Дата принятия: 01 августа 2014г.
Дело № 2 – 2472\14
РЕШЕНИЕ
(заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01.08.2014г. г. Саратов
Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Дубовицкого В.В. при секретаре Шахбулатовой А.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прониной Людмилы Николаевны к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о возмещении материального ущерба, причиненного нарушением прав потребителя финансовых услуг, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л :
Пронина Л.Н. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» и просит суд отменить в кредитном договоре заключенный между ней и НБ «Траст» (ОАО) договор <данные изъяты> комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссию за расчетное обслуживание; взыскать денежные средства в сумме 2490 руб., как незаконно удержанную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента; взыскать денежные средства в сумме 70647 руб. 85 коп., как незаконно взимаемая НБ «Траст» (ОАО) ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с <данные изъяты>. в размере 8235 руб. 93 коп., неустойку за нарушение НБ «Траст» (ОАО) срока удовлетворения требований потребителя с 20.06.2014г. по день фактического исполнения решения суда по 2 194 руб. 13 коп. за каждый день просрочки; взыскать компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 10 000 руб., расходы, связанные с оплатой услуг нотариуса по составлению доверенности в сумме 1 000 руб. Требования мотивированы тем, что 11 июля 2011 года между Прониной Л.Н. и НБ «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор № <данные изъяты> по продукту акция 50% Время возможностей КК 14+0.99 v.11.10 на сумму 203890 руб. 28 коп. на срок 60 месяцев. Указанный кредитный договор открытый и последний платеж был 11 июня 2014г. В соответствии с графиком платежей, Прониной Л.Н. были оплачены следующие комиссии: «Комиссия за зачисление средств за счет клиента» в сумме 2490 руб., уплаченная единовременно; «Комиссия за расчетное обслуживание» в сумме 121110 руб. 60 коп., уплачиваемая ежемесячно. Указанная комиссия была оплачена Прониной Л.Н. за 35 месяцев ( с 11.08.2011г. по день последнего платежа, то есть по 11.06.2014г.). Считает, что условия кредитного договора, заключенного ею и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссий за рассмотрение кредитной заявки по кредиту и за выдачу кредита являются ничтожными.
В ходе рассмотрения дела, истцом были уточнены исковые требования, в соответствии с которыми истец просит отменить в кредитном договоре заключенный между ею и НБ «ТРАСТ» (ОАО) договор № <данные изъяты> комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссию за расчетное обслуживание; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с <данные изъяты>. в размере 8235 руб. 93 коп., взыскать неустойку за нарушение НБ «ТРАСТ» (ОАО) срока удовлетворения требований потребителя с 20.06.2014г. по 04.07.2014г. в сумме 32 911 руб. 95 коп.; взыскать компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 10 000 руб., расходы, связанные с оплатой услуг нотариуса по составлению доверенности в сумме 1000 руб.
В судебное заседание истец Пронина Л.Н. не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика, ОАО Национальный банк «ТРАСТ», в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил, в связи, с чем, учитывая согласие истца, суд посчитал возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, предусмотренном ст.ст. 233-237 ГПК РФ.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 11 июля 2011 года между Прониной Л.Н. и НБ «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор № <данные изъяты> по продукту акция 50% Время возможностей КК 14+0.99 v.11.10 на сумму 203890 руб. 28 коп. на срок 60 месяцев. Указанный кредитный договор открытый и последний платеж был 11 июня 2014г.
В соответствии с графиком платежей, Прониной Л.Н. были оплачены следующие комиссии: «Комиссия за зачисление средств за счет клиента» в сумме 2490 руб., уплаченная единовременно; «Комиссия за расчетное обслуживание» в сумме 121110 руб. 60 коп., уплачиваемая ежемесячно. Указанная комиссия была оплачена Прониной Л.Н. за 35 месяцев ( с 11.08.2011г. по день последнего платежа, то есть по 11.06.2014г.).
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Кроме того, согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), что имело место в отношении Заемщика (истца). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
При этом необходимо принять во внимание тот факт, что, как было разъяснено Конституционным судом РФ в Постановлении от 23.02.1999 № 4-П, гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (банка).
Согласно ст.9 ФЗ « О введение в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Пунктом 2.1.2 Положения банка России от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» установлено, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, либо наличными денежными средствам через кассу банка. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за его счет.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору не предусмотренных действующим законодательством, ущемляет права потребителя. Взимание комиссий по кредиту правомерно, если это обусловлено оказанием заемщику какой-либо самостоятельной услуги, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или полезный эффект. Условия договора по взиманию комиссий, предусмотренных за стандартные действия, без совершения которых банк не мог бы заключить и исполнить кредитный договор, являются недействительным, а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату.
Согласно п.1 ст.779 ГК РФ, исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Таким образом, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, заключенного между истцом и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссий за рассмотрение кредитной заявки по кредиту и за выдачу кредита являются ничтожными.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Поскольку банк пользовался денежными средствами истца неправомерно, истец вправе требовать возмещения суммы процентов за пользование данными денежными средствами, которая составляет 8235,93 руб. за период с 11.08.2011г. по 09.06.2014г.
Также удовлетворению подлежат требования истца о взыскании ОАО Национальный банк «ТРАСТ» неустойки за нарушение ответчиком срока удовлетворения требований потребителя с 20.06.2014г. по 04.07.2014г. в сумме 32 911 рублей 95 копеек, из расчета (2 194,13*15+32 911,95), где 2 194,13 руб. – комиссия за зачисление средств на счет клиента, 15 – количество дней.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.
При таких обстоятельствах суд, с учетом требований разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с Национального Банка «Траст» в пользу Прониной Л.Н. компенсацию морального вреда в размере 500 руб.
В суде интересы Прониной Л.Н. по доверенности представлял Салимов А.А. На оформление нотариальной судебной доверенности Прониной Л.Н. были затрачены денежные средства в сумме 1000 руб. Указанная сумма, согласно ст.94 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца.
Как установлено судом 02.06.2014г. между Прониной Л.Н. и ООО «Межрегиональный правовой центр» заключен договор возмездного оказания юридических услуг № 079/1314. Стоимость оказываемых юридических услуг согласно п. 3 Договора составляет 10 000 руб.
Данные услуги были оплачены Прониной Л.Н. полностью, что подтверждается квитанцией от 02.06.2014г. (л.д.11).
В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Суд считает, с учетом сложности данного дела и количества проведенных судебных заседаний в пользу истца следует взыскать 3 000 руб. за услуги представителя.
При этом суд руководствуется правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в определениях от 20.10.2005 г. № 355-О, от 17.07.2007 г. № 382-О-О, согласно которой обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и, следовательно, на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199,237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Прониной Людмилы Николаевны 8235 руб. 93 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <данные изъяты>., 500 руб. компенсацию морального вреда, 3000 руб. оплата услуг представителя, 1000 руб. оплата нотариальных услуг по оформлению доверенности, а всего взыскать 45647 руб. 88 коп.
Ответчик в праве подать в суд вынесший решение заявление об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова.
Председательствующий: В.В. Дубовицкий
