Дата принятия: 30 июля 2020г.
Номер документа: Ф10-1047/2020, А62-957/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЦЕНТРАЛЬНОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 30 июля 2020 года Дело N А62-957/2019
Резолютивная часть постановления объявлена 27.07.2020
Постановление изготовлено в полном объеме 30.07.2020
Арбитражный суд Центрального округа в составе:
Председательствующего
Андреева А.В.
Судей
Ипатова А.Н.
Лупояд Е.В.
При участии в заседании:
от ООО "ХарвиМет":
от ПАО Сбербанк России:
от иных лиц, участвующих в деле:
Батрасов Д.А. - представитель по дов. от 17.01.2019;
Соболев Д.А. - представитель по дов. от 18.02.2020
не явились, извещены надлежаще.
рассмотрев в открытом судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи при содействии Арбитражного суда Смоленской области кассационную жалобу ООО "ХарвиМет" на решение Арбитражного суда Смоленской области от 23.09.2019 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2019 по делу N А62-957/2019,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "ХарвиМет" (ОГРН 1186733009484 ИНН 6732163540) обратилось в Арбитражный суд Смоленской области с иском к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195 ИНН 7707083893) (далее - Банк) о признании незаконными действий по расторжению в одностороннем порядке договора банковского счёта N 40702810059000004009 от 14.10.2016 и обязании ПАО "Сбербанк России" возобновить дистанционное банковское обслуживание названного банковского счета.
Определениями Арбитражного суда Смоленской области от 13.02.2019 и 06.06.2019 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Центральному федеральному округу, Центральный Банк Российской Федерации в лице Отделения по Смоленской области.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 23.09.2019 (судья М.Е.Лазарев) в удовлетворении иска отказано.
Постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2019 (судьи:М.А.Григорьева, Е.И.Афанасьева, Ю.А.Волкова) решение суда первой инстанции от 23.09.2019 оставлено без изменения.
Не соглашаясь с решением суда первой инстанции и постановлением суда апелляционной инстанции, ООО "ХарвиМет" обратилось с кассационной жалобой, в которой просит отменить судебные акты, в связи с несоответствием выводов судов фактическим обстоятельствам дела, неправильным применением норм материального права и нарушением норм процессуального права.
В обоснование кассационной жалобы заявитель считает, что Банк не доказал, что проводимые ООО "ХарвиМет" операции связаны с попытками легализовать (отмыть) доходы, полученные преступным путем и/или его действия направлены на финансирование терроризма, имели запутанный характер, не имели очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не подтверждали какой либо хозяйственной операции, носили транзитный характер, либо денежные средства были предназначены к перечислению с целью получения наличных денежных средств. Также полагает, что суды не учли то, что Банк неправомерно вмешивается в хозяйственную деятельность ООО "ХарвиМет".
В судебном заседании представитель ООО "ХарвиМет" поддержал доводы кассационной жалобы по изложенным в ней мотивам.
Представитель ПАО Сбербанк России возражал на доводы кассационной жалобы, ссылаясь на законность и обоснованность судебных актов.
Представители иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного разбирательства, не явились. Суд кассационной инстанции считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 284 АПК РФ, в их отсутствие.
Проверив в порядке ст. 286 АПК РФ правильность применения судом норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в оспариваемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, заслушав представителей ООО "ХарвиМет" и ПАО Сбербанк России, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения Арбитражного суда Смоленской области от 23.09.2019 и постановления Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2019.
Как установлено судами и следует из материалов дела, 30.05.2018 ООО "ХарвиМет" зарегистрировано в ЕГРН качестве юридического лица.
14.06.2018 между ООО "ХарвиМет" и ПАО "Сбербанк России" заключен договор-конструктор N ЕД8609/0025/0150773 и открыт расчетный счет N 40702810059000004009 на условиях пакета услуг "Активные расчеты", положений договора-конструктора, Правил банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях.
При этом ООО "ХарвиМет" предоставлены сведения о клиенте: размер вносимых в месяц денежных средств - 100 000 руб., снятие наличными - 50 000 руб., количестве сотрудников - 1 человек, планируемых основаниях совершения операций по счету - договор купли-продажи (товарный), контрагенты не определены, размер планируемых операций по счету в месяц - до 1 000 000 руб.
В связи с тем, что в период с 14.06.2018 по 08.11.2018 оборот по счету Общества составил более 72 млн. руб., при этом большинство операций ООО "ХарвиМет" заключилась в получении денежных средств от одних юридических лиц и перечислении 80% и более этих сумм в пользу других юридических лиц в короткий промежуток времени (до 3-х дней), Банк обратился с запросом к ООО "ХарвиМет" с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций и просил предоставить документы, подтверждающие основания проведения операций и документы, раскрывающие источник поступлении денежных средств.
По результатам анализа представленных документов 27.11.2018 операции клиента, были признаны сомнительными, услуга дистанционною банковского обслуживания приостановлена, установлено ограничение по счетам клиента и заблокированы карты клиента.
В дальнейшем ООО "ХарвиМет" обратилось в Банк с платежными поручениями (на бумажном носителе) N 33 от 28.11.2018 и N 35 от 29.11.2018 о перечислении денежных средств в пользу ООО "ЦМТ" в сумме 2 688 955, руб. и в пользу ООО "Промцветлит" в сумме 754 000,22 руб. Однако 03.12.2018 Банк уведомил ООО "ХарвиМет" об отказе в выполнении названных платежных поручений, как вызывающих подозрения в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем.
21.01.2019 договор банковского счета N 40702810059000004009 в одностороннем порядке расторгнут Банком, о чем ООО "ХарвиМет" было письменно уведомлено.
Полагая, что действия Банка по прекращению оказания услуги дистанционною банковского обслуживания и последующему расторжению в одностороннем порядке договора банковского счета являются незаконными, ООО "ХарвиМет" обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.
Разрешая спор, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь статьями 845, 847 ГК РФ, статьями 1-7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), статьями 3, 10 ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о НПС), признали правомерными действия Банка по принятию мер по приостановлению дистанционного банковского обслуживания в связи с признанием подозрительными операций ООО "ХарвиМет", на необходимость документального обоснования которых указано Банком в запросе от 08.11.2018, а также последующему расторжению договора банковского счета.
По мнению суда кассационной инстанции, указанный вывод судов соответствует положениям законодательства и материалам дела.
Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).
Исходя из пункта 1 статьи 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В настоящем случае, обращаясь с соответствующим заявлением, ООО "ХарвиМет" присоединилось к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и просило заключить договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк.
В соответствии с пунктом 3.23 названных Условий, предоставление услуг по договору может быть приостановлено по инициативе банка в случае, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в случае непредставления клиентом в срок, установленный пунктом 4.2.23 Условий информации, документов, необходимых для исполнения банком требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма". Приостановление по инициативе банка может осуществляться на неограниченный срок.
Согласно пункту 4.2.23 Условий, клиент принял обязательство предоставлять сведения о документы (копии документов) не позднее 7 рабочих дней с даты получения запроса банка, если договором или нормативными актами банка России не предусмотрен иной срок.
При этом, в соответствии с пунктом 4.4.24 Условий, Банк в праве запрашивать у клиента любые документы и информацию, необходимые для проверки соответствия проводимых по счету клиента операций нормам действующего законодательства РФ, а также для обеспечения соблюдения действующего законодательства РФ самим банком.
Аналогичные условия закреплены в пунктах 7.4, 7.5, 8.5, абзац 3 пункт 11.6 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента.
Пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Таким образом, по результатам проверки банком соответствия проводимых по счету клиента операций нормам действующего законодательства РФ, в качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения статьей 4 Закона N 115-ФЗ предусмотрено право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента, а также на приостановление договора банковского счета.
Кроме того, в абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.
В настоящем случае принятие предусмотренных законом мер аргументировано Банком тем, что ООО "ХарвиМет" зарегистрировано 30.05.2018, т.е. менее чем за 6 месяцев до совершения сомнительных операций и операций, в совершении которых было отказано, имеет минимальный уставной капитал (10 тыс. руб.), по сравнению с объемом поступивших на счет средств в размере 72 427 861 руб. 37 коп., состоит из единственного учредителя, который одновременно является генеральным директором общества; при этом истец не имеет трудовых и иных ресурсов для ведения деятельности в обозначенном объеме. В собственности и аренде ООО "ХарвиМет" отсутствуют складские помещения, а также оборудование необходимое деятельности. В представленной клиентом документации имеются существенные противоречия. Кроме того, банк пришел к выводу о том, что в операциях ООО "ХарвиМет" отсутствует экономический смысл, что свидетельствует о транзитном характере движения денежных средств, поступающих от юридических лиц и перечисляющихся на счета других юридических лиц.
Согласно части 1 статьи 64, части 2 статьи 65, статье 71 АПК РФ арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.
Таким образом, обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом операции имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами, возложена на Банк.
С учетом изложенного, оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи суды первой и апелляционной инстанций, установили, что Банк, отказывая истцу в проведении операций и расторгая договор банковского счета, действовал в рамках полномочий, предоставленных названными нормами закона, в соответствии с условиями договора, положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 02.03.2012 N 375-П (далее - Правила N 375).
При этом сведения, предоставленные клиентом по запросу банка противоречивы, не создают предпосылок к устранению подозрений относительно того, что сделки осуществлялись в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
При изложенных обстоятельствах, учитывая, что Банк, приостанавливая дистанционное банковское обслуживание и расторгая договор, действовал в рамках, возложенных на него Законом N 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, при этом представленные клиентом во исполнение запроса Банка документы не опровергли подозрительный характер совершаемых операций, суды пришли к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных обществом исковых требований.
В целом приведенные в кассационной жалобе доводы свидетельствуют о несогласии с данной судами оценкой доказательств и установленными, с учетом этой оценки, фактических обстоятельств дела. Вместе с тем статьи 286 - 288 АПК РФ предоставляют суду кассационной инстанции при проверке судебных актов право оценивать лишь правильность применения нижестоящими судами норм материального и процессуального права и не позволяют ему непосредственно исследовать доказательства и устанавливать фактические обстоятельства дела.
С учетом изложенного, оснований для отмены обжалуемых судебных актов по изложенным в кассационной жалобе мотивам не имеется.
Нарушений норм процессуального права, являющихся, в силу ч.4 ст.288 АПК РФ, безусловным основанием для отмены принятых судебных актов, судом кассационной инстанции не установлено.
Руководствуясь п.1 ч.1 ст.287, ст. ст. 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда Смоленской области от 23.09.2019 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2019 по делу N А62-957/2019 оставить без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в порядке, установленном ст. 291.1 АПК РФ.
Председательствующий А.В.Андреев
Судьи А.Н.Ипатов
Е.В.Лупояд
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
