Определение Арбитражного суда Республики Крым от 23 июля 2019 года №А83-17405/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 июля 2019 года Дело N А83-17405/2018
Резолютивная часть определения объявлена 16 июля 2019 года.
Полный текст определения изготовлен 23 июля 2019 года.
Арбитражный суд Республики Крым в составе судьи Белоус М.А., при ведении протокола судебного заседания и его аудиозаписи секретарем АбдурамановымЭ.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по заявлению возражениям Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"
на заявление Сайдаметовой Айши Умеровны
о признании кредиторских требований обоснованными и включении в реестр требований кредиторов должника Акционерного общества "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС"
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Акционерного общества "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" (ОГРН 1149102107550, ИНН 9106002935), при участии в деле в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора - РНКБ (ПАО),
при участии:
от арбитражного управляющего (ГК "Агентство по страхованию вкладов") - Музанова Е.П., по доверенности N 6 от 17.01.2019 года;
Сайдаметова А.У. лично по паспорту;
иные участники процесса в судебное заседание не явились,
УСТАНОВИЛ:
В производстве судьи Арбитражного суда Республики Крым Белоус М.А. находится дело о несостоятельности (банкротстве) Акционерного общества "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС".
Решением Арбитражного суда Республики Крым от 19.12.2018 (резолютивная часть оглашена 12.12.2018) Акционерное общество "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, до 12.12.2019. Полномочия конкурсного управляющего АО "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
20.03.2019 от конкурсного управляющего поступили возражения на требования кредитора Сайдаметовой Айши Умеровны о включении в реестр требований кредиторов должника требований в размере 11 480,00 руб.
Определением Арбитражного суда Республики Крым от 27.03.2019 года заявление принято к рассмотрению на 21.05.2019.
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечен РНКБ (ПАО).
В судебном заседании 16.07.2019 Сайдиметовой А.У. представлено заявление об уточнении требований, согласно которого полагает, что подлежат возврату денежные средства по договору страхования с АО "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" в сумме 11 480 рублей, а также моральный ущерб и расходы в размере 10 000 рублей.
Суд в порядке ст. 49 АПК РФ принял данное заявление об увеличении требований к рассмотрению.
Представитель конкурсного управляющего с учетом доводов ГК "Агентство по страхованию вкладов" полагал требования подлежащими удовлетворению в части в сумме 3 915,78 руб.
Суд считает возможным рассмотреть обособленный спор по имеющимся материалам.
Лица, участвующие в споре извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о движении дела на официальном сайте Арбитражного суда Республики Крым и в картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/).
Суд считает возможным, в порядке ст. 156 АПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, заявленные требования, оценив в порядке ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд установил.
Как следует из заявления и представленных в материалы дела документов, 27 июня 2018 года между Сайдалиевой Айша Умеровной и Акционерным обществом "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС", заключен Договор комплексного ипотечного страхования N 075-18-22026.
Предметом Договора является страхование риска причинения вреда здоровью или смерти в результате несчастного случая или болезни Застрахованного лица (личное страхование); риска утраты (гибели), или повреждения застрахованного имущества (страхование имущества), передаваемого в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору (Договору займа) N 04130/15/00830-18-Н от 27.06.20018 г. (далее - "Кредитный договор"); риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование) (п. 1. 1 Договора).
Договор заключен и действует в соответствии с Правилами страхования и на основании письменного Заявления на страхование Страхователя от 25.06.2018, прилагаемого к Договору и являющегося его неотъемлемой частью (ПриложениеN 1) (п. 1. 2 Договора).
Согласно п. 5.1 Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут "28" июня 2018 г. и действует до 24 часов 00 минут "27" июня 2019 г.
Разделом 7 "Порядок прекращения договора страхования" Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом Генерального директора Страховой организации Авлахова С.Г. 18 ноября 2015 года N 76-П, на основании которых заключен договор страхования, установлены случаи прекращения договора страхования, к которым относится в том числе прекращение договора в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.7.1.5. Правил). Отзыв лицензии у страховщика согласно решению надзорного органа относится к таким случаям.
Пунктом 7.3. Правил определено, что в случае досрочного расторжения договора страхования по основаниям, указанным в п.7.1.3. - 7.1.5. Правил страховщик обязуется вернуть страхователю часть уплаченной страховой премии страхового взноса), рассчитываемой пропорционально времени, в течение которого не действовал договор страхования (в пределах оплаченного периода страхования), за вычетом расходов страховщика на ведение дела, предусмотренных структурой тарифной ставки.
Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу пункта 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (пункт 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской).
Приказом Банка России от 06.09.2018 N ОД-2326 у Страховой организации отозваны лицензии на осуществление страховой деятельности, за исключением добровольного страхования жизни.
Согласно пункта 5 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховом деле) в связи с отзывом лицензии договоры страхования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал.
Пунктом 3 статьи 32.8 Закона о страховом деле предусмотрено, что решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит размещению на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на следующий день после принятия такого решения и вступает в силу со дня его размещения на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Таким образом, срок, предусмотренный пунктом 5 статьи 32.8 Закона о страховом деле, применительно к Страховой организации исчисляется с 07.09.2018.
Суд соглашается с представленным ГК "Агентство по страхованию вкладов" расчетом суммы возврата страховой премии: (11 480 руб. *0,50) * 249/365 = 3 915,78 руб.
При этом, возражения Сайдаметовой А.У. суд отклоняет в виду следующего.
Пунктом 7.3. Правил определено, что в случае досрочного расторжения договора страхования по основаниям, указанным в п. 7.1.3. - 7.1.5. Правил страховщик обязуется вернуть страхователю часть уплаченной страховой премии страхового взноса), рассчитываемой пропорционально времени, в течение которого не действовал договор страхования (в пределах оплаченного периода страхования), за вычетом расходов страховщика на ведение дела, предусмотренных структурой тарифной ставки.
В тексте договора прямо указано на то, что он заключен на основе Правил, которые являются приложением к договору. В тексте договора страхования значится, что Кредитор ознакомлен с Правилами.
Пунктом 2 ст. 943 ГК РФ определено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В данном случае, Правила являются неотъемлемой частью договора комплексного ипотечного страхования N 075-18-23380. При этом подпись заявителя стоит, в том числе и об ознакомлении с Правилами страхования АО "КСА-Клувер", которые также имелись в общем доступе на сайте АО "КСА-Клувер".
Большую часть расходов на ведение дела составляет агентское вознаграждение. В рамках настоящего дела заявлено требование ПАО "РНКБ". В заявленных ПАО "РНКБ" требованиях значится требование о выплате комиссионного вознаграждения в размере 40 процентов по договору, заключенному с Кредитором.
Определением от 30.05.2019 (резолютивная часть) судом рассмотрены требования ПАО "РНКБ".
В связи с чем, включение требований Сайдаметовой А.У. в заявленном размере без учета РВД, приведет к искусственному увеличению требований, что существенным образом повлияет на права и законные интересы других кредиторов, так как вероятность удовлетворения требований таких кредиторов существенно уменьшится.
Договор в части применения Правил страхования АО "КСА-КЛУВЕР" не признан недействительным. В связи с возбужденным делом о несостоятельности (банкротстве) АО "КСА-Клувер" подлежат применению положения ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
В связи с чем в части требований в размере 7564,22 руб. суд отказывает.
Суд также отказывает в удовлетворении требования о взыскании морального ущерба в размере 10 000,00 руб. исходя из следующего.
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда (статья 151 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.
В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 года N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" отражено, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.
При оценке доводов заявителя суд исходит из того, что право на компенсацию морального вреда возникает при наличии предусмотренных законом условий или оснований ответственности за причинение морального вреда.
В соответствии с действующим законодательством обязательными условиями наступления ответственности за причинение морального вреда являются: вина причинителя вреда; причинная связь между неправомерным решением, действием (бездействием) и моральным вредом; нравственные или физические страдания, т.е. наличие негативных изменений в психической сфере человека.
Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
Суд отмечает, что Сайдмаетовой А.У. не обоснован размер причиненных нравственных и физических страданий, не доказана причинно-следственная связь между причиненным моральным вредом и действиями должника. Также не представлены соответствующие доказательства несения расходов, связанных с делом.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 183.26 Закона о банкротстве, в целях участия в деле о банкротстве финансовой организации кредиторы вправе заявить свои требования к финансовой организации в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании финансовой организации банкротом.
Пунктом 5 статьи 183.26 Закона о банкротстве предусмотрено, что Возражения относительно требований кредиторов, включенных в реестр заявленных требований кредиторов, могут быть предъявлены в арбитражный суд финансовой организацией, временным управляющим или конкурсным управляющим, представителем учредителей (участников) финансовой организации, саморегулируемой организацией финансовых организаций, членом которой является финансовая организация, а также кредиторами, предъявившими требования к финансовой организации. Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты закрытия реестра заявленных требований кредиторов.
При наличии возражений относительно требований кредиторов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, арбитражный суд проверяет обоснованность указанных требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов. Требования кредиторов, относительно которых поступили возражения, рассматриваются судьей арбитражного суда в заседании арбитражного суда в течение месяца с даты истечения установленного пунктом 5 настоящей статьи срока предъявления возражений относительно требований кредиторов. По результатам рассмотрения указанных требований выносится определение о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов указываются размер указанных требований и очередность их удовлетворения (пункт 6 статьи 183.26 Закона о банкротстве).
Суд, признает обоснованными требования в размере 3 915,78 руб., сумма которого рассчитана по формуле Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
В соответствии с положениями пункта 3 статьи 184.10 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:
1) в первую очередь - требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат;
2) во вторую очередь - требования застрахованных лиц или выгодоприобретателей, страхователей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования;
3) в третью очередь - требования выгодоприобретателей и страхователей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда;
4) в четвертую очередь - требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;
5) в пятую очередь - требования иных кредиторов, в том числе требования, связанные с возмещением расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования.
Руководствуясь статьями 32, 183.26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 184 и 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
1. Признать требования Сайдаметовой Айши Умеровны к должнику Акционерному обществу "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС" в размере 3 915,78 руб. обоснованными и подлежащими включению в четвертую очередь третьей очереди в реестр требований кредиторов АО "КРЫМСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС"с учетом положений п.3 ст. 184.10 Закона о банкротстве.
2. В части требований в размере 17 564,22 руб. (10 000,00 морального вреда, 7 564,22 руб. части суммы возврата страховой премии) - отказать.
Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Двадцать Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Крым в десятидневный сроксо дня принятия определения (изготовления в полном объеме).
Судья М.А. Белоус
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка