Решение от 01 августа 2014 года

    РЕШЕНИЕ
 
    Дело № 2-3774/2014 01 августа 2014 года
 
    город Кызыл
 

    Именем Российской Федерации
 



    Кызылский городской суд Республики Тыва в составе
 
    председательствующего Шиирипей А.В., при секретаре Д,,
 
    с участием ответчика О.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском (с учетом уменьшения требований) к О. о взыскании задолженности по кредитному договору * в размере *** рублей, государственной пошлины в размере *** рублей.
 
    В обоснование исковых требований указано, что 07 марта 2012 года банк предоставил ответчику овердрафт по расчетной карте в размере *** рублей под 19,9 % годовых, за превышение расходного лимита - 72 % годовых, срок полного возврата кредита - 07 марта 2018 года. Зачисление денежных средств было произведено 07 марта 2012 года. 05 марта 2013 года по заявлению ответчика кредит был реструктуризован, заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым заемщику предоставлен отсрочка по уплате кредита сроком на 03 месяца, увеличен период кредитования до 07 апреля 2018 года. Установлен график ежемесячных платежей, таким образом, О. необходимо было после реструктуризации кредита оплачивать по *** рублей ежемесячно, не позднее 07 числа каждого месяца, начиная с июня 2013 года по апрель 2018 года включительно. Последний раз просроченная задолженность по кредиту образовалась 07 июня 2013 года (с первого платежа после реструктуризации кредита), после чего кредит не оплачивался.. По состоянию на 28 мая 2014 года задолженность ответчика составляет *** рублей, в том числе: основной долг - 145 *** рублей (просроченный - *** рублей), проценты - *** рублей.
 
    Представитель истца П. (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    Ответчик О. в заседании с иском согласился, однако просил учесть, что неисполнение обязательств по оплате кредита связано с потерей работы.
 
    Выслушав объяснение представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно статье 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно статье 850 Гражданского кодекса в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие
денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    07 марта 2012 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и О. заключен договор * о предоставлении овердрафта по расчетной карте, по условиям которого банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и сроки, определенные в поле «Параметры кредита» договора и Правилами. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные настоящим договором и Правилами (пункт 1).
 
    Согласно пункту 1 договора о предоставлении овердрафта по расчетной карте (раздел «Параметры кредита») лимит овердрафта установлен в размере *** рублей; процентная ставка по кредитам в пределах лимита овердрафта - в размере 19,9 % годовых, за превышение расходного лимита — 72 % годовых; неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку - 0,5 % за каждый день просрочки; минимальный ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх лимита овердрафта, по состоянию по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Расчетный период установлен с 08 по 07 число каждого месяца включительно; срок полного возврата кредитов - до 07 марта 2018 года.
 
    Условия договора о предоставлении овердрафта по расчетной карте от 07 марта 2012 года истцом выполнены, зачисление денежных средств в размере *** рублей ответчику было произведено истцом 07 марта 2012 года, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика.
 
    В соответствии с пунктом 3.8 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный счет) (далее - Правила) клиент обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить начисленные в соответствии с пунктом 3.11 проценты, а также комиссии банка, предусмотренные Тарифным планом, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» договора кредитования по карте.
 
    Из пункта 1 договора и информационного графика платежей следует, что величина ежемесячного платежа в счет погашения суммы основного долга по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, процентов по договору не представляет собой установленной единообразной суммы, рассчитывается в зависимости от расчетного периода и остатка задолженности по основному долгу, представляет собой уменьшающуюся величину в зависимости от расчетного периода. Так, величина ежемесячного платежа в счет погашения суммы основного долга по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, процентов по договору составляет: 0, 00 рублей - за первый расчетный период (с 07 марта 2012 года по 07 апреля 2012 года); *** рублей - за второй расчетный период (с 07 апреля 2012 года по 07 мая 2012 года); *** рублей - за третий расчетный период (с 07 мая 2012 года по 07 июня 2012 года), и так далее в соответствии с информационным графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа за последний - семьдесят второй расчетный период (с 07 февраля 2018 года по 07 марта 2018 года) - составляет *** рублей. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов - 07-ое число каждого месяца.
 
    Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов - 07 марта 2018 года.
 
    05 марта 2013 года между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении овердрафта по расчетной карте, где указано, что на дату заключения соглашения задолженность клиента перед банком по следующим видам обязательств составляет: по основному долгу - *** рублей, по начисленным процентам - *** рублей, срок просроченной задолженности - 26 дней. Срок полного возврата по договору кредитования по карте увеличивается - задолженность по договору кредитования по карте должна быть погашена клиентом в полном объеме не позднее 07 апреля 2018 года. С момента заключения соглашения размер ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по договору кредитования по карте составит *** рублей. Дата уплаты ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по договору кредитования по карте (дата ежемесячного погашения кредитов) - 7 число каждого месяца; дата уплаты первого после отсрочки ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по договору кредитования карте - 07 июня 2013 года; дата уплаты последнего ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по договору кредитования по карте (дата полного возврата кредитов) - 07 апреля 2018 года. Погашение задолженности по договору кредитования по карте осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств (наличным или безналичным способом) в размере и в сроки, установленные соглашением, и списания из банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредитов и дату полного возврата кредитов соответственно (пункты 1.1, 1.2, 1.5, 4, 4.2, 4.3).
 
    Пунктами 3.27 и 3.28 Правил предусмотрено, что в случае возникновения у клиента просроченной задолженности, банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора кредитов и уплате процентов за предоставленные кредиты. В случае невозврата клиентом кредитов и (или) неуплаты процентов за предоставленные кредиты на сумму не погашенных в срок кредитов и неуплаченных процентов за предоставленные кредиты банк начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, указанном в договоре (Тарифном плане). Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку начисляются банком за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до полного погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Из лицевого счета О. следует, что ею нарушен новый график выплаты платежей по договору, по которому платежей не производилось с момента реструктуризации задолженности.
 
    По состоянию на 28 мая 2014 года задолженность ответчика перед банком по договору о предоставлении овердрафта по расчетной карте от 07 марта 2012 года составляет *** рублей, в том числе: основной долг - *** рублей (просроченный - *** рублей), проценты - *** рублей.
 
    Таким образом, судом установлено, что ответчик надлежащим образом не выполнял условия договора о предоставлении овердрафта по расчетной карте от 07 марта 2012 года по погашению кредита, уплате процентов. У него образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.
 
    Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе
потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Такое условие закреплено в пункте 3.27 Правил, где указано, что в случае возникновения у клиента просроченной задолженности, банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора кредитов и уплате процентов за предоставленные кредиты.
 
    Поэтому у истца имеются основания для требования с ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом.
 
    Сумма *** рублей подтверждена представленными истцом расчетами, данные расчеты ответчиком не оспаривались.
 
    В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме *** рублей.
 
    Так как при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере *** рублей, то в силу статьи 98 ГПК РФ эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к О. удовлетворить.
 
    Взыскать с О. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» *** рублей *** копеек в счет задолженности по кредитному договору, а также *** рублей *** копеек в счет расходов по оплате государственной пошлины.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления судом решения в мотивированной форме через Кызылский городской суд.
 
    Мотивированное решение составлено 04 августа 2014 года.
 



    Судья
 
    Г
 
    А.В.Шиирипей