Решение от 01 августа 2014 года

Дело № 2-2527/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    «01» августа 2014 года      город Мурманск
 
    Ленинский районный суд города Мурманска в составе
 
    председательствующего судьи А.Н. Камерзана
 
    при секретаре Б.С. Сизовой,
 
    с участием ответчика И.Н. Ковшар
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Ковшар И.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Ковшар И.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов. В обоснование требований истец указал, что 10 апреля 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и Ковшар И.Н. заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № ***. По условиям данного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере *** рублей на срок 36 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных договором. Свои обязательства по предоставлению суммы кредита Банк исполнил в полном объеме, однако ответчик, принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 26 мая 2014 года составила *** рублей *** копеек, из них: *** рублей *** копеек – задолженность по оплате основного долга; *** рублей *** копеек – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, *** рублей – штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в сумме *** рублей *** копеек.
 
    Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Ответчик Ковшар И.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объеме, с обстоятельствами, изложенными в исковом заявлении, согласился.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что 10 апреля 2012 года Ковшар И.Н. обратился в ООО «ХКФ Банк» с анкетой-заявкой на открытие банковских счетов, согласно которому просил банк открыть на его имя банковский счет, предоставить ему кредит на срок 36 месяцев. Данное заявление подписано Ковшар И.Н. 10 апреля 2012 года.
 
    Из направленного в адрес Банка анкеты-заявки следует, что подпись заемщика в заявке подтверждает заключение договора предоставления кредитов и ведении банковских счетов.
 
    Таким образом, направляя заявление на открытие банковского счета и получения кредитных денежных средств на определенных условиях, указанных в этом заявлении и в определенном порядке, установленном Условиями договора, Ковшар И.Н. направил Банку оферту о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.
 
    Акцептом оферты стали действия Банка по открытию счета клиента и выдачи заемщику кредита в сумме, определенной заявлением.
 
    Таким образом, материалами дела подтверждено, что, в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен кредитный договор, который является возмездным договором.
 
    Данному договору присвоен № ***, заемщику открыт расчетный счет № ***. По условиям договора сумма кредита составила *** рублей, процентная ставка установлена в размере *** % годовых, срок кредитования – 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа составила *** рублей *** копеек. Кредит предоставлен с личным страхованием, что подтверждается заявлением ответчика от 10 апреля 2012 года, страховой взнос на личное страхование составил *** рубля.
 
    При подписании заявки Ковшар И.Н. был ознакомлен с Условиями договора, информирован о размере кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, его сроке действия, дате окончания платежного периода, что подтверждается его личной подписью в анкете-заявлении и графике погашения.
 
    Сведений о том, что договор либо его условия были оспорены и признаны в установленном законом порядке недействительными, суду не представлено.
 
    Факт предоставления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику суммы кредита подтверждается справкой по счету. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.
 
    Таким образом, материалами дела подтверждено, что истец, принятые на себя обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств выполнил в полном объеме.
 
    Пунктом 1.2 раздела II Условий договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.
 
    С учетом того, что кредит предоставлен Ковшар И.Н. сроком на 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа составила *** рублей *** копеек, полная стоимость кредита составила *** рублей *** копеек.
 
    В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Материалами дела подтверждено, что во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, начиная с 10 мая 2012 года Ковшар И.Н. каждый месяц вносил сумму ежемесячного платежа в размере, установленном договором кредитования, впоследствии допускал внесение ежемесячного платежа не в полном объеме.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик пользовался денежными средствами, перечисленными ему истцом, однако денежные средства в счет погашения задолженности вносил с нарушением условий договора, следовательно, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
 
    Пунктом 4.1 Тарифов Банка предусмотрен вид ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде штрафа.
 
    Согласно расчету истца, задолженность ответчика по основному долгу составила *** рублей *** копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом составила *** рублей *** копеек – указанная сумма складывается из суммы процентов за пользование кредитом в размере *** рубль *** копеек и суммы начисленных убытков в размере *** рублей *** копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – *** рублей.
 
    Относительно требования Банка о взыскании убытков в размере *** рублей *** копеек суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с пунктом 3 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в соответствии с которыми заключен кредитный договор, банк имеет право на взыскание с заемщика убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
 
    Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели такую меру ответственности заемщика как взыскание суммы неуплаченных процентов за весь период договора.
 
    Из представленного истцом расчета следует, что убытки банка в виде неоплаченных процентов составляют *** рублей *** копеек.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 и пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Федеральным законом № 284-ФЗ от 19 октября 2011 года статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части, при таком положении при истребовании суммы займа досрочно, в предусмотренных законом случаях по требованию заимодавца, проценты подлежат начислению до дня возврата суммы займа, а в случае взыскания займодавцем суммы долга до истечения срока действия договора, при неизвестности даты возврата займа, с заемщика в пользу займодавца могут быть взысканы проценты, которые подлежали уплате на день рассмотрения дела судом.
 
    С учетом вышеприведенных правовых норм, и установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований в данной части иска и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом по состоянию на 01 августа 2014 года в размере *** рублей *** копейки (*** рубля *** копейки (проценты за период с 03 августа 2013 года по 29 июля 2014 года) + *** рубля *** копеек (проценты за период с 30 июля 2014 года по 01 августа 2014 – *** рубля *** копейки х 30/3).
 
    В удовлетворении требований о взыскании убытков в остальной части следует отказать, поскольку банком не доказано причинение ему убытков в будущем периоде - после дня вынесения настоящего решения суда.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет *** рублей *** копеек (*** рублей *** копеек (основной долг) + *** рубль *** копеек (проценты за пользование кредитом) + *** рублей *** копейки (убытки) + *** рублей (штраф)). В связи с чем, в указанной части признание иска судом не принимается.
 
    Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек. Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом частично, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рубля *** копеек, исходя из размера удовлетворенных исковых требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Ковшар И.Н. о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ковшар И.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № *** от 10 апреля 2012 года о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме *** рублей *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины *** рубля *** копеек, а всего – *** рубля *** копеек.
 
    В удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору в сумме, превышающей *** рублей *** копеек – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
 
    Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.
 
    Судья подпись А.Н. Камерзан