Дата принятия: 23 октября 2020г.
Номер документа: Ф03-3445/2020, А73-719/2020
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ДАЛЬНЕВОСТОЧНОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 23 октября 2020 года Дело N А73-719/2020
Арбитражный суд Дальневосточного округа в составе:
судьи Захаренко Е.Н.,
рассмотрев в соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон кассационную жалобу публичного акционерного общества "Сбербанк России"
на решение от 08.04.2020, постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 07.07.2020
по делу N А73-719/2020 Арбитражного суда Хабаровского края
по иску общества с ограниченной ответственностью "Гринвилль"
к публичному акционерному обществу "Сбербанк России"
о признании незаконными действий ответчика, взыскании 472 500 руб.
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "Гринвилль" (ОГРН - 1062721014388; далее - ООО "Гринвилль", истец) обратилось в Арбитражный суд Хабаровского края с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН - 1027700132195; далее - ПАО "Сбербанк России", банк, ответчик) о признании незаконными действий банка по списанию денежных средств с расчетных счетов N 07028106700000021026, N 407028106700000021027, N 07028106700000021028 в сумме 472 500 руб. и взыскании убытков в размере 472 500 руб.
Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
Решением от 23.03.2020 (судья Яцышина Е.Е.), принятым в виде резолютивной части исковые требования удовлетворены в заявленном размере. Мотивированное решение изготовлено 08.04.2020.
Постановлением Шестого арбитражного апелляционного суда от 07.07.2020 (судья Дроздова В.Г.) решение оставлено без изменения.
В кассационной жалобе ПАО "Сбербанк России" просит Арбитражный суд Дальневосточного округа указанные судебные акты отменить и направить дело на новое рассмотрение.
В обоснование кассатор указал, что основанием для осуществления операций по списанию денежных средств с расчетных счетов ООО "Гринвилль" явилось поступление в банк исполнительных документов, подлежащих незамедлительному исполнению в силу положений части 5 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ). Счета, с которых произведено списание, не являются специальными счетами застройщика. Суды применили к спорным правоотношениям не подлежащую применению норму статьи 18 Федерального закона от 31.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 214-ФЗ). В указанном законе отсутствуют положения, указывающие на его приоритетность по отношению к нормам Закона N 229-ФЗ. Требование истца о взыскании убытков в размере списанной со счетов суммы не подлежало удовлетворению, поскольку ООО "Гринвилль" не доказало необходимой совокупности обстоятельств, в частности причинно-следственной связи между противоправными действиями банка и возникновением реального ущерба истца, вину ответчика. Считает, что имелись основания для рассмотрения дела в общем порядке искового производства.
Отзыв на кассационную жалобу не поступил.
Настоящая кассационная жалоба рассмотрена судом округа единолично без вызова сторон (статья 288.2 АПК РФ, пункт 55 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 18.04.2017 N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и АПК РФ об упрощенном производстве").
Законность принятых судебных актов проверена Арбитражным судом Дальневосточного округа в порядке и пределах, установленных статьями 284, 286 АПК РФ.
Как установлено судами и следует из материалов дела, ООО "Гринвилль" является застройщиком многоквартирных жилых домов по адресу: Хабаровский край, Хабаровский район, с. Тополево, квартал Гринвилль, дома NN 11,12,13,14,15.
Строительство осуществляется на основании выданных администрацией Хабаровского района разрешений на строительство от 22.05.2017 N 27-RU27517000-215р/с2017 (дом 12), от 14.03.2017 N 27-RU27517000-95р/с-2017 (дом 11), от 14.11.2017 N 27-RU27517000-511р/с-2017 (дома 13,14,15).
Во исполнение требований Закона N 214-ФЗ ООО "Гринвилль" в банке открыты три расчетных счета:
- N 40702810270000021028 (разрешение на строительство N 27- RU27517000-511р/с-2017),
- N 40702810970000021027 (разрешение на строительство N 27- RU27517000-95р/с-2017),
- N 40702810670000021026 (разрешение на строительство N 27- RU27517000-215р/с-2017).
31.12.2019 в банк поступил исполнительный лист от 17.12.2019 ФС 031134847, выданный Центральным районным судом г. Хабаровска по делу N 2-5816/2019 о взыскании с ООО "Гринвилль" в пользу Писарской Екатерины Андреевны 472 500 руб.
ПАО "Сбербанк России" 16.01.2020 осуществило на основании исполнительного листа от 17.12.2019 ФС 031134847 списание денежных средств со счетов общества в сумме 472 500 руб., в том числе:
- со счета N 40702810670000021026 - 199 682 руб. 80 коп.,
- со счета N 40702810970000021027 - 2 002 руб. 44 коп.,
- со счета N 40702810270000021028 - 270 814 руб. 76 коп.
Полагая, что банком незаконно списаны денежные средства, ООО "Гринвилль" направило в его адрес претензию от 17.01.2020 с требованием возврата указанной суммы на расчетные счета.
В претензионном порядке требования не удовлетворены, что послужило основанием обращения ООО "Гринвилль" в арбитражный суд с настоящим иском.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из отсутствия у банка правовых оснований для списания денежных средств со специальных счетов застройщика, на которых аккумулируются денежные средства участников долевого строительства, и расходование которых определено законом.
Суд апелляционной инстанции поддержал выводы суда первой инстанции.
Суд кассационной инстанции приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пункту 2 статья 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в списании со счета клиента денежных средств (пункт 2 статьи 848 ГК РФ).
За ненадлежащее совершение операций по счету (в том числе необоснованное списание денежных средств) банк несет ответственность (статьи 393, 856 ГК РФ).
В соответствии со статьей 27 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно части 2 статьи 70 Закона N 229-ФЗ перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
Частью 8 статья 70 Закона N 229-ФЗ банку предоставлено право не исполнять исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Правовое регулирование правоотношений, связанных с привлечением денежных средств граждан и организаций для строительства многоквартирных жилых домов, содержит особенности, касающиеся порядка аккумулирования таких денежных средств на счетах в банках и их распределения, в том числе в связи с принудительным исполнением актов органов власти.
Привлечение застройщиком денежных средств участников долевого строительства для строительства одного или нескольких многоквартирных домов в пределах нескольких разрешений на строительство, в силу императивного требования Закона N 214-ФЗ с 01.07.2018 предполагает, что такой застройщик должен иметь отдельный расчетный счет в отношении каждого разрешения на строительство.
Застройщик, получивший разрешение на строительство до 01.07.2018 в течение двух месяцев со дня вступления в силу Федерального закона от 01.07.2018 N 175-ФЗ обязан открыть банковский счет в одном уполномоченном банке в отношении каждого разрешения на строительство. Застройщик не позднее одного рабочего дня со дня открытия нового банковского счета уведомляет об этом банк, в котором был открыт банковский счет. После получения от застройщика уведомления о переводе денежных средств на новый расчетный счет застройщика уполномоченный банк не вправе проводить операции по расчетному счету застройщика, за исключением операций, распоряжения о проведении которых поступили до дня или в день получения соответствующего распоряжения об операции по переводу денежных средств на новый расчетный счет застройщика (пункт 8 статьи 8 Федерального закона от 01.07.2018 N 175-ФЗ).
Операции по списанию средств с банковского счета (банковских счетов) застройщика осуществляются уполномоченным банком в соответствии с требованиями, указанными в статье 18.2 настоящего Федерального закона. При этом число расчетных счетов застройщиков не должно превышать количество разрешений на строительство.
В указанной норме установлен порядок совершения операций по расчетному счету застройщика, случаи, когда уполномоченный банк отказывает в проведении операции по расчетному счету застройщика.
В частности, уполномоченный банк отказывает в проведении операции по расчетному счету застройщика в случае, если: операция указана в части 3 статьи 18 Закона N 214-ФЗ (пункт 1); назначение платежа, указанное в распоряжении, не соответствует части 1 статьи 18 Закона N 214-ФЗ (пункт 2).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 18 Закона N 214-ФЗ по расчетному счету застройщика не допускается совершение следующих операций: операции, связанные с обеспечением исполнения обязательств третьих лиц; операции, связанные с обеспечением исполнения собственных обязательств застройщика перед третьими лицами, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.
Денежные средства с расчетного счета застройщика могут использоваться только в целях, приведенных пунктах 1-20 статьи 18 Закона N 214-ФЗ.
Денежные средства, поступающие на специальный расчетный счет застройщика, включают в себя средства граждан и юридических лиц для долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, для возмещения затрат на такое строительство и имеют специальное назначение, они не могут быть признаны денежными средствами должника.
Таким образом, законодательство содержит прямой запрет на списание банком с такого счета застройщика денежных средств в целях обеспечения исполнения собственных обязательств застройщика перед третьими лицами, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирного дома (Определение Верховного Суда РФ от 29.11.2019 N 310-ЭС19-21246).
В рассматриваемом случае денежные средства со счетов ООО "Гринвилль", открытых им как застройщиком в соответствии с Законом N 214-ФЗ по разрешениям на строительство, полученным до 01.07.2018, списаны Банком в порядке исполнения исполнительного листа от 17.12.2019 серии ФС 031134847.
Суды правомерно посчитали, что у банка отсутствовали законные основания для списания денежных средств со счетов ООО "Гринвилль" (со счета N 40702810670000021026 на 199 682 руб. 80 коп., со счета N 40702810970000021027 на 2 002 руб. 44 коп., со счета N 40702810270000021028 на 270 814 руб. 76 коп.), поскольку указанные средства поступили от участников долевого строительства в целях возмещения затрат по строительству и предназначены для целевого использования, не предусматривающего погашения задолженности общества перед третьими лицами по исполнительным документам.
Судами учтено, что банку при получении исполнительного листа от 17.12.2019 ФС 031134847 было достоверно известно о том, что денежные средства, поступающие на вышеуказанные расчетные счета, открытые обществом как застройщиком, не являются денежными средствами должника и предназначены для целевого использования. Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, не мог не знать, что счета общества носили специальный характер с ограничениями, установленными законодательством.
Учитывая изложенное, суды пришли к правильному выводу о том, что банк неправомерно списал денежные средства со счетов застройщика.
Доводы банка о том, что указанные счета не являются специальными, а банк не мог не исполнить исполнительного листа серии от 17.12.2019 ФС 031134847 путем списания денежных средств именно с данных счетов, подлежат отклонению.
Природа денежных средств, находящихся на счете, открытом на основании Закона N 214-ФЗ, не подлежит доказыванию, поскольку нормами данного Закона определены направления использования застройщиком денежных средств (статья 18), не предусматривающие погашения задолженностей по исполнительным документам.
Осуществление списания денежных средств со специальных счетов застройщика с учетом принадлежности этих денежных средств участникам долевого строительства, фактически означает исполнение обязательств застройщика перед его контрагентом за счет денежных средств участников долевого строительства в отсутствие на то какого-либо правового или фактического основания.
Истцом также заявлено о взыскании с ответчика неправомерно списанных денежных средств в качестве убытков.
Статьей 12 ГК РФ предусмотрено, что к одному из способов защиты гражданских прав относится возмещение убытков.
Пунктами 1 и 2 статьи 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Реализация такого способа защиты как возмещение убытков предполагает применение к правонарушителю имущественных санкций, а потому возможна лишь при наличии общих условий гражданско-правовой ответственности.
Лицо, требующее возмещения причиненных ему убытков, должно доказать наступление вреда, противоправность действий причинителя вреда, причинно-следственную связь между виновными (противоправными) действиями причинителя вреда и фактом причинения вреда, а также размер вреда, подтвержденный документально. Требование о взыскании убытков может быть удовлетворено только при установлении совокупности всех указанных элементов ответственности.
Как разъяснено в пункте 7 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности (глава 25) могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности (статьи 856 и 866 ГК РФ).
В соответствии со статьями 15, 393 ГК РФ, если вследствие нарушения кредитной организацией положений действующего законодательства, денежные средства владельца счета будут перечислены или выданы кредитору, то владелец банковского счета вправе потребовать от кредитной организации возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием денежных средств со счета в размере списанной суммы в связи с нарушением банком своих обязательств по договору банковского счета.
Банк, являясь субъектом профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, несет риск повышенной ответственности за собственные неправомерные действия в виде возмещения убытков, причиненных незаконным списанием денежных средств.
Учитывая доказанность материалами дела факта нарушения банком обязательств, возложенных на него законом и договором банковского счета, и принимая во внимание особую природу денежных средств, у судов не имелось правовых оснований для отказа в удовлетворении имущественного требования истца.
Безоснователен довод подателя жалобы о том, что в действиях банка отсутствует гражданско-правовой состав для взыскания убытков.
Противоправность действий банка и причинно-следственная связь между данными действиями и причинением убытков доказана. Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах застройщика, затрагивает интересы участников долевого строительства и может иметь социально значимые негативные последствия. С учетом доказанности незаконности действий банка по списанию денежных средств со счета застройщика, лицо подлежит привлечению к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков.
Однако, разрешая спор в части взыскания убытков в пользу истца, суды обеих инстанций неверно истолковали нормы права, регулирующие правоотношения сторон, и не учли тот факт, что требуемые к возмещению средства имеют целевой характер.
Открываемые в соответствии с требованиями Закона 214-ФЗ специальные счета застройщика имеет строгое предназначение, посвященное аккумулированию денежных средств участников долевого строительства конкретных строящихся объектов недвижимости, и расходования этих средств исключительно в определенных законом целях.
Перечисляемые участником долевого строительства денежные средства на счет застройщика, открываемого им для строительства конкретного объекта застройки, не становятся собственностью застройщика.
Списывая денежные средства со специального счета застройщика, кредитная организация фактически осуществляет операции с денежными средствами участников долевого строительства. Неправомерное списание денежных средств влечет нарушение интересов физических и юридических лиц - участников долевого строительства, которые могут быть связаны с невозможностью расчетов по обязательствам, связанным со строительством конкретного жилого дома.
Учитывая специфику данных правоотношений, а также исходя из системного толкования приведенных норм Закона 214-ФЗ, возмещение убытков должно быть произведено путем восстановления денежных средств на банковских счетах ООО "Гринвилль", открытых в ПАО "Сбербанк России", а именно:
- на счет N 40702810670000021026 - 199 682 руб. 80 коп.,
- на счет N 40702810970000021027 - 2 002 руб. 44 коп.,
- на счет N 40702810270000021028 - 270 814 руб. 76 коп.
Статьей 287 АПК РФ определены полномочия суда кассационной инстанции.
В соответствии с пунктом 2 части 1 указанной статьи по результатам рассмотрения кассационной жалобы арбитражный суд кассационной инстанции вправе отменить или изменить обжалуемые судебные акты полностью или в части, и, не передавая дело на новое рассмотрение, принять новый судебный акт. Данное полномочие может быть реализовано в случае, когда фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены арбитражным судом первой и апелляционной инстанций на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, но судом неправильно применены нормы права.
Поскольку суды установили фактические обстоятельства дела и не требуется установления новых, но неправильно истолковали нормы материального права, регулирующие правоотношения сторон (часть 2 статьи 288 АПК РФ), суд кассационной инстанции на основании пункта 2 части 1 статьи 287 АПК РФ полагает возможным изменить судебные акты и, не передавая дело на новое рассмотрение, удовлетворить требования истца о возмещении убытков с указанием на восстановление неправомерно списанных банком денежных средств именно на тех счетах, с которых они списаны.
Расходы по уплате государственной пошлины за кассационное рассмотрение дела на основании статьи 110 АПК РФ относятся на заявителя жалобы.
Руководствуясь статьями 286-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Дальневосточного округа
ПОСТАНОВИЛ:
решение от 08.04.2020, постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 07.07.2020 по делу N А73-719/2020 Арбитражного суда Хабаровского края изменить, второй абзац решения суда изложить следующей редакции:
"Взыскать с публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Гринвилль" (ОГРН 1062721014388, ИНН 2721133466) убытки в размере 472 500 руб. с обязательным зачислением на специальные банковские счета, открытые в публичном акционерном обществе "Сбербанк России", N 40702810670000021026 - 199 682 руб. 80 коп., N 40702810970000021027 - 2 002 руб. 44 коп., N 40702810270000021028 - 270 814 руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины по иску 12 450 руб.".
В остальном обжалуемые судебные акты оставить без изменения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Судья: Е.Н. Захаренко
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
