Решение от 04 октября 2010 года №А73-8157/2010

    
Арбитражный суд Хабаровского края
 
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
    г. Хабаровск                                                             № дела А73 -8157/2010
 
    04 октября 2010 года
 
    Резолютивная  часть  решения  оглашена 30.09.2010 года.
 
    Арбитражный суд в составе:
 
    судьи             Е.Е. Яцышиной,
 
    при ведении протокола  судебного заседания  судьей,
 
    рассмотрев  дело по иску  Индивидуального предпринимателя Далы Надежды Александровны 
 
    к Открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк»  о взыскании 194 940 руб.,
 
    при участии представителей  сторон,   
 
    при  участии:
 
    от  истца – Загидуллина Д.Р. по доверенности от 30.07.2010 года,
 
    от ответчика – Фещук О.А. по доверенности от 26.02.2008 года,
 
    установил:
 
    Индивидуальный  предприниматель Далы Надежда Александровна  обратилась в  Арбитражный  суд  Хабаровского  края к Открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» с  иском о взыскании  неосновательного  обогащения в  сумме 194 940 руб.  
 
    В  судебном заседании  представитель истца заявил об уменьшении  суммы  иска до 116 250 руб., что принято судом в порядке ст. 49 АПК РФ.   Истец  настаивает на удовлетворении  иска в  связи с  недействительностью (ничтожностью) условий кредитных договоров (аналогичного содержания) №77К-16 от 22.06.2006 года и № 195К -16 от 09.08.2007 года, изложенных в  пункте 4.4.1. Также заявлено процессуальное требование о взыскании  с  ответчика расходов  на оплату  услуг представителя  в сумме 10 000 руб.
 
    Ответчик возражает  против удовлетворения  иска.
 
    Заслушав  представителей  сторон, исследовав материалы  дела,  суд  установил  следующее.
 
    22.06.2006 года между  сторонами заключен кредитный  договор №77К-16, согласно  которому  ответчик (Кредитор) предоставляет истцу (Заемщик) кредит в  сумме 1 500 000 руб. сроком до 18.06.2009 года.
 
    В пункте 4.4.1 стороны  согласовали обязанность заемщика внести плату за прием и оформление документов на получение кредита в  соответствии с  тарифами Банка, внести плату за открытие и ведение ссудного счета в  размере 2% от суммы  кредита, вносить Банку плату за ведение и  ссудного счета (ежемесячно) 0.25% от первоначальной  суммы  кредита. За открытие ссудного счета истец заплатил ответчику 30 000 руб., за период с 14.07.2007 года по 01.10.2008 года была оплачена комиссия  за ведение ссудного счета в  сумме 26 250 руб.
 
    09.08.2007 года между сторонами заключен кредитный договор №195К-16 на общую сумму 1 500 000 руб. сроком до 01.08.2008 года.
 
    В соответствии с п.4.1 указанного  договора истец обязан внести плату за открытие ссудного счета в размере 15 000 руб. Начиная со второго календарного месяца пользования  кредитом до истечения  срока действия договора истец обязан вносить плату за ведение ссудного счета в  размере 0.25% от первоначальной  суммы  кредита ежемесячно не позднее  рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Общая  сумма уплаченной комиссии по договору за период с 01.09.2007 по 01.08.2008 года составила 45 000 руб.
 
    Считая п.4.1.1 договора незаконным,  истец обратился в арбитражный  суд.
 
    В  соответствии  с правилами  ст. 1102 ГК  РФ  лицо,  которое  без  установленных  законом,  иным и  правовыми  актами  ил  сделкой приобрело  или  сберегло  имущество  за  счет  другого  лица, обязано  возвратить  последнему   неосновательно  приобретенное  или  сбереженное  имущество,  за  исключением  случаев,  предусмотренных  ст. 1109  ГК  РФ.  Для  наличия  неосновательного    обогащения  необходимо  отсутствие  у  лица законных  оснований,  дающих  право  на  получение имущества.
 
    В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (далее - Закон о банках) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).
 
    В силу статьи 5 Закона о банках операции по привлечению (размещению) денежных средств физических и юридических лиц являются банковскими операциями. Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
 
    На основании статей 4 и 56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского счета.
 
    Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено пунктом 1 Письма Банка России от 01.06.2007 N 78-Т "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", действовавшего на момент заключения спорных кредитных договоров, в соответствии с которым указанный вид комиссии отнесен к способам осуществления платежей заемщиком по обслуживанию ссуды.
 
    Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком России от 05.12.2002 N 205-П.
 
    В соответствии с Информационным письмом Банка России от 29.08.2003 N 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Из содержания указанных правовых норм действительно следует, что ссудный счет не является счетом в смысле договора банковского счета и действия банка по его открытию и ведению нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (операцию).
 
    Вместе с тем открытие и ведение ссудного счета является услугой, сопутствующей банковской операции, которая служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей
 
    В силу статьи 29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Следовательно, включая в кредитные договоры условия о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета, банк действовал в рамках указаний Банка России и требований действующего законодательства, которое не содержит императивных норм, запрещающих на основе согласованных сторонами - юридическими лицами - условий договора, предусматривать условия об оказании дополнительных платных услуг либо дополнительной компенсации расходов банка.
 
    Кроме того, действующее  законодательство не содержит запрета на добровольное возложение на себя заемщиком обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, и включение указанных условий в кредитный договор.
 
    Истец, подписав договоры  с  включением пунктов 4.1.1 в предложенной  Банком редакции, принял на себя обязательства по оплате комиссии  за ведение ссудного счета, что в  силу изложенного и ст. 421 ГК РФ не может быть признано судом незаконным и, следовательно, исключает возможность признания  обоснованными  исковых требований о взыскании  неосновательного обогащения с ответчика.
 
    Судебные  расходы  с учетом  ст.  110  АПК  РФ  возлагаются  на  истца,   при  этом судом  учитывается уменьшение суммы  иска, поэтому госпошлина, уплаченная при  обращении в  суд, согласно ст. 333.40 НК РФ подлежит частичному возврату из федерального  бюджета, как излишне уплаченная.    
 
    На  основании  изложенного, руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  Арбитражный суд Хабаровского края
 
 
    Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении иска отказать.
 
    Возвратить Индивидуальному предпринимателю Далы Надежде Александровне из федерального бюджета излишне уплаченную по квитанции от 09.07.2010 года госпошлину по иску в  суме 2 360 руб. 70 коп.
 
    Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления его в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в  силу с  даты  принятия судебного акта апелляционной  инстанцией.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения, а также в кассационном порядке в Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа в течение двух месяцев с даты вступления решения  в законную силу.
 
    Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражный суд апелляционной и кассационной инстанции через арбитражный суд, принявший решение – Арбитражный суд Хабаровского края.
 
    Судья                                                                      Е.Е. Яцышина