Дата принятия: 01 июля 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 июня 2014 года п.Безенчук
Безенчукский районный суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Кудрявовой Е.В.,
при секретаре Петуховой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «КБ Дельта Кредит» к Рязанцевой ФИО7 об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение кредитных средств,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО «КБ Дельта Кредит» обратился в суд к Рязанцевой В.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение кредитных средств.
Представитель истца Томас А.Ю., действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточнила исковые требования и просила обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>), условный номер <данные изъяты> установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>
Взыскать с Рязанцевой ФИО8 в пользу Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит»:
суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, - <данные изъяты> включающей в себя:
- суммы невозвращенного кредита - <данные изъяты>
- суммы начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты>
Взыскать с Рязанцевой ФИО9 пользу ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - <данные изъяты>.
Представитель ответчика Сафиуллин И.Л., действующий на основании доверенности, исковые требования признал в полном объеме.
Суд, выслушав стороны, исследовав представленные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» (далее - Банк) и Рязанцевой В.А. (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (далее - Квартира) под ее залог.
Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке.
Ответчик Рязанцева В.А. за счет предоставленных кредитных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированному в ЕГРП (далее - Договор КП).
Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.
В соответствии со ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее -«Закон об ипотеке») залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.
Обязанность Ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена и Кредитным договором.
Также, помимо обязанности осуществить предусмотренное Законом об ипотеке страхование заложенного имущества Кредитным договором (п. 4.1.7) предусмотрена обязанность Ответчика осуществить в пользу Банка на срок действия Кредитного договора в согласованных с Банком страховых компаниях страхование рисков утраты и повреждения Квартиры, прекращения права собственности на нее, обременения (ограничения) права собственности на Квартиру правами третьих лиц, а также риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности Ответчика. Страховая сумма по каждому из перечисленных рисков не должна быть меньше остатка ссудной задолженности по Кредитному договору
Кроме того, согласно п.4.1.8 Кредитного договора Ответчик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.
Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 4.1.7 Кредитного договора, Ответчиком Рязанцевой В.А. и СОАО «ВСК» (далее -«Страховщик») от ДД.ММ.ГГГГ был заключен комбинированный договор страхования, что подтверждается полисом комбинированного договора ипотечного страхования № от «ДД.ММ.ГГГГ (далее - Полис страхования).
В соответствии с договором страхования (Полисом страхования) оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Согласно Условиям комбинированного договора страхования неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Комбинированным договором страхования, влечет прекращение договора страхования (п.6.3).
В ДД.ММ.ГГГГ года Ответчик не исполнила свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению договора страхования и, как следствие:
- нарушению Ответчиком обязательств по Кредитному договору, Договору КП, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке;
- нарушению прав и законных интересов Банка, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком предусмотренного Кредитным договором и Договором КП страхования.
Согласно ст. 35 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
Согласно пп. в п. 4.4.1 Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором страхования, Договором купли-продажи Квартиры, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.
При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения Ответчиком письменного требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней с даты получения Ответчиком письменного требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п. 4.4.5 Кредитного договора).
Со стороны Банка в адрес Ответчика (в соответствии с п. 6.7 Кредитного договора предназначенная для Ответчика корреспонденция направляется по адресу нахождения Квартиры) было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование не было исполнено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором
Как следует из Кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств Ответчика стороны установили залог, приобретенной Ответчиком Квартиры (ипотека в силу закона) и имущественное и личное страхование.
В соответствии со ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее -«Закон об ипотеке») страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. При отсутствии в договоре оо ипотеке" иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.
Согласно нормам ст.ст. 31, 35, 50 Закона об ипотеке залогодержатель при ненадлежащим исполнении залогодателем обязательств по страхованию залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
В соответствии с п.1 ст.3 Закона об ипотеке определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Также в п.2 ст.3 Закона об ипотеке указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету об оценке Квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному Закрытым акционерным обществом «Агентство оценки «Гранд Истейт» рыночная стоимость Квартиры составляет <данные изъяты>
В связи с этим начальная продажная цена предмета залога в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере <данные изъяты>
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика: перед Банком составляет - <данные изъяты>., включающей в себя:
- суммы невозвращенного кредита - <данные изъяты>
- суммы начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты>
Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, условный номер <данные изъяты>, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>
Взыскать с Рязанцевой ФИО10 в пользу Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит»:
суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, - <данные изъяты> включающей в себя:
- суммы невозвращенного кредита - <данные изъяты>
- суммы начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты>
Взыскать с Рязанцевой ФИО11 в пользу ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение месяца.
Федеральный судья Е.В.Кудрявова
