Дата принятия: 01 августа 2014г.
Дело № 2-1228/2014
Решение
Именем Российской Федерации
01 августа 2014 года город Тверь
Пролетарский районный суд города Твери в составе:
председательствующего судьи Лозового С.В.,
при секретаре судебного заседания Гулиевой У.Э.,
с участием истца Гагиной В.В. и ее представителя – Костюкова Н.П.,
представителя ответчика ООО «СГ «РГС-Жизнь» - Советкиной А.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гагиной В. В. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Росгосстах-Жизнь» о взыскании страховой выплаты,
установил:
Гагина В.В. обратилась в суд с указанным иском к ООО «СК «РГС-Жизнь», в котором просит возложить на ответчика обязанность по выплате в пользу выгодоприобретателя в лице Тверского ОСБ № ОАО «Сбербанк России» страхового возмещения в размере, равном остатку задолженности заемщика по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в пользу Гагиной В.В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а также <данные изъяты> руб. в счет компенсации морального вреда и штраф на основании Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> «О защите прав потребителей» в <данные изъяты> от присужденной суммы.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Гагиной В.В. и ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса Тверского ОСБ № 8607 был заключен кредитный договор № 1241625. При его заключении Гагиной И.В. было предложено подписать заявление на страхование, в соответствии с которым она подключилась к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков. По договору страхования страховщиком является ООО «Страховая компания «Росгосстах-Жизнь», выгодоприобретателем ОАО «Сбербанк России». В период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ Гагина И.В. умерла. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с соответствующим заявлением в банк и страховую компанию за страховым возмещением, однако в выплате страхового возмещения ей было отказано по причине того, что смерть Гагиной И.В. не является страховым случаем. Истец полагает, что отказ в выплате страхового возмещения является не правомерным. В связи с тем, что задолженность перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 18813,69 руб., истец считает, что указанная сумма должна быть оплачена страховщиком кредитору. Так как сумма страховой выплаты составляет <данные изъяты>., оставшуюся часть – <данные изъяты> руб., истец просит взыскать в его пользу. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика сумму морального вреда в размере <данные изъяты>. и расходы, понесенные на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>.
В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела сумма задолженности перед банком увеличилась, представитель истца увеличил размер исковых требований и просил возложить на ответчика обязанность по выплате в пользу выгодоприобретателя в лице Тверского ОСБ № ОАО «Сбербанк России» страхового возмещения в размере, равном остатку задолженности заемщика по кредиту в сумме 20036,69 руб.
В судебном заседании истец Гагина В.В. и ее представитель Костюков Н.П. исковые требования с учетом увеличения поддержали, просили их удовлетворить. В обоснование своих требований истец и его представитель ссылались на обстоятельства, изложенные в иске. Моральный вред, истец связывает с нарушением его прав потребителя.
Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» - Советкина А.Т. просила в иске отказать. В обоснование своей позиции представитель ответчика ссылался на то, что смерть застрахованной Гагиной И.В. наступила в результате заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, что не является страховым случаем в силу исключений, указанных в правилах страхования, которые получила Гагина И.В. в день подписания заявления на страхование.
В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ОАО «Сбербанк России» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями статей 113-118 ГПК РФ. Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося лица.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
Согласно ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствие с ч. 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 Закона).
Судом установлено и не оспаривается сторонами спора, что ДД.ММ.ГГГГ между Гагиной И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России», т.е. Гагиной И.В., в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».
В заявлении на страхование Гагина И.В. указала, что ей понятно и она согласна с тем, что по договору страхования покрываются следующие риски (за исключением случаев, предусмотренных в Правилах страхования как «Исключения»): смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.
Своей подписью Гагина И.В. подтвердила, что второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования и Памятка застрахованному лицу ей вручены и получены, что исходя из норм ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ свидетельствует о том, что договор страхования был заключен его сторонами на условиях, содержащихся в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия страхования).
В силу п. 1 Условий страхования «Термины и Определения», Заболевание (болезнь) – любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления Договора страхования в силу.
Из п. 3.2.1 и п. 3.2.1.1 Условий страхования следует, что Страховым событием является смерть Застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования, не подпадающее под исключения.
Согласно п. 1.10 раздела «Исключения из страхового покрытия» Условий страхования, не является страховым случаем события, предусмотренные в п. 3.2.1 настоящих Условий участия в Программе страхования, и произошедшие вследствие болезни, развившейся или/и диагностированной у Застрахованного лица до вступления в действие в отношении него договора страхования, а также ее последствий.
В соответствии с представленными суду медицинскими документами, а именно: медицинской картой амбулаторного больного № <данные изъяты> медицинской картой № стационарного больного, медицинской картой стационарного больного №, у Гагиной И.В. с <данные изъяты> лет был установлен диагноз – системная красная волчанка. Указанная болезнь является хронической.
Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной филиалом № отдела записи актов гражданского состояния Администрации <адрес>, Гагина И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ причина смерти – системная красная волчанка.
Из посмертного эпикриза из истории болезни № следует, что смерть Гагиной И.В. зафиксирована в ДД.ММ.ГГГГ, основной диагноз – системная красная волчанка, хроническое течение, высокая активность.
Указанные обстоятельства не оспариваются истцом и его представителем. Доказательств тому, что смерть Гагиной И.В. наступила в результате заболевания, диагностированного у Гагиной И.В. в период действия договора страхования, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в материалах дела не имеется.
Таким образом, суд приходит к убеждению, что смерть Гагиной И.В. наступила в результате хронического заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах смерть застрахованного лица, Гагиной И.В., не может быть квалифицирована как страховой случай по договору страхования.
Принимая во внимание положения п. 1 ст. 934 ГК РФ, при наступлении события, не являющегося страховым случаем, у страховщика ООО «СК «РГС-Жизнь» не возникает обязанности выплачивать выгодоприобретателям по договору личного страхования обусловленную договором страховую сумму, следовательно, исковые требования Гагиной В.В. о взыскании страховой выплаты удовлетворению не подлежат. Соответственно, не подлежит удовлетворению и требование о компенсации морального вреда и взыскании штрафа в размере 50% от присужденной суммы.
При отказе в иске судебные расходы истца возмещению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Гагиной В.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Росгосстах-Жизнь» о взыскании страховой выплаты оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд города Твери в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья С.В. Лозовой
Решение суда в окончательной форме принято 01.08.2014.
Судья С.В. Лозовой
