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 01 апреля 2014г. общая сумма задолженности держателя по карте составляет <данные изъяты>. в том числе: Просроченный основной долг: <данные изъяты>.; Просроченные проценты: <данные изъяты> Неустойка: <данные изъяты>.
Учитывая вышеизложенное, на основании статей 309, 310, 428, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с Калашникова Олега Васильевича в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России", в лице Торжокского отделения Тверского отделения №8607 задолженность по кредитной <данные изъяты> № в размере <данные изъяты> (из которых: просроченный основной долг: <данные изъяты>.; просроченные проценты: <данные изъяты> неустойка: <данные изъяты>.).
Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем судом определено о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещался заказной корреспонденцией по адресу, имеющемуся в материалах дела. В его адрес судом были направлены судебные повестки. Корреспонденцию суда ответчик не получил, поскольку не явился в почтовое отделение, в связи с чем, она была возвращена в суд за истечением срока хранения. Неявку ответчика в почтовое отделение суд расценивает, как отказ принять судебную корреспонденцию. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ такое поведение ответчика дает суду право считать его извещенным о времени и месте судебного разбирательства и разрешить гражданское дело в его отсутствие. Заявлений в порядке ст. 167 ГПК РФ от ответчика в суд не поступало.
Суд признает причину неявки ответчика Калашникова О.В. в судебные заседания неуважительной и полагает возможным рассмотреть иск ОАО «Сбербанк России» в его отсутствие с согласия представителя истца в порядке заочного производства с вынесением заочного решения (ст. 233 ГПК РФ).
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, ст. 820 ГК РФ не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно требованиям ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий.
Кроме того, пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 10 декабря 2012 года Калашников О.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты>, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете, Условиях и Памятке Держателя международных банковских карт, Договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, в рамках которого держатель просил банк выпустить на его имя кредитную карту, тип которой указан в Заявлении, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ её кредитование.
Все существенные условия договора о карте, в том числе комиссии, содержались в условиях предоставления и обслуживания карт ОАО «Сбербанк России» и тарифах по картам ОАО «Сбербанк России», которые являлись составной и неотъемлемой частью договора.
При заключении Договора о карте ответчик был ознакомлен, понимал и был полностью согласен с условиями по картам и тарифами по картам, о факте ознакомления с указанными документами свидетельствует подпись ответчика на заявлении от 10 декабря 2012 года.
При подписании заявления ответчик имел возможность обговорить условия с банком, представить свои возражения, однако таких действий ответчиком сделано не было.
Таким образом, договор заключен сторонами строго в порядке, предусмотренном действующим законодательством путем акцепта банком предложений (оферт) клиента, что прямо предусмотрено перечисленными нормами закона, письменная форма договора соблюдена.
Договор о карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора счета и кредитного договора. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ), следовательно, к правоотношениям: Банка и ответчика необходимо применять главу 42 ГК РФ «Заем и кредит» и главу 45 ГК РФ «Банковский счет».
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
Согласно указанного Положения, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.
Согласно п. 1.8. Положения № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета; конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.
Таким образом, в рамках договора о карте на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В Условиях, Памятке клиента и Тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.
Согласно имеющегося в материалах дела расчета, общая сумма задолженности по банковской карте <данные изъяты> № перед ОАО «Сбербанк России» составила: просроченный основной долг - <данные изъяты> просроченные проценты - <данные изъяты>
Сомневаться в правильности произведенного расчета у суда нет оснований, и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Кроме того, в соответствии с Условиями за нарушение сроков платежей, банком начислена неустойка на просроченную задолженность – <данные изъяты>.., которая соразмерна последствиям нарушения обязательства и также подлежит взысканию с ответчика.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>.; просроченные проценты - <данные изъяты>.; неустойка - <данные изъяты>
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом подлежащей взысканию денежной суммы, подлежит возмещению госпошлина в размере <данные изъяты>
Оснований, освобождающих ответчика от гражданско-правовой ответственности, по делу не усматривается.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Калашникову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Калашникова О.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Торжокского отделения Тверского отделения №8607, задолженность по банковской карте <данные изъяты> № № в размере <данные изъяты> из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка - <данные изъяты>.
Взыскать с Калашникова О.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» », в лице Торжокского отделения Тверского отделения №8607, государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Ответчик вправе подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об его отмене в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Кувшиновский районный суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Иванкович
