Решение от 10 августа 2010 года №А79-4085/2010

 
 
 
 
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
 
 
 
 
 
 
Именем Российской Федерации
 
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
 
 
 
    г. Чебоксары
 
    Дело № А79-4085/2010
 
    10 августа 2010 года
 
 
    Арбитражный суд в составе: судьи Яковлевой Г.Н.,
 
    при ведении протокола судебного заседания судьей Яковлевой Г.Н.,  
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
 
    Потребительского кооператива финансовой взаимопомощи "Бизнес-Кредит"
 
    к обществу с ограниченной ответственностью "Девин"
 
    индивидуальному предпринимателю Евстафьеву Евгению Александровичу
 
    о взыскании 1 972 500,00 руб.,
 
 
    при участии:
 
    от истца – Маркизова С.В. по доверенности №21-01/565636 от  02 июля 2010 года,
 
    от ответчиков – Евстафьевой Г.А. по доверенности от 11 января 2010 года (от ООО «Девин»), 
 
 
    установил:
 
    Потребительский кооператив финансовой взаимопомощи "Бизнес-Кредит" (истец) обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Девин" и индивидуальному предпринимателю Евстафьеву Евгению Александровичу о взыскании в солидарном порядке 1 972 500,00 руб. задолженности по договорам займа.
 
    Исковые требования мотивированы тем, что 07 мая 2007 года между истцом и ООО «Девин» был заключен договор займа №95/07, в соответствии с которым ответчику – ООО «Девин» были переданы денежные средства в размере 300 000,00 руб. сроком на три месяца, с обязанностью уплатить компенсационные взносы в период пользования займом в размере 3,5 % в месяц от суммы займа.
 
    26 февраля 2009 года сторонами было заключено дополнительное соглашение к указанному договору займа.
 
    Кроме того, 06 августа 2007 года между истцом и ответчиком ООО «Девин» заключен договор займа №142/07, в соответствии с которым ответчику были переданы денежные средства в сумме 600 000,00 руб. сроком на один год, с обязанностью уплатить компенсационные взносы в период пользования займом в размере 3,5 % в месяц от суммы займа.
 
    26 февраля 2009 года сторонами было заключено дополнительное соглашение к указанному договору займа.
 
    26 февраля 2009 года между кооперативом и индивидуальным предпринимателем Петровой Ольгой Юрьевной заключен договор уступки права требования на приобретение в собственность нежилого помещения, в соответствии с которым Петрова О.Ю. погашает задолженность за ООО «Девин» по договорам займа №95/07 от 07.05.2007 г. в сумме 150 000,00 руб. – частичный возврат суммы займа, 31 500,00 руб. – паевые компенсационные взносы с декабря 2008 года по февраль 2009 года, 4 700,00 руб. – штрафные санкции за несвоевременное внесение сумму займа и паевых взносов. По договору №142/07 от 06.08.2007 г. – 63 000,00 руб. частичный возврат займа, 9 300,00 руб. - штрафные санкции за несвоевременное внесение сумму займа и паевых взносов.
 
    Ответчик обязательства, принятые на себя указанными договорами займа, надлежащим образом не исполнил.
 
    По состоянию на 05 мая 2010 года задолженность ответчика перед истцом по договору займа №95/07 от 07.05.2007 г. составляет 443 700,00 руб., из которых: 150 000,00 руб. остаток займа, 94 500,00 руб. компенсационные взносы за пользование займом в размере 4,5 % от суммы займа в месяц за период с 26 февраля 2009 года по 26 апреля 2010 года, 199 200,00 руб. - неустойка за нарушение сроков возврата займа и внесения паевых взносов за период с 26 марта 2009 года по 05 мая 2010 года. Размер неустойки истцом уменьшен до 150 000,00 руб.
 
    Задолженность ответчика по договору №142/07 от 06.08.2007 г. по состоянию на 05 мая 2010 года составляет 1 774 800,00 руб., из которых: 600 000,00 руб. остаток займа, 378 000,00 руб. компенсационные взносы за пользование займом в размере 4,5 % от суммы займа в месяц за период с 26 февраля 2009 года по 26 марта 2010 года, 796 800,00 руб. - неустойка за нарушение сроков возврата займа и внесения паевых взносов за период с 26 марта 2009 года по 05 мая 2010 года. Размер неустойки истцом уменьшен до 600 000,00 руб.
 
    В счет обеспечения возврата займа между сторонами были подписаны договора поручительства №113/07 от 07 мая 2007 года, №176/07 от 06 августа 2007 года, в соответствии с пунктом 1.3. которых ответчики отвечают перед займодавцем солидарно за своевременное и полное исполнение обязательств по договорам займа.
 
    Таким образом, истец просит взыскать с ответчиков солидарно 750 000,00 руб. - сумму невозвращенных займов, 94 500,00 руб. операционные взносы по договору займа №95/07 от 07 мая 2007 года за период с 26 марта 2009 года по 26 марта 2010 года, 378 000,00 руб. операционные паевые взносы по договору №142/07 от 06 августа 2007 года в период с 26 марта 2009 года по 26 апреля 2010 года, 150 000,00 руб. неустойки по договору №95/07 от 07 мая 2007 года за период с 26 марта 2009 года по 05 мая 2010 года, 600 000,00 руб. неустойки по договору №142/07 от 06 августа 2007 года за период с 26 марта 2009 года по 05 мая 2010 года, а также паевые компенсационные взносы за пользование займом в размере 4,5 % от суммы займа в месяц с 27 марта 2010 года по день фактического исполнения обязательства по договору займа №95/07 от 07.05.2007 г., №142/07 от 06.08.2007 г., неустойки за нарушение сроков возврата займа в размере 1 % от оставшейся суммы займа, и за нарушение сроков внесения компенсационных паевых взносов в размере 0,5 % от суммы взносов за каждый день просрочки с 06 мая 2010 года по день фактического исполнения обязательств по указанным договорам займа.
 
    Заявлением №78 от 15 июня 2010 года истец уточнил исковые требования в части взыскания паевых компенсационных взносов за пользование займом в размере 4,5 % от суммы займа в месяц с 27 апреля 2010 года по день фактического исполнения обязательств по договорам займа №95/07 от 07.05.2007 г., №142/07 от 06.08.2007 г.
 
    На основании статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судом принято уточнение истцом исковых требований.
 
    В судебном заседании представитель истца поддержал иск и изложенные в нем доводы.
 
    Представитель ответчика ООО «Девин» просил в удовлетворении иска отказать. Суду пояснил, то сторонами предприняты меры по заключению мирового соглашения. В счет погашения долга по договору уступки прав требования ответчиком Евстафьевым Е.А. истцу передана двухкомнатная квартира по адресу: г. Чебоксары, ул. Эльменя, д. 22, кВ.2. 03 августа 2010 года документы сданы в Регистрационную палату Чувашской Республики.
 
    Дело судом рассмотрено в отсутствие второго ответчика Евстафьева Е.А. по правилам статей 123 и 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Исследовав материалы дела, выслушав доводы представителей сторон,  суд установил следующее.
 
    07 мая 2007 года между потребительским кооперативом финансовой взаимопомощи «Бизнес-Кредит» (кооператив) и пайщиком кооператива обществом с ограниченной ответственностью «Девин» (пайщик) заключен договор займа №95/07, в соответствии с которым кооператив предоставляет пайщику заем из фонда финансовой взаимопомощи кооператива в сумме 300 000,00 руб. на три месяца, то есть до 07 августа 2007 года на предпринимательские цели, а пайщик обязуется в срок до 07 августа 2007 года возвратить заем, уплатить определенные договором паевые компенсационные взносы в размере, сроки и на условиях договора.
 
    В соответствии со срочным обязательством, являющимся приложением №1 к указанному договору займа №95/07 от 07 мая 2007 года, стороны определили сроки внесения пайщиком в кассу кооператива паевых компенсационных взносов в период пользования займом в размере 3,5 % в месяц от суммы займа: 07 июня 2007 года в сумме 10 500,00 руб., 07 июля 2007 года в сумме 10 500,00 руб., 07 августа 2007 года в сумме 10 500,00 руб., всего 31 500,00 руб.
 
    При несвоевременном внесении платежа в погашение займа и/или внесения паевых компенсационных взносов пайщик уплачивает кооперативу штраф с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором и срочным обязательством, в размере 0,5 % от суммы паевых компенсационных взносов и 1 % от суммы частичного возврата займа за каждый календарный день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
 
    По платежному поручению №84 от 08 мая 2007 года истцом на расчетный счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 300 000,00 руб.
 
    06 августа 2007 года между истцом и ООО «Девин» был заключен еще один договор займа, в соответствии с которым кооператив предоставляет пайщику заем из фонда финансовой помощи кооператива в сумме 600 000,00 руб. на один год, то есть до 06 августа 2008 года на предпринимательские цели, а пайщик обязуется в срок до 06 августа 2008 года возвратить заем, уплатить определенные договором паевые компенсационные взносы в размере, сроки и на условиях договора.
 
    Согласно срочному обязательству, являющемуся приложением №1 к договору займа №142/07 от 06.08.2007 г., стороны определили сроки внесения пайщиком в кассу кооператива паевых компенсационных взносов в период пользования займом в размере 3,5 % в месяц от суммы займа: 06 сентября 2007 года в сумме 21 000,00 руб., 06 октября 2007 года в сумме 21 000,00 руб., 06 ноября 2007 года в сумме 21 000,00 руб., 06 декабря 2007 года в сумме 21 000,00 руб., 06 января 2008 года в сумме 21 000,00 руб., 06 февраля 2008 года  в сумме 21 000,00 руб., 06 марта 2008 года в сумме 21 000,00 руб., 06 апреля 2008 года в сумме 21 000,00 руб., 06 мая 2008 года в сумме 21 000,00 руб., 06 июня 2008 года в сумме 21 000,00 руб., 06 июля 2008 года в сумме 21 000,00 руб., 06 августа 2008 года в сумме 21 000,00 руб., всего 252 000,00 руб. 
 
    Соглашением от 26.02.2009 г. о внесении изменений к договору займа №142/07 от 06.08.2007 г. стороны определили следующие сроки внесения пайщиком в кассу кооператива паевых компенсационных взносов в период пользования займом в размере 4,5 % в месяц от суммы займа, и возврата суммы займа: 26 марта 2009 года в сумме 27 000,00 руб., 26 апреля 2009 года в сумме 27 000,00 руб., 26 мая 2009 года в сумме 27 000,00 руб., 26 июня 2009 года в сумме 27 000,00 руб., 26 июля 2009 года в сумме 27 000,00 руб., 26 августа 2009 года в сумме 27 000,00 руб., 26 сентября 2009 года в сумме 27 000,00 руб., 26 октября 2009 года в сумме 27 000,00 руб., 26 ноября 2009 года в сумме 27 000,00 руб., 26 декабря 2009 года в сумме 27 000,00 руб., 26 января 2010 года в сумме 27 000,00 руб., 26 февраля 2010 года в сумме 27 000,00 руб., всего 324 000,00 руб. Сумма основного долга в размере 600 000,00 руб. подлежит возврату 26 февраля 2010 года.
 
    Соглашением от 26.02.2009 г. о внесении изменений к договору займа №95/07 от 07.05.2007 г. стороны определили следующие сроки внесения пайщиком в кассу кооператива паевых компенсационных взносов в период пользования займом в размере 4,5 % в месяц от суммы займа, и возврата суммы займа: 26 марта 2009 года в сумме 6 750,00 руб., 26 апреля 2009 года в сумме 6 750,00 руб., 26 мая 2009 года в сумме 6 750,00 руб., 26 июня 2009 года в сумме 6 750,00 руб., 26 июля 2009 года в сумме 6 750,00 руб., 26 августа 2009 года в сумме 6 750,00 руб., 26 сентября 2009 года в сумме 6 750,00 руб., 26 октября 2009 года в сумме 6 750,00 руб., 26 ноября 2009 года в сумме 6 750,00 руб., 26 декабря 2009 года в сумме 6 750,00 руб., 26 января 2010 года в сумме 6 750,00 руб., 26 февраля 2010 года в сумме 6 750,00 руб., всего 81 000,00 руб. Срок возврата суммы займа в размере 150 000,00 руб. установлен 26 февраля 2010 года.
 
    Во исполнение договора займа №142/07 от 06.08.2007 г. истцом в адрес ответчика по платежным поручениям №198 от 14.08.2007 г., №191 от 08.08.2007 г. были перечислены денежные средства в размере 600 000,00 руб.
 
    В счет обеспечения возврата займа между истцом и ответчиками  были подписаны договора поручительства №113/07 от 07 мая 2007 года, №176/07 от 06 августа 2007 года, в соответствии с пунктом 1.3. которых ответчики отвечают перед займодавцем солидарно за своевременное и полное исполнение обязательств по договорам займа.
 
    ООО «Девин» в установленные договорами сроки займы не возвратил, операционные паевые взносы за пользование займом не уплатил, что и явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.
 
    Исследовав имеющиеся в деле доказательства, дав им оценку в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Оценив правоотношения сторон по оформлению договора, фактической передаче денежных средств, суд пришел к выводу, что между сторонами были установлены правоотношения, регулируемые гражданским законодательством по договору займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации)
 
    Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    26 февраля 2009 года между индивидуальным предпринимателем Петровой Ольгой Юрьевной и истцом был заключен договор уступки права требования на приобретение в собственность нежилого помещения. В соответствии с приложением №1 к договору уступки права требования от 26.02.2009 г. Петрова Ольга Юрьевна погашает задолженность ООО «Девин» по договорам займа в следующем порядке: по договору №95/07 от 07.05.2007 г. – 150 000,00 руб. сумма частичного возврата займа, 31 500,00 руб. – сумма паевого компенсационного взноса с декабря 2008 года по февраль 2009 года, 4 700,00 руб. – штрафные санкции за несвоевременное внесение суммы займа и операционных паевых взносов; по договору №142/07 от 06 августа 2007 года: 63 000,00 руб. – сумма паевого компенсационного взноса с декабря 2008 года по февраль 2009 года, 9 300,00 руб. сумма штрафных санкций за несвоевременное внесение суммы займа и операционных паевых взносов.
 
    На момент принятия судебного акта задолженность ответчика – ООО «Девин» по возврату займов составляет 750 000,00 руб., задолженность по уплате компенсационных паевых взносов по договорам займа (вознаграждения) за пользование суммой займа в соответствии с пунктом 2.2.1. договоров займа и статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет 438 750,00 руб. за период с 26 марта 2009 года по 26 апреля 2010 года.  
 
    Наличие долга в указанных суммах ответчик не оспорил.
 
    Пунктом 15 постановления № 13/14 Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда  Российской Федерации от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Суд также считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании паевых компенсационных взносов за пользование займом в размере 4,5 % в месяц от суммы займа равной 750 000,00 руб., начиная с 27 апреля 2010 года и далее по день фактического исполнения обязательства по договорам займа №95/07 от 07 мая 2007 года, №142/07 от 06 августа 2007 года.
 
    В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Доказательства своевременного и полного возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, как того требует статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик (ООО «Девин») на день принятия решения суду не представил.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании 750 000,00 руб. основного долга, 438 750,00 руб. задолженности по уплате операционных паевых взносов за пользование суммами займа подлежат удовлетворению как основанные на законе, подтвержденные материалами дела и ответчиком по существу не оспоренные.
 
    Истцом также начислена неустойка за нарушение сроков возврата займа в сумме 510 000,00 руб. за период с 26 февраля 2010 года по 05 мая 2010 года, за нарушение сроков внесения компенсационных паевых взносов по договору №95/07 от 07.05.2007 г. в сумме 97 200,00 руб. за период с 26 марта 2009 года по 05 мая 2010 года; по договору №142/07 от 06.08.2007 г. в сумме 388 800,00 руб. за период с 26 марта 2009 года по 05 мая 2010 года. Всего истцом начислена неустойка в сумме 996 000,00 руб., однако истец снизил ее размер до суммы основного долга в сумме 750 000,00 руб.
 
    Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
 
    Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно пунктам 2.6. заключенных договоров займа №95/07 от 07.05.2007 г., №142/07 от 05.08.2007 г. при несвоевременном внесении платежа в погашений займа и /или внесении паевых компенсационных взносов пайщик уплачивает кооперативу штраф с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, в размере 0,5 % от суммы паевых компенсационных взносов и 1 % от суммы частичного возврата займа за каждый календарный день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
 
    В соответствии  со статьей 333 Гражданского кодекса  Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
 
    Суд считает, что размер неустойки, рассчитанный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поскольку сумма договорной неустойки значительно превышает размер ответственности, предусмотренный статьей 395 Гражданского кодекса  Российской Федерации. Исходя из изложенного, принимая во внимание обстоятельства дела, период нарушения сроков оплаты, компенсационный характер взыскиваемой неустойки, суд уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию по делу, до 300 000,00 руб.
 
    Суд полагает, что данная сумма учитывает возможные убытки, вызванные нарушением ответчиком своих договорных обязательств.
 
    В удовлетворении требования о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата займа в размере 1 % от оставшейся суммы займа и за нарушение сроков выплаты компенсационных паевых взносов в размере 0,5 % от суммы паевых взносов за каждый день просрочки, начиная с 06 мая 2010 года и далее по день фактического исполнения обязательств по договорам займа №95/07 от 07 мая 2007 года, №142/07 от 06 августа 2007 года, суд истцу отказывает ввиду того, что данное требование на законе не основано.
 
    Пунктом 1.3. договоров поручительства №113/07 от 07 мая 2007 года, №176/07 от 06 августа 2007 года, заключенных между истцом и  ответчиком Евстафьевым Е.А. предусмотрено, что поручитель и заемщик – ООО «Девин» отвечают солидарно перед займодавцем истцом за своевременное и полное исполнение обязательств заемщиков по договорам займа.
 
    Расходы по уплате государственной пошлины в размере суд относит на стороны пропорционально размеру удовлетворенных требований в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Руководствуясь статьями 167 - 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
 
 
 
 
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Девин» и индивидуального предпринимателя Евстафьева Евгения Александровича в пользу потребительского кооператива финансовой взаимопомощи «Бизнес-Кредит» 750 000, 00 (семьсот пятьдесят тысяч) руб. основного долга, 438 750,00 (четыреста тридцать восемь тысяч) руб. операционных паевых взносов за пользование займами за период с 26 марта 2009 года по 26 апреля 2010 года, 300 000,00 (триста тысяч) руб. неустойки за просрочку возврата суммы займа и уплаты компенсационных паевых взносов, всего 1 488 750,00 (один миллион четыреста восемьдесят восемь тысяч) руб.
 
    Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Девин» и индивидуального предпринимателя Евстафьева Евгения Александровича в пользу потребительского кооператива финансовой взаимопомощи «Бизнес-Кредит» паевые компенсационные взносы за пользование займом в размере 4,5 % в месяц от суммы займа равной 750 000,00 руб., начиная с 27 апреля 2010 года и далее по день фактического исполнения обязательства по договорам займа №95/07 от 07 мая 2007 года, №142/07 от 06 августа 2007 года.
 
    Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Девин» и индивидуального предпринимателя Евстафьева Евгения Александровича в доход федерального бюджета 32 725,00 (тридцать две тысячи семьсот двадцать пять) руб. государственной пошлины.
 
    В остальной части иск оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Чувашской Республики в течение месяца с момента его принятия.
 
    В таком же порядке решение может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления его в законную силу.
 
 
 
    Судья                                                                          Г.Н. Яковлева