Дата принятия: 30 октября 2019г.
Номер документа: А84-4143/2019
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА СЕВАСТОПОЛЯ
РЕШЕНИЕ
от 30 октября 2019 года Дело N А84-4143/2019
Резолютивная часть решения объявлена 23 октября 2019 года
Полный текст решения изготовлен 30 октября 2019 года
Арбитражный суд города Севастополя в составе судьи Морозовой Н.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Веселовой Е.Н.,
представители сторон не явились,
рассмотрев в открытом судебном заседании
дело по иску Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" (ОГРН 1147799005420, ИНН 7705522231) к акционерному обществу "Государственный ощадный банк Украины" (акціонерне товариство "Державний ощадний банк України"; идентификационный код 00032129) о взыскании денежных средств,
установил:
Автономная некоммерческая организация "Фонд защиты вкладчиков" (далее - истец, АНО "ФЗВ") обратилась в Арбитражный суд города Севастополя с иском о взыскании с акционерного общества "Государственный ощадный банк Украины" (далее - ответчик, АО "Государственный ощадный банк Украины") в пользу истца денежных средств в размере 1 698 988,97 руб.
На основании статьи 130 АПК РФ, суд выделил в отдельные производства исковые требования о взыскании с акционерного общества "Государственный ощадный банк Украины" денежных средств размере:
- 141,03 руб. по договору банковского вклада N11287811, заключенному между банком и Кмыта Ольги Владимировны;
- 77 988,78 руб. по договору банковского вклада N59021711, заключенному между банком и Коваленко Евгенией Петровной;
- 1 620 859,16 руб. по договорам банковского вклада N38321411, N3648111 (31743). N3822011, N35289311, заключенным между банком и Катаевым Федором Григорьевичем.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте предварительного судебного заседания, явку не обеспечил, что не является препятствием для проведения предварительного судебного заседания без его участия.
Учитывая отсутствие возражений сторон против перехода к судебному разбирательству, а также подготовленность дела к судебному разбирательству, суд, руководствуясь частью 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.
Принимая во внимание изложенное, суд рассмотрел дело в отсутствие представителей сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании статьи 71 АПК РФ, суд установил следующее.
Как следует из материалов дела, между АО "Государственный ощадный банк Украины" (далее - банк) и физическим лицом Китаевым Федором Григорьевичем (далее - вкладчиком) заключены договора банковского вклада от 07.06.2013 N38321411, от 26.09.2003 N3648111 (31743), от 03.08.2001 N3822011, от 24.05.2013 N35289311.
Вкладчик исполнил свои обязательства по договорам, представив банку денежные средства.
Ответчик, осуществлявший деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, длительное время не исполнял обязательств, вытекающих из договоров банковского вклада (депозита), в том числе ответчиком не исполнены обязательства по договорам перед вкладчиком.
В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами (вкладчиками), руководствуясь статьей 7 Федерального закона от 02.04.2014 N37-ФЗ "Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период" (далее - Закон N37-ФЗ), Банк России принял решение от 26.05.2014 NРН-33/11, о прекращении с 26.05.2014 деятельности на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя обособленных структурных подразделений АО "Ощадбанк".
Вместе с тем, обязательства в части возврата суммы вклада в порядке, установленном Договором, ответчиком не исполнены.
На основании заявлений, между вкладчиком и истцом заключены договора уступки прав (требований), а именно: N6/291681-315863 от 05.08.2016, N6/291681-315863 от 11.09.2017, N6/291681-315863 от 09.03.2016, N6/291681-315863 от 05.10.2017, N6/291681-315863 от 14.11.2017, N6/291681-315863 от 18.01.2018, N6/291681-315863 от 18.01.2018, N6/291681-315863 от 18.01.2018, N6/291681-315863 от 16.03.2018, N6/291681-315863 от 13.04.2018, N6/291681-315863 от 23.05.2018, N6/291681-315864 от 05.08.2016, N6/291681-315864 от 11.09.2017, N6/291681-315864 от 09.03.2016, N6/291681-315864 от 05.10.2017, N6/291681-315864 от 14.11.2017, N6/291681-315864 от 18.01.2018, N6/291681-315864 от 18.01.2018, N6/291681-315864 от 18.01.2018, N6/291681-315864 от 16.03.2018, N6/291681-315864 от 13.04.2018, N6/291681-315864 от 23.05.2018, N6/291681-315865 от 05.08.2016, N6/291681-315865 от 11.09.2017, N6/291681-315865 от 09.03.2016, N6/291681-315865 от 05.10.2017, N6/291681-315865 от 14.11.2017, N6/291681-315865 от 18.01.2018, N6/291681-315865 от 18.01.2018, N6/291681-315865 от 18.01.2018, N6/291681-315865 от 16.03.2018, N6/291681-315865 от 13.04.2018, N6/291681-315865 от 23.05.2018, N6/291681-315866 от 05.08.2016, N6/291681-315866 от 11.09.2017, N6/291681-315866 от 09.03.2016, N6/291681-315866 от 05.10.2017, N6/291681-315866 от 14.11.2017, N6/291681-315866 от 18.01.2018, N6/291681-315866 от 18.01.2018, N6/291681-315866 от 18.01.2018, N6/291681-315866 от 16.03.2018, N6/291681-315866 от 13.04.2018, N6/291681-315866 от 23.05.2018.
Пунктом 1.1 договоров цессии установлено, что цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по договору к должнику цедента - акционерного общества "Государственный Ощадный банк Украины".
Пункт 1.2 договоров цессии гласит, что размер уступаемых в соответствии с п. 1.1 договора прав требований на дату подписания договора составляет 570,44 USD, 47,70 USD, 2 109,25 USD, 47,72 USD, 189,08 USD, 21,67 USD, 92,54 USD, 20,64 USD, 163,60 USD, 21,42 USD, 113,75 USD, 2 163,80 гривен, 180,94 гривен, 8 000,77 гривен, 181,00 гривен, 717,21 гривен, 82,21 гривен, 351,03 гривен, 78,29 гривен, 620,58 гривен, 81,26 гривен, 431,48 гривен, 904,33 рублей, 75,62 рублей, 3 343,81 рублей, 75,65 рублей, 299,75 рублей, 34,36 рублей, 146,71 рублей, 32,72 рублей, 259,36 рублей, 33,96 рублей, 180,33 рублей, 64 082,89 гривен, 5 358,77 гривен, 236 950,49 гривен, 5 360,43 гривен, 21 240,72 гривен, 2 434,84 гривен, 10 396,03 гривен, 2318,51 гривен, 18 378,97 гривен, 2 406,66 гривен, 12 778,82 гривен.
В пункте 1.4 договоров цессии стороны согласовали, что права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на 26.05.2014, включая право требования возврата суммы вклада (денежных средств на банковском счете), процентов по вкладу (счету), а также право требования уплаты сумм, причитающихся в возмещение убытков или неустоек, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Согласно 2 разделу договоров цессии стоимость прав требований по договору составляет 20 907,08 рублей, 1 748,30 рублей, 77 305,22 рублей, 1 748,84 рублей, 6 929,80 рублей, 794,37 рублей, 3 391,71 рублей, 756,42 рублей, 5 996,15 рублей, 785,17 рублей, 4 169,10 рублей, 8 175,69 рублей, 683,67 рублей, 30 230,12 рублей, 683,88 рублей, 2 709,89 рублей, 310,64 рублей, 1 326,32 рублей, 295,80 рублей, 2 344,79 рублей, 307,04 рублей, 1 630,32 рублей, 904,33 рублей, 75,62 рублей, 3 343,81 рублей, 75,65 рублей, 299,75 рублей, 34,36 рублей, 146,71 рублей, 32,72 рублей, 259,36 рублей, 33,96 рублей, 180,33 рублей, 242 130,79 рублей, 20 247,58 рублей, 895 293,72 рублей, 20 253,86 рублей, 80 255,94 рублей, 9 199,79 рублей, 39 280,37 рублей, 8 760,27 рублей, 69 443,11 рублей, 9 093,32 рублей, 48 283,49 рублей, что составляет 100 процентов суммы приобретаемых цессионарием, в размере, определенном пунктом 1.2 договора, прав требований к должнику по официальному курсу, установленному Банком России на 18 марта 2014 года. Цессионарий перечисляет денежные средства в размере стоимости прав требования на счет цедента, открытый в "РОССИЙСКОМ НАЦИОНАЛЬНОМ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ" (открытое акционерное общество), в течение трех рабочих дней с даты подписания договора.
В соответствии с пунктом 5.1 договоров цессии договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.
Из пункта 12 статьи 7 Федерального закона от 02.04.2014 N39-ФЗ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя" следует, что агент осуществляет права кредитора в отношении приобретенных им прав (требований) по вкладам, в том числе принимает меры, направленные на удовлетворение приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществляет уступку этих прав (требований) иным лицам.
Уведомлениями истец сообщил банку о приобретении прав (требований), вытекающих из указанных выше договоров, и предложил перевести денежные средства на указанные в уведомлении реквизиты, которые оставлены ответчиком без рассмотрения.
Ссылаясь на то, что оплату по договору уступки права (требования) ответчик не произвел, Автономная некоммерческая организация "Фонд защиты вкладчиков" обратилась с исковым заявлением в суд о взыскании денежных сумм, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 1 698 988,97 рублей.
Суд находит основания для удовлетворения иска, исходя из следующего.
18.03.2014 между Российской Федерацией и Республикой Крым подписан Договор "О принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя" (далее - Договор о принятии в РФ), ратифицированный 21.03.2014.
В соответствии с частью первой статьи 1 Договора о принятии в РФ Республика Крым считается принятой в Российскую Федерацию с даты подписания настоящего Договора, то есть с 18.03.2014.
Со дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым в составе Российской Федерации образуются новые субъекты - Республика Крым и город федерального значения Севастополь (статья 2 Договора о принятии в РФ).
Согласно части 1 статьи 23 Федерального конституционного закона от 21.03.2014 N6-ФКЗ "О принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя" (далее - Закон N6-ФКЗ) законодательные и иные нормативные правовые акты Российской Федерации действуют на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя со дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным конституционным законом.
Учитывая, что нормы Закона N6-ФКЗ не имеют обратного действия, на правоотношения, возникшие из ранее заключенных договоров, распространяется законодательство, которое действовало в момент их заключения.
Как установлено судом, спорные правоотношения между сторонами возникли до дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым - 18.03.2014, в период пребывания города Севастополя в составе Украины.
Таким образом, к спорным правоотношениям, существовавшим до дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым в состав Российской Федерации и образования новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя, подлежат применению нормы материального права украинского законодательства, а именно: Гражданского кодекса Украины, Хозяйственного кодекса Украины и иные, действовавшие на территории г. Севастополя до 18.03.2014.
В силу части 1 статьи 14 АПК РФ при применении норм иностранного права арбитражный суд устанавливает содержание этих норм в соответствии с их официальным толкованием, практикой применения и доктриной в соответствующем иностранном государстве.
Понятие договора банковского вклада, его виды закреплены в статьях 1058, 1060 ГК Украины, что корреспондируются с нормами права Российской Федерации, а именно: статьями 834, 837 ГК РФ.
В соответствии со статьей 1058 Гражданского кодекса Украины, в редакции, действовавшей на момент заключения договора банковского вклада, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), которая приняла от второй стороны (вкладчика) или для него поступившую денежную сумму (вклад), обязуется выплачивать вкладчику такую сумму и проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является физическое лицо, является публичным договором (статья 633 Гражданского кодекса Украины). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются положения о договоре банковского счета (глава 72 Гражданского кодекса Украины), если другое не установлено этой главой или не вытекает из сути договора банковского вклада.
Статья 1060 Гражданского кодекса Украины, устанавливает, что Договор банковского вклада составляется на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад по требованию) или на условиях возвращения вклада по истечению установленного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрены внесения денежной суммы на других условиях ее возвращения. По договору банковского вклада независимо от его вида банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика, кроме вкладов, сделанных юридическими лицами на других условиях возвращения, установленных договором. Условие договора об отказе от права на получение вклада по первому требованию является ничтожным.
Если согласно договору банковского вклада вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока или до наступления других обстоятельств, определенных договором, проценты по этому вкладу выплачиваются в размере процентов по вкладам по требованию, если договором не установлен более высокий процент. Если вкладчик не требует возвращения суммы срочного вклада до истечения срока, установленного договором банковского вклада, или возвращение суммы вклада, внесенного на других условиях возвращения, после наступления определенных договором обстоятельств договор считается продленным на условиях вклада по требованию, если другое не установлено договором.
Основанием для обращения истца с исковым заявлением является факт неисполнения Банком обязательства по возврату денежных средств.
Согласно статье 509 ГК Украины обязательством является правоотношение, в котором одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги и т.п.) либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из оснований, установленных статьей 11 этого Кодекса, в частности, из договоров и иных сделок. Аналогичные положения содержатся в статье 307 ГК РФ.
В соответствии со статьями 525, 526 ГК Украины обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются. Аналогичные положения содержатся в статьях 309, 310 ГК РФ.
Согласно статье 6 Закона N6-ФКЗ со дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов и до 1 января 2015 года действует переходный период, в течение которого урегулируются вопросы интеграции новых субъектов Российской Федерации в экономическую, финансовую, кредитную и правовую системы Российской Федерации, в систему органов государственной власти Российской Федерации.
Особенности деятельности банков и иных кредитных учреждений в переходный период на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя установлены Федеральным законом от 02.04.2014 N37-ФЗ "Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период" (далее - Закон N37-ФЗ), в силу части 1 статьи 3 которого банки, зарегистрированные на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, и банки, действующие на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, вправе до 1 января 2015 года продолжать осуществление банковской деятельности на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя без получения лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой Центральным банком Российской Федерации (Банком России), при соблюдении определенных условий, в частности, при надлежащем исполнении обязательств по договорам.
Частями 3, 5 статьи 7 Закона N37-ФЗ предусмотрено, что в случае неисполнения банками, действующими на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, обязательств, возникших из действий обособленных структурных подразделений указанных банков, перед кредиторами (вкладчиками) в течение одного и более дней со дня, когда указанные обязательства должны быть исполнены, либо в случае невыполнения иных условий, предусмотренных частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, Банк России прекращает деятельность данных обособленных структурных подразделений банков. Решение о прекращении деятельности обособленных структурных подразделений банков принимает Банк России.
Судом установлено, что в соответствии с Федеральным законом от 02.04.2014 N37-Ф3 "Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период" решением Банка России деятельность обособленных структурных подразделений ответчика на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя была прекращена с 21.04.2014.
В соответствии со статьей 7 Закона N37-ФЗ прекращение деятельности обособленных структурных подразделений кредитных учреждений означает запрет осуществления ими на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя банковских и иных операций, за исключением операций, связанных с передачей активов и обязательств.
Принятие Банком России соответствующего решения является основанием для приобретения Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7, 9 Закона о защите интересов вкладчиков.
02.04.2014 вступил в силу Закон N39-ФЗ, который регулирует отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" (агент) и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения агентом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях (статья 2).
Согласно положениям статьи 6 Закона N39-ФЗ основанием для приобретения Агентом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7 и 9 настоящего Федерального закона, является принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.
В соответствии с пунктом 12 статьи 7 Закона N39-ФЗ агент осуществляет права кредитора в отношении приобретенных им прав (требований) по вкладам, в том числе принимает меры, направленные на удовлетворение приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществляет уступку этих прав (требований) иным лицам.
В силу статьи 512 ГК Украины кредитор в обязательстве может быть заменен другим лицом вследствие передачи им своих прав другому лицу по сделке (уступка права требования). Кредитор в обязательстве не может быть заменен, если это установлено договором или законом.
Договора не содержат условия, запрещающие вкладчикам передать свои права другому лицу.
Аналогичные положения содержатся в ГК РФ, пунктом 1 статьи 382 которого предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).
Таким образом, в порядке, предусмотренном Законом N39-ФЗ, между вкладчиком и АНО "Фонд защиты вкладчиков" заключены договора цессии по условиям которых к истцу перешли права требования вкладчика к банку по договорам.
Представленные в материалы дела договора цессии содержат достаточные сведения о передаваемых правах, позволяющие идентифицировать предмет уступки (существенное условие). Кроме того, при заключении договоров цессии соблюдены требования законодательства об уведомлении должника об уступке права, что подтверждается письмом.
В ходе судебного разбирательства было установлено, что договора цессии, дополнительные соглашения никем не оспорены, недействительными не признаны.
В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
В силу части 3.1 статьи 70 АПК РФ, обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.
Согласно части 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументировано со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент. Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения.
На день принятия решения по делу ответчик не предоставил суду доказательств выплаты денежных средств по договорам.
Пункт 2 статьи 8 Закона N39-ФЗ предусматривает, что сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на 18 марта 2014 года.
По состоянию на 18.03.2014 официальный курс Банка России установлен в размере 37,7840 рублей за 10 украинских гривен. При перерасчете с гривны на рубли сумма задолженности по договору составляет 1 620 859,16 рублей.
Учитывая изложенное, оценив в порядке статьи 71 АПК РФ имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает, что исковые требования являются законными и обоснованными, вследствие чего взысканию с ответчика подлежит денежная сумма в размере 1 620 859,16 руб.
В соответствии со статьей 110 АПК РФ государственная пошлина в размере 28 611 руб., уплаченная фондом при подаче иска, относится на банк.
Руководствуясь статьями 167-171, 176, 180, 181, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Севастополя
решил:
Взыскать с акционерного общества "Государственный ощадный банк Украины" (акціонерне товариство "Державний ощадний банк України"; идентификационный код 00032129) в пользу автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" (Республика Крым, г.Симферополь, ОГРН 1147799005420, ИНН 7705522231) задолженность в размере 1 620 859 рублей 16 копеек, а также 28 611 рублей в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины по иску согласно платёжному поручению от 22.08.2019 N2976.
Решение может быть обжаловано в Двадцать первый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья
Н.А. Морозова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
