Определение Арбитражного суда Республики Крым от 23 октября 2019 года №А83-17405/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 октября 2019 года Дело N А83-17405/2018
Резолютивная часть определения объявлена 16 октября 2019 года.
Полный текст определения изготовлен 23 октября 2019 года.
Арбитражный суд Республики Крым в составе судьи Белоус М.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Велиляевой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по возражениям Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на заявление Зенина Максима Юрьевича о признании кредиторских требований обоснованными и включении в реестр требований кредиторов должника в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Акционерного общества "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" (ОГРН 1149102107550, ИНН 9106002935), при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора - РНКБ (ПАО)
в отсутствии лиц, участвующих в деле,
УСТАНОВИЛ:
В производстве судьи Арбитражного суда Республики Крым Белоус М.А. находится дело о несостоятельности (банкротстве) Акционерного общества "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС".
Решением Арбитражного суда Республики Крым от 19.12.2018 (резолютивная часть оглашена 12.12.2018) Акционерное общество "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, до 12.12.2019. Полномочия конкурсного управляющего АО "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
20.03.2019 через электронную систему "Мой Арбитр" в адрес суда от конкурсного управляющего поступили возражения на требования кредитора Зенина Максима Юрьевича о включении в реестр требований кредиторов должника требований. Определением суда от 27.03.2019 заявление принято к рассмотрению, назначено судебное заседание.
Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен РНКБ Банк (ПАО).
24.05.2019 г. Зенин М.Ю. представил пояснения на возражения ГК "АСВ" согласно которых указывал, что подлежит возврату часть суммы премии за не истекший срок действия договора. Не согласен с формулой возврата премии в части применения РВД - 50 % и представил расчет за не истекший срок действия договора 358 дней, сумма которая составляет 28443,55 руб.
Определением суда судебные заседания по рассмотрению заявления откладывались, последним на 16.10.2019 года.
Заявитель, конкурсный управляющий, должник, иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о движении дела на официальном сайте Арбитражного суда Республики Крым и в картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/).
Кредитор уведомлен о рассмотрении заявления, определение суда, направленное по адресу, указанному в заявлении о возврате страховой премии.
Суд считает возможным, в порядке ст. 156 АПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, заявленные требования, оценив в порядке ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд установил.
Как следует из заявления и представленных в материалы дела документов, 29.08.2018 года между Зениным Максимом Юрьевичем и Акционерным обществом "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" заключен Договор комплексного ипотечного страхования N 075-18-23388.
Предметом Договора является страхование риска причинения вреда здоровью или смерти в результате несчастного случая или болезни Застрахованного лица (личное страхование); риска утраты (гибели), или повреждения застрахованного имущества (страхование имущества), передаваемого в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору N04130/15/01272-18-Н от 29.08.2018 года (далее - "Кредитный договор"); риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование) (п. 1. 1 Договора).
Договор заключен и действует в соответствии с Правилами страхования и на основании письменного Заявления на страхование Страхователя от 29.08.2018 года.
Согласно п. 5.1 Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут "30" августа 2018 г. и действует до 24 часов 00 минут "29" августа 2019 г.
Разделом 7 "Порядок прекращения договора страхования" Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом Генерального директора Страховой организации Авлахова С.Г. 18 ноября 2015 года N 76-П, на основании которых заключен договор страхования, установлены случаи прекращения договора страхования, к которым относится в том числе прекращение договора в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.7.1.5. Правил). Отзыв лицензии у страховщика согласно решению надзорного органа относится к таким случаям.
Пунктом 7.3. Правил определено, что в случае досрочного расторжения договора страхования по основаниям, указанным в п.7.1.3. - 7.1.5. Правил страховщик обязуется вернуть страхователю часть уплаченной страховой премии страхового взноса), рассчитываемой пропорционально времени, в течение которого не действовал договор страхования (в пределах оплаченного периода страхования), за вычетом расходов страховщика на ведение дела, предусмотренных структурой тарифной ставки.
В приложении N 1 к Правилам утверждены базовые тарифные ставки, в частности указано, что при определении итоговой величины тарифной ставки по конкретному договору страхования, результирующий коэффициент не может превышать 50,0 или быть меньше 0,1.
На условия данных Правил также ссылался и кредитор Зенин М.Ю., вместе с тем возражал по тем, основаниям, что данными Правилами не предусмотрены расходы на ведение страхового дела, в течении времени, когда договор не действовал. Данные правила, по мнению кредитора, возможно применить только к части страховой премии, которая рассчитана пропорционально времени, в течение которого договор страхования действовал.
Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (пункт 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской).
Приказом Банка России от 06.09.2018 N ОД-2326 у Страховой организации отозваны лицензии на осуществление страховой деятельности, за исключением добровольного страхования жизни.
Согласно пункта 5 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховом деле) в связи с отзывом лицензии договоры страхования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал.
Пунктом 3 статьи 32.8 Закона о страховом деле предусмотрено, что решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит размещению на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на следующий день после принятия такого решения и вступает в силу со дня его размещения на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
В соответствии с п. 3 ст. 32.8 ФЗ от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит размещению на официальном сайте органа страхового надзора в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет" на следующий день после принятия такого решения и вступает в силу со дня его размещения на официальном сайте органа страхового надзора в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет", если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судом установлено, что сведения об отзыве лицензии опубликованы 07.09.2018 г., в связи с этим 45-дневный срок истек 21.10.2018 г. и, следовательно, с 22.10.2018 года прекратился договор страхования.
В соответствии со ст. 192 Гражданского кодекса РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст. 193 ГК РФ).
Таким образом, расчет подлежащей возврату страховой премии по договору страхования за 312 дней, как указывал конкурсный управляющий, а не по расчету кредитора - 358 дней.
Соответственно суд производит расчет подлежащей возврату страховой премии по договору страхования следующий: 28999,71 руб. х 312 дней ( с 22.10.2018 г. по 29.08.2019 г.) / 365 = 24 788,79 руб.
В связи с чем, в требованиях 3 654,76 руб. суд отказывает в связи с неверным расчетом.
Доводы ГК "АСВ" о необходимости в расчете возврата части страховой премии учитывать РВД, суд отклоняет в связи со следующим.
Исходя из пункта 1 статьи 954 Гражданского кодекса РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Таким образом, страховая премия представляет собой предусмотренную договором денежную сумму, подлежащую уплате страховщику в качестве вознаграждения, за то, что он принимает на себя обязательство по страховой выплате при наступлении страхового случая.
Учитывая, что в полисе страхования имеется ссылка на Правила страхования и на вручение указанных правил Зенин М.Ю., однако отсутствует указание на то, что при прекращении договора страхования по основаниям, предусмотренным законом, размер части страховой премии, подлежащей возврату, определяется с учетом расходов на ведение дела 50% (РВД). Доказательства ознакомления Зенина М.Ю. со структурой тарифной ставки не представлены.
Доводы конкурсного управляющего о том, что выплачивается часть страховой премии за вычетом расходов на ведение дела, страховая премия возвращается исключительно в размере нетто-ставки пропорционально не истекшему сроку договора страхования, нормативными документами - правилами не подтверждены.
С учетом состоявшегося прекращения договора, с даты его прекращения 21.10.2018 г. прекратилась и деятельность страховой кампании по ведению дела.
Соответственно, даже если часть денежных средств была изначально заложена страховой компанией на ведение дела, данные средства также подлежат возврату страхователю за неистекший срок действия договора страхования. Доказательств иного суду не представлено.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает доводы конкурсного управляющего в части применения 50% расходов на ведение дела к выплате страховой премии в связи с прекращением договора страхования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
В соответствии с положениями пункта 3 статьи 184.10 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:
1) в первую очередь - требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат;
2) во вторую очередь - требования застрахованных лиц или выгодоприобретателей, страхователей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования;
3) в третью очередь - требования выгодоприобретателей и страхователей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда;
4) в четвертую очередь - требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;
5) в пятую очередь - требования иных кредиторов, в том числе требования, связанные с возмещением расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования.
Руководствуясь статьями 32, 183.26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 184 и 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
1. Признать требования Зенина Максима Юрьевича к должнику Акционерному обществу "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" в размере 24 788,79 руб. обоснованными и подлежащими включению в четвертую очередь третьей очереди в реестр требований кредиторов АО "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" с учетом положений п.3 ст. 184.10 Закона о банкротстве.
2. В остальной части возражений Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и требований Зенина М.Ю. - отказать.
Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Двадцать Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Крым в десятидневный срок со дня принятия определения (изготовления в полном объеме).
Судья М.А. Белоус
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка