Дата принятия: 08 сентября 2020г.
Номер документа: Ф06-64877/2020, А65-37352/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 8 сентября 2020 года Дело N А65-37352/2019
Резолютивная часть постановления объявлена 01 сентября 2020 года.
Полный текст постановления изготовлен 08 сентября 2020 года.
Арбитражный суд Поволжского округа в составе судьи Королёвой Н.Н.,
рассмотрев в порядке статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "АвтоПрофи"
на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 02.03.2020, изготовленное в виде резолютивной части (мотивированное решение от 13.03.2020) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.06.2020, принятые в порядке упрощенного производства,
по делу N А65-37352/2019
по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "АвтоПрофи", с. Мусабай-Завод Тукаевского района Республики Татарстан (ОГРН 1061682047240, ИНН 1639034661) к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" (ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090) в лице его филиала в г. Казани о взыскании 240 720 руб. страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью "АвтоПрофи" (далее - ООО "АвтоПрофи", истец, страхователь) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" в лице его филиала в г. Казани (далее - ответчик, страховщик) о взыскании 240 720 руб. страхового возмещения.
Исковые требования заявлены в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1-ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела), пунктом 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (далее - постановление Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20), условиями полиса страхования транспортного средства, являющегося предметом лизинга, от 23.11.2018 серия 2009221 N 201832646 и мотивированы тем, что в период действия договора в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 09.03.2019, транспортному средству Скания, регистрационный знак В871ЕС/716, принадлежащему истцу на праве собственности, причинены механические повреждения, повлекшие полную гибель транспортного средства; ответчик по заключенному с истцом соглашению от 15.08.2019 N 41813/19 о порядке урегулирования убытков и передачи прав собственности страховщику выплатил страховое возмещение в размере 5 644 280 руб., тогда как согласно договору страховая сумма составила 5 900 000 руб., в связи с чем недоплатил 240 720 руб. с учетом суммы франшизы 15 000 руб.
Определением от 27.12.2019 Арбитражный суд Республики Татарстан принял исковое заявление к рассмотрению в порядке упрощенного производства, привлек к участию в деле акционерное общество "СБЕРБАНК ЛИЗИНГ" в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.
Решением от 02.03.2020, изготовленным в виде резолютивной части (мотивированное решение от 13.03.2020), оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.06.2020, Арбитражный суд Республики Татарстан в иске отказал.
В кассационной жалобе ООО "АвтоПрофи" просит состоявшиеся судебные акты отменить как не соответствующие нормам права.
Заявитель кассационной жалобы считает, что в силу пункта 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела, пункта 38 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20 в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы, то есть размер страхового возмещения необходимо определять без учета амортизационного износа исходя из установленной договором страховой суммы; подписание истцом соглашения от 15.08.2019, содержащее условие о выплате страхового возмещения ниже страховой суммы, не является основанием к отказу в иске.
Согласно части 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) основаниями для пересмотра в порядке кассационного производства решения арбитражного суда первой инстанции и постановления арбитражного суда апелляционной инстанции, принятые по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Арбитражный суд Поволжского округа, изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, проверив законность решения суда первой инстанции и постановления суда апелляционной инстанции, не находит оснований для пересмотра принятых по делу судебных актов.
Отказывая в иске, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, условия полиса от 23.11.2018 серия 2009221 N 201832646 страхования транспортного средства, являющегося предметом лизинга, соглашения от 15.08.2019 N 41813/19 о порядке урегулирования убытков и передачи прав собственности страховщику, руководствуясь пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела, статьями 420, 421, 432, 927, 929, 940, 943, 947, ГК РФ, пунктами 1, 2, 4, 7 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах", принимая во внимание условия полиса и Правила страхования транспортных средств (далее - Правила), утвержденные страховщиком 16.02.2018, пришли к выводу о том, что при конструктивной гибели транспортного средства в случае, когда поврежденное транспортное средство остается у страхователя, страховое возмещение рассчитывается исходя из страховой суммы, определенной в соответствии с пунктом 11.1.6.1 Правил за вычетом остаточной стоимости поврежденного транспортного средства.
При этом суд признал условия Правил страхования не противоречащими пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела.
Суд апелляционной инстанции, повторно рассматривая дело по имеющимся в деле доказательствам, согласился с выводами суда первой инстанции.
У суда кассационной инстанции отсутствуют основания для переоценки выводов судов обеих инстанций.
Доводы кассационной жалобы отклоняются судом кассационной инстанции в силу следующего.
Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).
Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).
При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).
Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).
По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), и так далее (абзац четвертый).
Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
В силу пункта 38 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20 в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).
Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.
При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.
Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.
Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы ГК РФ и Закона об организации страхового дела не содержат.
Такое толкование норм права изложено в определении Верховного суда Российской Федерации от 28.11.2017 N 91-КГ17-7, пункте 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017.
Как следует из материалов дела, согласно пункту 11.1.6 Правил страхования при наступлении страхового случая по риску "Ущерб" ("Ущерб+"), квалифицированного в соответствии с настоящими Правилами как конструктивная гибель (пункт 1.6.30 Правил), размер ущерба определяется на основании действительной стоимости ТС на дату наступления страхового случая за вычетом остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС). При наступлении страхового случая по риску "Ущерб" ("Ущерб+"), квалифицированного в соответствии с настоящими Правилами как конструктивная гибель выплата страхового возмещения может осуществляться исходя из волеизъявления страхователя (выгодоприобретателя) в следующих вариантах:
11.1.6.1 ТС остается в собственности страхователя (выгодоприобретателя). При этом если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с пунктами 4.10-4.11 настоящих Правил, за вычетом, в том числе:
- ранее произведенных выплат (при Агрегатной страховой сумме);
- стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно);
- стоимости ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей ТС, отсутствие которых выявлено при осмотре ТС и зафиксировано в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного страхователем ремонта ТС по восстановлению этих частей и деталей невозможно);
- сумм выплат страхового возмещения, произведенных страховщиком по ранее происшедшим страховым случаям в соответствии с подпунктом "а" пункта 11.1.5 настоящих Правил, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее произошедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях, когда ТС не предъявлялось на осмотр страховщику после ремонта, и при условии, что установить факт произведенного страхователем ремонта ТС невозможно);
- неуплаченной страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в договоре страхования как дата уплаты очередных страховых взносов (при этом страхователем (выгодоприобретателем) не допущена просрочка по уплате страховой премии);
- предусмотренных договором страхования и/или настоящими Правилами франшиз;
- остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов - путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет") по продаже подержанных транспортных средств, либо рассчитанной независимой экспертной организацией, привлеченной страховщиком. При этом расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе.
11.1.6.2. Страхователь (выгодоприобретатель) передает ТС страховщику (за исключением договоров страхования, заключенных с применением условия "Пропорциональная выплата").
При этом если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик после получения от страхователя (выгодоприобретателя) в соответствии с пунктом 11.1.7.1 настоящих Правил письменного отказа от прав на застрахованное ТС в пользу страховщика и (или) иного документа (в том числе договора купли-продажи, договора комиссии), подтверждающего переход прав собственности к страховщику, осуществляет выплату страхового возмещения в размере, рассчитанном в соответствии с пунктом 11.1.6.1 настоящих Правил
В соответствии с пунктом 4.10.2 Правил страхования для грузовых ТС, автобусов, специальной техники, сельскохозяйственной техники, прицепов и полуприцепов, вне зависимости от сроков эксплуатации на дату наступления страхового случая, устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы - 0,04 % за каждый день действия договора страхования.
Поэтому вывод судов о том, что указанные условия Правил страхования не противоречат пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела, является правильным.
Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с пунктом 2 соглашения от 15.08.2019 N 41813/19 о порядке урегулирования убытков и передаче прав собственности страховщику страховщик (ответчик) выплачивает страхователю/выгодоприобретателю (истец) страховое возмещение в сумме 5 644 280 руб., а страхователь/выгодоприобретатель передает страховщику все права на принадлежащее ему на праве собственности застрахованное ТС Сканиа, регистрационный знак В871ЕС716.
В силу пункта 13 указанного соглашения страхователь/выгодоприобретатель полностью отказывается от всех своих прав на ТС в пользу страховщика и не имеет в дальнейшем никаких претензий к страховщику по ранее заявленным, но не оплаченным страховым случаям по данному договору страхования.
Поэтому доводы кассационной жалобы о том, что подписание истцом соглашения от 15.08.2019, содержащее условие о выплате страхового возмещения ниже страховой суммы, не является основанием к отказу в иске, не соответствуют условиям соглашения.
Оснований для отмены судебных актов не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 286-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа
ПОСТАНОВИЛ:
решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 02.03.2020, изготовленное в виде резолютивной части (мотивированное решение от 13.03.2020) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.06.2020, принятые в порядке упрощенного производства, по делу N А65-37352/2019 оставить без изменений, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия, обжалованию в соответствии с частью 3 статьи 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не подлежит.
Судья Н.Н. Королёва
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
