Дата принятия: 01 августа 2014г.
Дело № 2-3405/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 августа 2014 года
Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Кожевниковой Л.П.
при секретаре Журавель А.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Иваницкому И.А., Иваницкой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к Иваницкому И.А., Иваницкой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), путем продажи с публичных торгов, взыскании процентов, начисленных на сумму основного долга ***, начиная с (дата) по день фактического возврата суммы займа. Также истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что (дата) между ОАО «Тюменьэнергобанк» и Иваницким И.А., Иваницкой Е.В. был заключен кредитный договор № 1666-06ф, в соответствии, с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме *** приобретение в собственность Иваницкого И.А. квартиры. Кредит был предоставлен сроком на 180 месяцев. Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом квартиры в пользу Банка.
Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечивалось ипотекой квартиры, расположенной по адресу: (адрес)
Представитель истца - Холкин Д.В., действующий на основании доверенности от (дата) (л.д.58) на удовлетворении иска настаивал, просил суд установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ***, также взыскать расходы по оценке квартиры в размере ***
Ответчики Иваницкий И.А., Иваницкая Е.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены. Ранее в судебном заседании поясняли, что намерены оплатить просроченную задолженность, войти в график платежей. Судом было предоставлено достаточное время для погашения просроченной задолженности, между тем, ответчики в погашение задолженности платежей не произвели, что подтверждается представленной представителем истца выпиской по счету. Суд принимает во внимание, что Иваницким представлена справка о нахождении его на лечении, однако, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела о приостановлении производства по делу, ответчиками в суд не направлено. Иваницкая Е.В. просила рассмотреть дело без ее участия. Иваницкий И.А. принимал участие в судебном заседании, свою позицию по иску высказал.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Судом установлено, что (дата) между ОАО «Тюменьэнергобанк» с одной стороны и Иваницким И.А., Иваницкой Е.В. с другой стороны был заключен кредитный договор № 1666-06ф (л.д.14-24), согласно которому ответчики получили в Банке кредит в размере ***, сроком на 180 месяцев, под 14% годовых. Цель кредита – приобретение квартиры, находящейся по адресу: (адрес)
В соответствии с п.1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона упомянутой квартиры.
Согласно п.2.1. кредитного договора, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Уральском филиале ОАО «Тюменьэнергобанк», открытый на имя представителя заемщиков, не позднее 2 рабочих дней, с момента подписания кредитного договора.
Пункт 3.3. кредитного договора предусматривает, что заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.
В соответствии с п.п.3.3.4, 3.3.5, 3.6.6 кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщики производят за текущий процентный период не позднее числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.
Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период.
В последующие 178 платежей заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.
Размер аннуитетного платежа составляет ***
Согласно п.4.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
При нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2).
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.3).
В целях обеспечения исполнения обязательств Иваницкого И.А., Иваницкой Е.В. по кредитному договору № № от (дата) истцом был заключен договор залога недвижимого имущества от (дата) г., договор зарегистрирован в Росреестре (дата) (л.д.26-33).
В соответствии с п.5 договора, предметом залога является: – квартира, состоящая из 2 комнат, общей площадью 53.3 кв.м., жилой площадью 31.3 кв.м., расположенной на 2 этаже 5-ти этажного дома, находящаяся по адресу: (адрес) денежная оценка предмета ипотеки составляет *** (л.д.31).
Пункт 4.4.3 кредитного договора и п.7.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней.
В судебном заседании установлено, что собственником заложенного имущества является Иваницкий И.А., что подтверждается свидетельствами о регистрации права собственности (л.д.13) и договором купли-продажи квартиры (л.д.11-12).
(дата) банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.25).
Ответчик нарушает график платежей, последний платеж был произведен ответчиком в погашение кредита (дата).
Всего заемщиком в счет погашения кредита внесено ***, из которых в счет погашения основного долга банком засчитано – ***, в счет погашения процентов за пользование – ***, в счет просроченных процентов – ***, в счет пени – ***
Как следует из расчета, представленного истцом (л.д.7-10), по состоянию на (дата) г., задолженность ответчика составляет ***, в том числе, основной долг – ***, проценты за пользование – ***, пени за просроченный к уплате основной долг – ***, пени за просроченные к уплате проценты – ***
Судом проверен представленный расчет задолженности, в котором указаны периоды просрочки, суммы просрочки и математические действия, подтверждающие образование задолженности, все платежи, поступившие от заемщика, засчитаны в счет погашения основного долга и процентов за пользование.
Так как судом установлено нарушение ответчиками обязательств по кредитного договору и договору поручительства, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу истца следует взыскать сумму задолженность по кредитному договору от (дата) по состоянию на (дата) в размере ***
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст.384 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
(дата) право требования закладной перешло к АБ «ГПБ-Ипотека», что подтверждается отметкой о передаче прав на закладной (л.д.30 –оборот).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 4 ч. 6 ст. 340 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
Так как судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру подлежат удовлетворению. Суд принимает во внимание пояснения ответчиков о том, что заложенная квартира не является для них единственным жильем.
Ч. 1 ст. 349 ГК РФ предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» устанавливает, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем - способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при ее реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;
(в ред. Федерального закона от (дата) N 405-ФЗ)
Истцом представлен отчет о рыночной стоимости спорного имущества по состоянию на (дата) г., составленный ИП ФИО7 которым стоимость заложенного движимого имущества определена размере *** (л.д.67-128).
Суд считает, что начальную продажную цену заложенного движимого имущества, следует установить в указанном размере, при этом суд принимает во внимание, что истец просит именно такую цену установить в качестве начальной продажной цены, действуя в интересах ответчиков, а ответчиками указанная цена не оспаривается.
В силу ст.809 ГК РФ исковые требования банка о взыскании процентов за пользование заемными средствами, начиная с (дата) до дня фактического возврата по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму основного долга ***, также подлежат удовлетворению.
Суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, по *** с каждого, а также расходы по проведению экспертизы в размере ***, по *** с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Иваницкому И.А., Иваницкой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Иваницкого И.А., Иваницкой Е.В. солидарно в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) г., по состоянию на (дата) г., в размере - ***, в том числе, основной долг – ***, проценты за пользование – ***, пени за просроченный к уплате основной долг – ***, пени за просроченные к уплате проценты – ***
Взыскать с Иваницкого И.А., Иваницкой Е.В. солидарно в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) проценты, начисляемые на непогашенную часть кредита в сумме *** по ставке 14% годовых, начиная с (дата) г., по день фактического возврата суммы займа.
Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу:. Челябинск, (адрес), кадастровый (или условный) номер №, принадлежащую Иваницкому И.А., путем продажи квартиры на публичных торгах.
Установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере ***
Взыскать с Иваницкого И.А., Иваницкой Е.В. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины — ***, по *** с каждого, в возмещение расходов по проведению оценки – *** по *** с каждого.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения через Калининский районный суд г.Челябинска путем подачи апелляционной жалобы.
Председательствующий:
