Дата принятия: 01 августа 2013г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 августа 2013 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Старцевой Т. А., Тукаеву Е. М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Старцевой Т.А., Тукаеву Е.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, указав в обоснование заявленного требования, что по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Старцевой Т.А. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 19,00 % годовых с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> Заемщик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты, начисленные кредитором, на условиях возвратности, срочности и платности кредита (п.п. 3.1.-3.2. договора о предоставлении кредита). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является договор поручительства Тукаева Е.М. № от ДД.ММ.ГГГГ Во исполнение договора о предоставлении кредита банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет заемщика №. Старцева Т.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету. В настоящее время Старцева Т.А. нарушает взятые на себя по кредитному договору обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов по нему. Пунктами 5.1., 5.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения кредита (части кредита) и несвоевременной уплаты процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки и в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. В результате неисполнения Старцевой Т.А. договорных обязательств общий долг заемщика перед банком составляет <данные изъяты> и состоит из просроченной суммы основного долга. Представитель истца просит взыскать в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» солидарно со Старцевой Т.А., Тукаева Е.М задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Наумова Ю.С. не явилась, представила заявление об уточнении исковых требований, в котором указывает на внесение ответчиками в процессе рассмотрения дела платежа в погашение задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Старцевой Т.А. по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, данную сумму задолженности она просит взыскать солидарно со Старцевой Т.А., Тукаева Е.М., также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
Ответчики Старцева Т.А., Тукаев Е.М. в судебном заседании с иском согласились, размер задолженности не оспаривали.
Выслушав объяснения ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 361 Гражданского кодекса российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Старцева Т.А. обратился с анкетой-заявлением в ОАО «АЛЬФА-БАНК» на получение кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 24 месяца (л.д. 47-49).
Из содержания анкеты-заявления во взаимосвязи с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление Старцевой Т.А. является офертой истцу на заключение кредитного договора.
Сторонами не оспаривается, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту Старцевой Т.А. и между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-46), в соответствии с которым ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязалось предоставить Старцевой Т.А. кредит «Партнер» в сумме <данные изъяты> на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно путем безналичного перечисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика №, открытый в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (пункты 1.1., 1.2. договора).
Кредитный договор заключен сторонами на следующих условиях.
-для учета полученного заемщиком кредита кредитор открывает ему ссудный счет (пункт 1.4.);
-за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке из расчет 19,00% годовых (пункт 1.5.);
-проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита (пункт 2.2.);
-платежи по возврату кредита и уплате процентов (ежемесячные платежи), кроме последнего, производятся в виде равных платежей не позднее 16-го числа каждого календарного месяца за период, считая с 17-го числа предыдущего месяца по 16-ое число текущего календарного месяца, размер ежемесячного платежа, рассчитанный по формуле, на дату подписания договора составляет <данные изъяты>, последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате процентов, начисленных из расчета пользования кредитом за период времени с 17-го числа последнего календарного месяца по дату погашения кредита включительно. Кредитор информирует заемщика о суммах и сроках уплаты ежемесячных платежей путем предоставления графика платежей в дату подписания настоящего договора (пункты 2.3., 2.6., 2.7.);
-заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты, начисленные кредитором (пункт 3.1.);
-заемщик обязуется использовать кредит с соблюдением условий возвратности, срочности и платности (пункт 3.2.);
-в дату наступления срока возврата кредита (части кредита), уплаты процентов иди исполнения иного денежного обязательства заемщика, предусмотренного настоящим договором, заемщик обязуется обеспечить наличие на счете, указанном в пункте 1.2. настоящего договора, денежных средств в сумме, не менее размера такого денежного обязательства (пункт 4.2.);
-в случае несвоевременного погашения кредита (части кредита), в том числе в соответствии с п. 6.4. настоящего договора, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки; в случае несвоевременной уплаты процентов (в том числе в соответствии с п. 6.4. настоящего договора), заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (пункты 5.1., 5.2.);
-кредитор вправе досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленным процентам и/или в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита, предусмотренных настоящим договором (пункт 6.2.).
Путем подписания кредитного договора заемщик Старцева Т.А. выразила свое согласие на заключение кредитного договора на указанных условиях.
Из уведомления о полной стоимости кредита, подписанного Старцевой Т.А., следует, что заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 24 месяца с процентной ставкой по кредиту в размере 19% годовых и ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>, полная стоимость кредита 23,32% годовых, полная сумма, подлежащая выплате, с учетом комиссии за предоставление кредита, <данные изъяты> (л.д. 52).
Факт предоставления кредита в сумме <данные изъяты> сторонами не оспаривается, и подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39), выпиской по счету № (л.д. 37) и справкой по кредиту (л.д. 30).
Таким образом, истец доказал предоставление кредита ответчику на согласованных условиях.
Как следует из графика платежей по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50), Старцева Т.А. обязалась производить платежи в погашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, заключительный платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
Согласно представленного суду расчета задолженности заемщика Старцевой Т.А. по договору о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик ненадлежащим образом выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору: допускает нарушение графика платежей, согласованного сторонами кредитного договора, с нарушением установленных сроков производит оплату суммы кредита и процентов за пользование им. В результате данных действий ответчика Старцевой Т.А. сформировалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, которая учтена банком в качестве основного долга по кредиту.
В судебном заседании ответчик Старцева Т.А. нарушение со своей стороны обязательств по договору о предоставлении кредита подтвердила, наличие задолженности по договору о предоставлении кредита не оспаривала.
В соответствии с пунктом 1.6. договора о предоставлении кредита исполнение заемщиком взятых на себя обязательств обеспечено поручительством Тукаева Е.М., оформленного договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ
Как следует из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53-58) поручителю известны все условия кредитного договора (пункт ДД.ММ.ГГГГ.); в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства перед кредитором, в том числе, при неисполнении заемщиком обязательства по досрочному погашению задолженности по кредиту, начисленным процентам и неустойке, поручитель обязуется исполнить по первому требованию кредитора обязательства заемщика по кредитному договору в полном объеме, включая основной долг, проценты по нему, неустойку, убытки, причиненные кредитору неисполнение или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора (пункт 1.2.); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (пункт 1.3.).
В судебном заседании ответчик Тукаев Е.М. не оспаривает факт заключения договора поручительства и наличие у Старцевой Т.А. задолженности по договору о предоставлении кредита.
Таким образом, учитывая, что судом установлен факт нарушения заемщиком Старцевой Т.А. своих обязательств по договору о предоставлении кредита, суд считает обоснованным требование истца о солидарном взыскании задолженности по кредиту с ответчиков Старцевой Т.А. и Тукаева Е.М.
Из представленного истцом расчета задолженности по договору о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ видно, что банком учтена в качестве последнего платежа по кредиту поступившая на счет ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере <данные изъяты>
В судебное заседание ответчик Старцева Т.А. представила платежный документ от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвела погашение кредита путем зачисления на счет № денежной суммы в размере <данные изъяты> Из расчета задолженности видно, что данный платеж не учтен истцом.
В этой связи суд считает, что требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о солидарном досрочном взыскании с ответчиков задолженности по договору о кредитовании заявлено правомерно и подлежит удовлетворению частично с учетом внесенной ответчиком и не учтенной истцом в погашение задолженности по кредиту суммы в размере <данные изъяты>
При таких обстоятельствах суд считает взыскать в пользу истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» солидарно со Старцевой Т.А., Тукаева Е.М. по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>
Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7). Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.
Учитывая, что частичное погашение задолженности по кредиту произведено ответчиками после обращения истца в суд с иском, что подтверждается сведениями о датах платежей в квитанциях, представленных ответчиками, а также почтовым штемпелем на конверте, проставленном при отправлении искового заявления, суд считает требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании расходов по госпошлине полностью правомерным.
По мнению суда, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками в равных долях в связи со следующим.
В силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В данном случае обязанность возврата государственной госпошлины, которая относится к судебным расходам, при удовлетворении исковых требований предусмотрена законом - ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которая не предусматривает солидарного взыскания.
В соответствии со ст. 321 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
Применительно к положениям ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая полное удовлетворение исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины между ответчиками по делу подлежат взысканию в пользу истца в равных долях по <данные изъяты> с каждого <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать досрочно в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» солидарно со Старцевой Т. А., Тукаева Е. М. по договору о кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» со Старцевой Т. А., Тукаева Е. М. расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по <данные изъяты> с каждого.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.
Судья Охорзина С.А.
