Дата принятия: 12 августа 2021г.
Номер документа: Ф06-5789/2021, А12-17971/2020
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 12 августа 2021 года Дело N А12-17971/2020
Резолютивная часть постановления объявлена 05 августа 2021 года.
Полный текст постановления изготовлен 12 августа 2021 года.
Арбитражный суд Поволжского округа в составе:
председательствующего судьи Галиуллина Э.Р.,
судей Нагимуллина И.Р., Вильданова Р.А.,
при участии представителя:
истца - Погосяна Р.Р., лично,
в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,
рассмотрел в открытом судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества "ЮниКредит Банк"
на решение Арбитражного суда Волгоградской области от 28.12.2020 и постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2021
по делу N А12-17971/2020
по исковому заявлению исковому заявлению индивидуального предпринимателя Погосяна Рафаэля Рубеновича к акционерному обществу "ЮниКредит Банк" о взыскании страховой премии в размере 242 244 руб.
УСТАНОВИЛ:
индивидуальный предприниматель Погосян Рафаэль Рубенович (далее - ИП Погосян Р.Р., истец) обратился в Арбитражный суд Волгоградской области с исковым заявлением к акционерному обществу "ЮниКредит Банк" (далее - АО "ЮниКредит Банк", Банк, ответчик) о взыскании денежных средств в сумме 242 244 руб.
Решением Арбитражного суда Волгоградской области от 28.12.2020, оставленным без изменений постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2021, исковые требования удовлетворены.
Обжалуя принятые судебные акты в кассационном порядке, ответчик просит их отменить, в удовлетворении исковых требований отказать, мотивируя кассационную жалобу нарушением судебными инстанциями норм материального права.
Проверив законность обжалуемых судебных актов по правилам главы 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы кассационной жалобы и возражений истца, судебная коллегия не находит правовых оснований для удовлетворения кассационной жалобы.
Как следует из материалов дела, между Шелкуновой О.В. (Заемщик) и АО "ЮниКредит Банк" (Банк) заключен кредитный договор от 13.05.2019, по условиям которого сумма кредита составляет 2 243 000 руб., срок погашения - 03.05.2022, процентная ставка - 10, 90 % годовых.
Одновременно с кредитным договором между Шелкуновой О.В. и ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" заключен договор страхования по программе "Защита кредита" пакет "Комфорт-Инго" N КСЖ-ЗКЮКБМ-02-11946, согласно которому срок страхования: с даты вступления договора в силу до даты, указанной в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита как дата полного погашения кредита, размер страховой премии составляет 242 244 руб.
Сумма страховой премии в размере 242 244 руб. из средств предоставленного кредита перечислена на счет ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь", что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.05.2019 по 13.05.2019, платежным поручением N 4 от 13.05.2019.
Согласно справке от 18.06.2020, выданной АО "ЮниКредит Банк", Шелкунова О.В. в полном объеме исполнила все обязательства по кредитному договору.
Между Шелкуновой О.В. (Цедент) и ИП Погосяном Рафаэлем Рубеновичем (Цессионарий) заключен договор цессии от 18.06.2020, по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает следующие права (требования) в рамках кредитного договора от 13.05.2019 к АО "ЮниКредит Банк" (должник) о взыскании уплаченной страховой премии в размере 242 244 руб. (уплаченных по договору страхования N КСЖ-ЗКЮКБМ-02-11946 от 13.05.2019), процентов за пользование чужими денежными средствами в рамках кредитного договора от 13.05.2019, договора страхования по программе "Защита кредита" пакет "Комфорт-Инго" N КСЖ-ЗКЮКБМ-02-11946 от 13.05.2019, а также проценты по статье 395 ГК РФ, судебных расходов и издержек (юридических услуг, расходов на государственную пошлину, почтовых расходов, транспортных расходов), взыскание иных сумм, в том числе процентов, предусмотренных ГК РФ.
Истец 23.06.2020 уведомил ответчика о состоявшейся уступке прав требования, вручил ответчику претензию, в которой просил вернуть удержанные денежные средства в размере 242 244 руб. в качестве страховой премии по договору страхования жизни и здоровья N КСЖ-ЗКЮКБМ-02-11946 от 13.05.2019.
В письме исх. N 209.1-19843 от 02.07.2020 ответчик отказал в удовлетворении требований, изложенных в претензии, что явилось основанием для обращения истца с иском в суд.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, руководствуясь положениями статей 10, 15, 421, 854, 858, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 10 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", пунктом 2.9 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", пунктом 2 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.05.1993 N С-13/ОП-167, статьями 5, 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1, установив, что условия пунктов 18, 20 кредитного договора о безусловном согласии заемщика на списание денежных средств ущемляет права потребителя, ограничивают право заемщика свободно самостоятельно распоряжаться денежными средствами на банковском счете, судебные инстанции правомерно пришли к выводу о причинении банком истцу ущерба в размере суммы уплаченной страховой премии.
При этом судами верно принято во внимание, что заемщик является экономически слабой стороной, а условия кредитования являются типовыми, с заранее определенными требованиями. Потребитель лишен возможности влиять на его содержание и в целях получения кредита был вынужден принимать предложенные ему условия, не имея возможности влиять на их содержание.
Кроме того, включение банком в кредитный договор обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретет право на получение необходимых ему денежных средств.
На основании изложенного, суды правомерно пришли к выводу об отсутствии в данном случае добровольности в заключении договора страхования и о злоупотреблении со стороны банка своим правом. Банк безосновательно включил в сумму кредита сумму страхового взноса.
Доводы, приведенные заявителем в кассационной жалобе, признаются судом кассационной инстанции несостоятельными, поскольку не опровергают выводы, изложенные в обжалуемых судебных актах, а выражают лишь несогласие с ними и дают иную правовую оценку установленным обстоятельствам и по существу сводятся к переоценке доказательств, что в силу статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, определяющей пределы рассмотрения дела в суде кассационной инстанции, не входит в полномочия окружного суда.
Оснований для иных выводов у суда кассационной инстанции не имеется.
При таких обстоятельствах суд округа не находит оснований для отмены обжалуемых решения и постановления арбитражных судов.
На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа
ПОСТАНОВИЛ:
решение Арбитражного суда Волгоградской области от 28.12.2020 и постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2021 по делу N А12-17971/2020 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в порядке и сроки, предусмотренные статьями 291.1, 291.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председательствующий судья Э.Р. Галиуллин
Судьи Р.А. Вильданов
И.Р. Нагимуллин
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
