Определение Арбитражного суда города Севастополя от 11 июня 2019 года №А84-1175/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА СЕВАСТОПОЛЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 июня 2019 года Дело N А84-1175/2018
Арбитражный суд города Севастополя
В составе: судьи Архиповой С.Н.,
При ведении протокола судебного заседания помощником судьи Колотовой О.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании заявление конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхования вкладов" о признании недействительной сделки - банковской операции по перечислению с расчетного счета индивидуального предпринимателя Головинова Георгия Николаевича денежных средств с расчетного счета в ПАО Банк "ВВБ"
в деле о признании должника публичного акционерного общества Банк "ВВБ" (299011, г. Севастополь, ул. 4-ая Бастионная, д. 3а, ИНН 7604014087, ОГРН 1027600000020) несостоятельным (банкротом),
при участии в судебном заседании:
от конкурсного управляющего - Косарева А.А.,
установил:
Приказом Центрального Банка России от 12.12.2017 NОД-3474 введена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО Банк "ВВБ" (Банк, должник).
Решением Арбитражного суда города Севастополя (суд) от 27.05.2018 Банк признан банкротом, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
10.12.2018 в суд обратился конкурсный управляющий Банка с заявлением о признании недействительной сделки должника в виде банковских операций:
на основании платежного поручения N6 от 01.12.2017 по перечислению с расчетного счета ИП Головинова Георгия Николаевича N40802810202180001057, открытого в ПАО Банк "ВВБ", денежных средств в размере 3 003 000 рублей 00 копеек, с назначением платежа: "Перевод денежных средств. Без НДС";
на основании платежного поручения N124 от 01.12.2017 по перечислению со счета Головинова Георгия Николаевича N42301810502183002281, открытого в ПАО Банк "ВВБ", в пользу Головина Петра Николаевича (расчетный счет N40817810900300900733, открытый в САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ФИЛИАЛ ТКБ БАНК ПАО Г САНКТ-ПЕТЕРБУРГ), денежных средств в размере 3 000 000 рублей 00 копеек, с назначением платежа: "Перевод денежных средств для зачисления на счет: 40817810900300900733. ФИО: Головинов Петр Николаевич. Без НДС.";
на основании банковского ордера N 7652 от 01.12.2017, по перечислению со счета Головинова Георгия Николаевича N 42301810502183002281, открытого в ПАО Банк "ВВБ", в пользу ПАО Банк "ВВБ" денежных средств в размере 3 000 рублей 00 копеек, с назначением платежа: "Комиссия, получ.с физ.лиц за совершение безналичных расчетов по текущим счетам (пункт 2.4.2 тарифов Банка) НДС не облагается".
Кроме того, конкурсный управляющий просит применить последствия недействительности оспариваемых сделок.
В обоснование заявления конкурсный управляющий указывает на то, что сделка совершена в течение одного месяца до введения на Банке временной администрации, что в результате ее совершения Головину Г.Н. было оказано предпочтение в удовлетворении ее требований к Банку по получению денежных средств перед иным кредиторам с такими же требованиями к Банку. В качестве материально-правового обоснования недействительности сделки указано на п. 1 ст. 61.3, п. 1 ст. 189.40 ФЗ РФ "О несостоятельности (банкротстве)" (Закон о банкротстве).
Головинов Г.Н., надлежащим образом уведомленный о рассмотрении обособленного спора в соответствии с информацией, представленной ФМС, отзыв на иск не представил.
Выслушав доводы конкурсного управляющего, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд пришел к вводу о наличии оснований для удовлетворения заявления конкурсного управляющего.
Согласно ст. 61.1 Закона о банкротстве сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем Федеральном законе.
Аналогичное положение установлено п. 1 ст. 189.90 Закона о банкротстве, в силу которого сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона.
Исходя из разъяснений Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N63 (Постановление Пленума N63) по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).
Согласно ст. 189.40 Закона о банкротстве, периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 настоящего Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.
В случае оспаривания руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на основании статьи 61.3 настоящего Федерального закона сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией.
Предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:
1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;
2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;
3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа. Настоящий подпункт не применяется к оспариванию платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита).
Правило пункта 2 статьи 61.4 настоящего Федерального закона о возможности признания недействительными сделок, совершенных в обычной хозяйственной деятельности, если их цена либо размер превышает один процент стоимости активов, не применяется при оспаривании платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита). Такие платежи могут быть признаны недействительными на основании пункта 1 статьи 61.2 или статьи 61.3 настоящего Федерального закона только в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи.
По правилу п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:
сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
На основании п. 11 Постановления Пленума N63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.
Из материалов дела следует, что 01.12.2017 с расчетного счета ИП Головинова Георгия Николаевича N40802810202180001057, открытого в ПАО Банк "ВВБ", произведено перечисление внутрибанковской проводкой на счет Головина Георгия Николаевича N42301810502183002281 (депозиты физических лиц до востребования), открытый в ПАО Банк "ВВБ", денежных средств в размере 3 003 000 рублей 00 копеек.
Основанием для перечисления денежных средств послужила банковская операция, оформленная 01.12.2017 следующей внутрибанковской проводкой: на основании платежного поручения N6 от 01.12.2017 с расчетного счета ИП Головинова Георгия Николаевича N40802810202180001057, открытого в ПАО Банк "ВВБ", произведено перечисление денежных средств в размере 3 003 000 рублей 00 копеек с назначением платежа: "Перевод денежных средств. Без НДС".
В результате совершения оспариваемой банковской операции остаток на счете ИП Головинова Георгия Николаевича N40802810202180001057, открытого в ПАО Банк "ВВБ", составил 182 010 рублей 00 копеек. В тот же день 01.12.2017 ПАО Банк "ВВБ" на основании поручения Головинова Георгия Николаевича произвело перечисление через корреспондентский счет ПАО Банк "ВВБ" N30101810478880000773, открытый в ЦБ РФ, денежных средств Головинова Георгия Николаевича в размере 3 000 000 рублей 00 копеек, также, 01.12.2017 со счета Головинова Георгия Николаевича N42301810502183002281, открытого в ПАО Банк "ВВБ", произведено перечисление в пользу ПАО Банк "ВВБ" денежных средств в размере 3 000 рублей 00 копеек, а именно:
- на основании платежного поручения N124 от 01.12.2017 со счета Головинова Георгия Николаевича N42301810502183002281, открытого в ПАО Банк "ВВБ", произведено перечисление в пользу Головина Петра Николаевича (расчетный счет N 40817810900300900733, открытый в САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ФИЛИАЛ ТКБ БАНК ПАО Г САНКТ-ПЕТЕРБУРГ), денежных средств в размере 3 000 000 рублей 00 копеек, с назначением платежа: "Перевод денежных средств для зачисления на счет: 40817810900300900733. ФИО: Головинов Петр Николаевич. Без НДС.".
- на основании банковского ордера N7652 от 01.12.2017, со счета Головинова Георгия Николаевича N42301810502183002281, открытого в ПАО Банк "ВВБ", произведено перечисление в пользу ПАО Банк "ВВБ" денежных средств в размере 3 000 рублей 00 копеек, с назначением платежа: "Комиссия, получ.с физ.лиц за совершение безналичных расчетов по текущим счетам (пункт 2.4.2 тарифов Банка) НДС не облагается".
В результате совершения оспариваемых банковских операций остаток на счете Головинова Георгия Николаевича N42301810502183002281, открытого в ПАО Банк "ВВБ", составляет 10 рублей 00 копеек.
Суд установил, что сделки совершены в течении месяца до введения в отношении должника временной администрации (01.12.2017 и 12.12.2017 соответственно).
При этом, с 01.12.2017 Банк прекратил исполнение банковских операций по счетам своих клиентов из за недостаточности денежных средств, на балансовом счете 47418, отображающем списание денежных средств со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету Банка из-за недостаточности денежных средств, образовалась картотека неоплаченных платежных поручений клиентов Банка.
Согласно ст. 2 Закона о банкротстве недостаточность имущества - превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника; неплатежеспособность - прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств. При этом недостаточность денежных средств предполагается, если не доказано иное.
Факт неплатежеспособности Банка в момент проведения оспариваемой банковской операции, а именно с 01.12.2017, установлен вступившим в законную силу решением суда о признании Банка банкротом. Данное обстоятельство подтверждается также выписками по балансовым счетам "47418" филиалов Банка, начиная с 01.12.2017.
В п. 17 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N1 (2019) разъяснено, что переводы денежных средств по поручениям клиентов относятся к числу операций, регулярно выполняемых кредитными организациями. Они, как правило, совершаются в процессе обычной хозяйственной деятельности (ст. 1 и 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Такие переводы могут быть признаны недействительными в двух случаях:
если конкурсный управляющий доказал совокупность обстоятельств, составляющих любую из презумпций, закрепленных п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве, а клиент банка данную презумпцию не опроверг;
если конкурсный управляющий по общим правилам о доказывании подтвердил выход оспариваемой банковской операции за пределы обычной хозяйственной деятельности, в том числе подтвердил наличие признаков недобросовестности в поведении клиента банка (например, доказал, что клиент, выдавший распоряжение о перечислении средств, был осведомлен об объективном банкротстве банка) (ст. 65 АПК РФ). Исходя из буквального толкования нормы, презумпция, изложенная в подп. 1 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве, применима, если имелась совокупность двух обстоятельств:
образовалась картотека (в том числе скрытая) к тому корреспондентскому счету (субсчету), который был использован для выполнения оспариваемой операции, и при этом спорный платеж совершен с нарушением правил гражданского законодательства об очередности исполнения поручений клиентов;
либо доказано, что в распоряжении клиента, осуществившего оспариваемый платеж через корреспондентский счет (субсчет) в отсутствие формальных признаков нарушения установленной гражданским законодательством очередности исполнения поручений клиентов, или в распоряжении получателя платежа действительно имелись сведения о наличии других неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой же кредитной организации, к которому уже имелась картотека (в том числе скрытая), что позволяло сделать однозначный вывод о получении предпочтения.
Само по себе возникновение картотеки на одном корреспондентском счете не позволяло судам применить презумпцию, закрепленную подп. 1 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве, к клиенту, выполнившему операцию через иной корреспондентский субсчет. Данное обстоятельство могло быть принято во внимание при наличии иных (дополнительных) свидетельств нетипичности банковской операции для конкретной кредитной организации и (или) ее клиента, которые бы в совокупности указывали на то, что платеж (перевод) совершен за пределами обычной хозяйственной деятельности.
Судом установлено, что оспариваемые операции проведены в Ярославском филиале Банка. При этом, по состоянию на 01.12.2017 в Ярославском филиале Банка по балансовому счету "47418" сумма неисполненных обязательств Банка составила 36 914 326 руб.. Так, не исполнен платеж ООО ГК "ЛЭП-Энерго", ООО "Северный Альянс" и ООО "МедИнСтрой", при этому, требование ООО ГК "ЛЭП-Энерго" включено в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди.
Соответственно, требования ИП Головинова Г.Н. к Банку о перечислении денежных средств на свой счет в Банке, открытый на имя физического лица Головинова Г.Н., отнесены к третьей очереди реестра требований кредиторов Банка, при этом, Головинов Г.Н. получил преимущественное удовлетворение своих требований к Банку перед иными кредиторами третьей очереди реестра.
При этом, оспариваемые платежи нельзя признать совершенными в процессе обычной хозяйственной деятельности ИП Головинова Г.Н., поскольку перевод денежных средств со своего банковского счета как предпринимателя и на свой же банковский счет как физического лица и их дальнейшее перечисление на банковский счет Головинова Петра Николаевича, открытый в Санкт-Петербургском филиале ТКБ Банк ПАО г. Санкт-Петербург, не имеет экономического смысла, а направлен на вывод своих денежных средств из конкурсной массы Банка.
Таким образом, суд полагает, что Головинов Г.Н. в результате совершения нетипичных банковских операций получил преимущественное удовлетворение требований к Банку, поэтому спорные платежи являются недействительными.
Руководствуясь ст. 61.9 АПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Признать недействительными сделки:
банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения N6 от 01.12.2017, по перечислению с расчетного счета индивидуального предпринимателя Головинова Георгия Николаевича N40802810202180001057, открытого в ПАО Банк "ВВБ", денежных средств в размере 3 003 000 руб. с назначением платежа "перевод денежных средств. Без НДС";
банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения N124 от 01.12.2017, по перечислению с расчетного счета Головинова Георгия Николаевича N442301810502183002281, открытого в ПАО Банк "ВВБ", в пользу Головина Георгия Николаевича (расчетный счет N40817810900300900733, открытый в Санкт-Петербургском филиале ТКБ Банк ПАО г. Санкт-Петербург), денежных средств в размере 3 000 000 руб. с назначением платежа "перевод денежных средств для зачисления на счет N40817810900300900733, ФИО: Головинов Петр Николаевич. Без НДС";
банковскую операцию, совершенную на основании банковского ордера N7652 от 01.120217, по перечислению со счета Головинова Георгия Николаевича N40802810202180001057, открытого в ПАО Банк "ВВБ", в пользу ПАО Банк "ВВБ денежных средств в размере 3 000 руб. с назначением платежа "комиссия, получ. с физ. лиц за совершение безналичных расчетов по текущим счетам (п.2.4.2 тарифов Банка) НДС не облагается".
Применить последствия недействительности сделки:
Восстановить обязательства ПАО Банк "ВВБ" перед индивидуальным предпринимателем Головиновым Георгием Николаевичем по расчетному счету N40802810202180001057, открытому в ПАО Банк "ВВБ" в общем размере 3 003 000 руб., в данных бухгалтерского учета ПАО Банк "ВВБ".
Взыскать с Головинова Георгия Николаевича в пользу ПАО Банк "ВВБ" денежные средства в сразмере 3 000 000 руб..
Взыскать с Головинова Георгия Николаевича в пользу ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате госпошлины в сумме 3 000 руб..
Определение может быть обжаловано в Двадцать первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд города Севастополя в установленный срок.
Судья
С.Н. Архипова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка