Определение Арбитражного суда Республики Крым от 24 мая 2019 года №А83-17405/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 мая 2019 года Дело N А83-17405/2018
Резолютивная часть определения объявлена 17 мая 2019 года.
Полныи? текст определения изготовлен 24 мая 2019 года.
Арбитражныи? суд Республики Крым в составе судьи Белоус М.А., при ведении протокола судебного заседания и его аудиозаписи секретарем Абдурамановым Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по заявлению Соколовской Галины Владимировны о включении требовании? в реестр требовании? кредиторов должника Акционерного общества "КРЫМСКИИ? СТРАХОВОИ? АЛЬЯНС" и приложенными к заявлению документами,
при участии третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, РНКБ Банк (ПАО),
при участии:
от конкурсного управляющего (ГК "Агентство по страхованию вкладов") - Дубов И.А., по доверенности Nб/н от 26.12.2018,
в отсутствие иных участников процесса,
УСТАНОВИЛ:
В производстве судьи Арбитражного суда Республики Крым Белоус М.А. находится дело о несостоятельности (банкротстве) Акционерного общества "КРЫМСКИИ? СТРАХОВОИ? АЛЬЯНС".
Решением Арбитражного суда Республики Крым от 19.12.2018 (резолютивная часть оглашена 12.12.2018) Акционерное общество "КРЫМСКИИ? СТРАХОВОИ? АЛЬЯНС" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, до 12.12.2019. Полномочия конкурсного управляющего АО "КРЫМСКИИ? СТРАХОВОИ? АЛЬЯНС" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Информация о введении процедуры конкурсного производства в отношении должника опубликована в официальном издании газете "Коммерсантъ" от 22.12.2018 N 237.
18.01.2019 в Арбитражныи? суд Республики Крым обратился кредитор - Соколовская Галина Владимировна с заявлением о включении в реестр требовании? кредиторов должника требовании? в размере 18 101,22 руб.
Определением суда от 25 января 2019 г. заявление принято к рассмотрению.
В материалы дела через систему "Мои? арбитр" 19.03.2019 поступили возражения конкурсного управляющего на заявление кредитора.
В судебном заседании, состоявшемся 4 апреля 2019 г., Соколовской Г.В. был представлен отзыв на возражения конкурсного управляющего.
15 апреля 2019 г. в ходе судебного заседания конкурсным управляющим были представлены письменные пояснения на отзыв Соколовской Г.В. Также конкурсным управляющим было заявлено ходатайство о привлечении в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, РНКБ Банк (ПАО). Судом указанное ходатайство конкурсного управляющего удовлетворено. Определением от 15 апреля 2019 года суд в порядке ст. 51 АПК РФ привлек к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, РНКБ Банк (ПАО).
Судебное заседание по рассмотрению обоснованности требований Соколовской Г.В. определением суда от 15.04.2019. отложено на 16.05.2019.
В судебное заседание, 16.05.2019 явились Соколовская Г.В. и представитель конкурсного управляющего.
В судебном заседании 16.05.2019 был объявлен перерыв до 17.05.2019 в связи с необходимостью предоставления дополнительных доказательств.
В судебное заседание 16.05.2019 явился представитель конкурсного управляющего. Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не обеспечили явку своих полномочных представителей, извещены надлежащим образом.
Участники процесса были также извещены публично, путем размещения информации о движении дела на официальном сайте Арбитражного суда Республики Крым и в картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/).
17.05.2019 Соколовская Г.В. представила подлинный экземпляр договора комплексного ипотечного страхования, а также пояснения, в которых возражала относительно доводов конкурсного управляющего. Конкурсным управляющим была представлена выписка из Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом N 76-П от 18 ноября 2015 г., которые приобщены к материалам дела.
Исследовав материалы дела, заявленные требования, оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса России-скои? Федерации представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 32 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса России-скои? Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным указанным кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).
Отношения, связанные с банкротством финансовых организации?, к которым относятся, в том числе, страховые организации, регулируются параграфом 4 главы IX Закона о банкротстве.
В силу пункта 2 статьи 183.16 Закона о банкротстве дело о банкротстве финансовои? организации рассматривается судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом России-скои? Федерации, Законом о банкротстве, с особенностями, установленными параграфом 4 главы IX Закона о банкротстве.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 183.26 Закона о банкротстве, в целях участия в деле о банкротстве финансовои? организации кредиторы вправе заявить свои требования к финансовои? организации в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты опубликования сведении? о признании финансовои? организации банкротом.
Пунктом 5 статьи 183.26 Закона о банкротстве предусмотрено, что Возражения относительно требовании? кредиторов, включенных в реестр заявленных требовании? кредиторов, могут быть предъявлены в арбитражныи? суд финансовои? организациеи?, временным управляющим или конкурсным управляющим, представителем учредителеи? (участников) финансовои? организации, саморегулируемои? организациеи? финансовых организации?, членом которои? является финансовая организация, а также кредиторами, предъявившими требования к финансовои? организации. Такие возражения предъявляются в течение тридцати днеи? с даты закрытия реестра заявленных требовании? кредиторов.
При наличии возражении? относительно требовании? кредиторов, указанных в пункте 1 настоящеи? статьи, арбитражныи? суд проверяет обоснованность указанных требовании? и наличие основании? для включения указанных требовании? в реестр требовании? кредиторов. Требования кредиторов, относительно которых поступили возражения, рассматриваются судьеи? арбитражного суда в заседании арбитражного суда в течение месяца с даты истечения установленного пунктом 5 настоящеи? статьи срока предъявления возражении? относительно требовании? кредиторов. По результатам рассмотрения указанных требовании? выносится определение о включении или об отказе во включении указанных требовании? в реестр требовании? кредиторов. В определении арбитражного суда о включении требовании? кредиторов в реестр требовании? кредиторов указываются размер указанных требовании? и очередность их удовлетворения (пункт 6 статьи 183.26 Закона о банкротстве).
Как следует из заявления и представленных в материалы дела документов, 16.08.2018 года между Соколовской Г.В. и Акционерным обществом "КРЫМСКИИ? СТРАХОВОИ? АЛЬЯНС" заключен договор комплексного ипотечного страхования N075-18-23274 от 16 августа 2018 г. Страховая премия Соколовской Г.В. оплачена в соответствии с условиями договора от 16 августа 2018 г. в размере 22 096,20 руб.
Договором предусмотрено, что он действует с 00 часов 00 минут 17 августа 2018 г. по 24 часа 00 минут 16 августа 2019 г.
Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса России-скои? Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другои? стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определеннои? договором суммы (страховои? суммы).
В силу пункта 1 статьи 954 Гражданского кодекса России-скои? Федерации под страховои? премиеи? понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховои? премии или первого ее взноса (пункт 1 статьи 957 Гражданского кодекса России-скои?).
Приказом Банка России от 06.09.2018 NОД-2326 у Акционерного общества "КРЫМСКИИ? СТРАХОВОИ? АЛЬЯНС" (далее Страховая организация) отозваны лицензии на осуществление страховои? деятельности, за исключением добровольного страхования жизни.
Соколовская Г.В. обратилась с заявлением о включении в реестр требований кредиторов Страховой организации требований в размере 18 101,22 руб. Указанные требования представляют собой часть страховой премии, которая подлежит возврату в связи отзывом лицензии у Страховой организации.
Согласно пункта 4.1. статьи 32.8 Закона России-скои? Федерации от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в России-скои? Федерации" (далее - Закон о страховом деле) в связи с отзывом лицензии договоры страхования прекращаются по истечении сорока пяти календарных днеи? с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собои? возврат страхователю части страховои? премии пропорционально разнице между сроком, на которыи? был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он деи-ствовал.
Пунктом 3 статьи 32.8 Закона о страховом деле предусмотрено, что решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит размещению на официальном саи-те органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационнои? сети "Интернет" на следующии? день после принятия такого решения и вступает в силу со дня его размещения на официальном саи-те органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационнои? сети "Интернет".
Срок, предусмотренныи? пунктом 4.1. статьи 32.8 Закона о страховом деле, применительно к Страховои? организации исчисляется с 07.09.2018. В связи с изложенным, договор страхования, заключенный между Соколовской Г.В. и Страховой организацией прекратился 21 октября 2018 г.
Соколовской Г.В. в заявленных требованиях правильно определен срок действия договора страхования. Разногласия между Соколовской Г.В. и конкурсным управляющим по данном вопросу отсутствуют.
В своих возражениях конкурсный управляющий указывает, что размер требовании? кредитора о возврате части страховои? премии определе-н неверно. Конкурсный управляющий приводит довод о том, что при расчете части страховой премии, подлежащей возврату в связи с прекращение договора страхования, должны учитываться расходы на ведение дела (далее РВД). В подтверждение своих доводов конкурсный управляющий ссылается на Правила комплексного ипотечного страхования (далее Правила), утвержденные приказом Генерального директора Страховой организации от 18 ноября 2015 г. N76-П, и структуру тарифной ставки, указывая, что структура тарифной ставки является приложением к Правилам страхования.
Конкурсный управляющий указывает, что согласно структуре тарифной ставки РВД составляет 50 процентов от размера тарифной ставки. Конкурсный управляющий считает, что размер части страховой премии, подлежащей возврату, должен определяться с учетом РВД.
Исходя из вышеизложенного конкурсным управляющим представлен расчет части страховой премии, которая подлежит возврату в связи с прекращением договора страхования. Согласно представленного расчета размер части страховой премии, подлежащей возврату в связи с прекращением договора страхования, составляет 9 050,36 руб. ((22 096,20 руб.*0,50)*299/365).
Суд соглашается с доводами конкурсного управляющего о необходимости учета РВД при расчете части страховой премии, подлежащей возврату в связи с прекращением договора страхования, в связи со следующим.
Пунктом 1 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно пункта 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В преамбуле договора комплексного ипотечного страхования от 16 августа 2018 г. указывается, что при заключении договора стороны руководствовались Правилами страхования. Также в договоре комплексного ипотечного страхования в качестве приложения к договору указаны Правила страхования. Кроме того, перед подписью Соколовской Г.В. указано, что она ознакомлена с Правилами страхования, условиями и порядком применения Правил страхования, порядком осуществления страховой выплаты и применением страхового тарифа.
Таким образом, порядок заключения договора комплексного ипотечного страхования соответствует требованиям, установленным положениями статьи 943 ГК РФ.
Пунктом 7.3. Правил страхования определено, что в случае досрочного расторжения договора страхования по основаниям, указанным в п.7.1.3. - 7.1.5. правил страхования страховщик обязуется вернуть страхователю часть уплаченной страховой премии, рассчитываемой пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования (в пределах оплаченного периода страхования), за вычетом расходов страховщика на ведение дела, предусмотренных структурой тарифной ставки.
Структурой тарифной ставки установлено, что РВД составляет 50 процентов от размера тарифной ставки.
Таким образом, при наличии в Правилах страхования прямой отсылки к структуре тарифной ставки, Соколовская Г.В., действуя с обычной степенью осмотрительности, не была лишена возможности потребовать предоставления информации о структуре тарифной ставки.
Суд критически относится к доводам Соколовской Г.В. о том, что она не была ознакомлена с Правилами страхования и Правила страхования ей не были вручены, так как данный довод опровергается тем, что Правила страхования являются приложением к договору комплексного ипотечного страхования, а также тем, что сама Соколовская Г.В. расписалась в том, что положения Правил страхования ей были разъяснены.
Соколовской Г.В. не представлены доказательства того, что Страховая организация уклонилась от предоставления Правил страхования.
В ходе судебного заседания Соколовская Г.В. пояснила, что рекомендации о заключении договора комплексного ипотечного страхования со Страховой организацией исходили от РНКБ Банк (ПАО), который согласно пункта 1.5. договора комплексного ипотечного страхования является выгодоприобретателем по указанному договору. В рамках другого обособленного спора по настоящему делу РНКБ Банк (ПАО) подано заявление о включении реестр требований кредиторов Страховой организации требований по выплате агентского вознаграждения, в том числе и по договору комплексного ипотечного страхования, заключенному между Страховой организацией и Соколовской Г.В.
Основную часть расходов на ведение дела составляет агентское вознаграждение, что свидетельствует о реальности расходов Страховой организацией.
Соколовская Г.В. в своих возражениях указывает, что пунктом 4.1. статьи 32.8 Закона о страховом деле не предусмотрен возврат страховой премии за вычетом расходов на ведение дела.
Суд считает, что пункт 4.1. статьи 32.8 Закона о страховом деле не устанавливает запрет на возврат части страховой премии с учетом РВД, если это предусмотрено условиями страхования. Применительно к настоящему обособленному спору такая возможность прямо предусмотрена Правилами страхования. Так, пунктом 7.1.5. Правил страхования установлено, что договор страхования прекращается в остальных случаях, предусмотренных действующим законодательством. К таким случаям относится случай, предусмотренный пунктом 4.1. статьи 32.8 Закона о страховом деле. Пункт 7.3. Правил страхования, который устанавливает возврат части страховой премии при прекращении договора страхования с учетом РВД, распространяется на случаи прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации (пункт 7.1.5. Правил страхования).
Согласно положениям статьи 293 НК РФ основным доходом страховой организации, исходя из специфики ее деятельности, являются страховые премии, полученные от страхователей. В соответствии с нормами налогового законодательства с целью определения налога на прибыль из полученного дохода, в том числе дохода от уплаты страховой премии, вычитаются расходы. Следовательно, при возврате части страховой премии при прекращении договора страхования должны учитываться расходы на ведение дела, если это предусмотрено Правилами страхования.
Как уже было установлено, Правилами страхования предусмотрено, что возврат части страховой премии осуществляется с учетом РВД.
С учетом изложенного, довод Соколовской Г.В. о возврате части страховой премии без учета РВД не основан на положениях договора комплексного ипотечного страхования и Правилах страхования. Согласно части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса России-скои? Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требовании? и возражении?. Заявителем не доказан инои? порядок расчета.
Суд, с учетом возражении? конкурсного управляющего, признает обоснованными требования кредитора Соколовской Г.В. в размере 9 050,36 руб. ((22 096,20 руб.*0,50)*299/365).
В соответствии с положениями пункта 3 статьи 184.10 Закона о банкротстве требования кредиторов третьеи? очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:
1) в первую очередь - требования страхователеи?, застрахованных лиц или выгодоприобретателеи? по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат;
2) во вторую очередь - требования застрахованных лиц или выгодоприобретателеи?, страхователеи? по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования;
3) в третью очередь - требования выгодоприобретателеи? и страхователеи? по договорам страхования гражданскои? ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда;
4) в четвертую очередь - требования страхователеи? и выгодоприобретателеи? по договорам страхования гражданскои? ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;
5) в пятую очередь - требования иных кредиторов, в том числе требования, связанные с возмещением расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования.
Проанализировав содержащиеся в материалах дела документы, оценив доводы заявителя и конкурсного управляющего, требование кредитора подлежит частичному удовлетворению. Требования Соколовской Г.В. в размере 9 050,36 руб. подлежат включению в четвертую очередь третьей очереди реестра требовании? кредиторов АО "КРЫМСКИИ? СТРАХОВОИ? АЛЬЯНС".
В части требований в размере 9 050,86 руб., суд отказывает в связи с вышеизложенным.
Руководствуясь статьями 32, 184.10, 183.26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 184 и 223 Арбитражного процессуального кодекса России-скои? Федерации, арбитражныи? суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
1. Заявление Соколовской Галины Владимировны удовлетворить частично.
2. Признать требования Соколовской Галины Владимировны к должнику - Акционерному обществу "КРЫМСКИИ? СТРАХОВОИ? АЛЬЯНС" в размере 9 050,36 руб. обоснованными и подлежащими включению в четвертую очередь третьей очереди реестра требовании? кредиторов Акционерного общества "КРЫМСКИИ? СТРАХОВОИ? АЛЬЯНС".
3. В части требовании? в размере 9 050,86 руб. отказать.
Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Двадцать Первыи? арбитражныи? апелляционныи? суд через Арбитражныи? суд Республики Крым в десятидневныи? срок со дня принятия определения (изготовления в полном объеме).
Судья М.А. Белоус
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка