Решение от 09 июля 2010 года №А73-5139/2010

    
Арбитражный суд Хабаровского края
 
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
    г. Хабаровск                                                             № дела А73 -5139/2010
 
    09 июля 2010 года
 
    Резолютивная  часть  решения  оглашена 09.07.2010 года.
 
    Арбитражный суд в составе:
 
    судьи             Е.Е. Яцышиной,
 
    при ведении протокола  судебного заседания  судьей,
 
    рассмотрев в  судебном заседании дело
 
    по иску Индивидуального предпринимателя Якимовой Александры Евгеньевны
 
    к Открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк»
 
    о  признании  недействительным абзаца 2 п.4.4.1 кредитного договора №1722 от 17.10.2007 года и взыскании с  ответчика 176 400 руб. 
 
    при  участии:
 
    от истца – Бронникова Е.А. по доверенности от 30.06.2010 года,
 
    от ответчика – Фещук О.А. по доверенности №105 от 20.02.2009 года,
 
    установил:
 
    Индивидуальный  предприниматель Якимова Александра Евгеньевна  обратилась в  Арбитражный  суд  Хабаровского  края к Открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» с  иском о признании  недействительным второго абзаца пункта 4.4.1 кредитного договора №1722 от 17.10.2007 года и о взыскании  с  ответчика ( с  учетом уточнений  в  порядке ст. 49 АПК РФ) неосновательного  обогащения в  сумме 176 400 руб.
 
    В  судебном заседании  представитель истца заявил о повторном уточнении  предмета иска – просит признать недействительным п.4.4.1 (полностью)  по ранее  изложенным  основаниям в  связи с  тем, что первичные документы, представленные в  материалы  дела свидетельствуют,  об оплате истцом ответчику комиссии  за открытие ссудного счета в  сумме 42 000 руб.  во исполнение условия, изложенного в  первом абзаце указанного пункта.
 
    Ответчик изложил возражения  по иску, счтает его е подлежащим удовлетворению.
 
 
    Заслушав  представителей  сторон, исследовав материалы  дела,  суд  установил  следующее.
 
    17.10.2007 года между  сторонами заключен кредитный  договор №1722, согласно  которому  ответчик (Кредитор) предоставляет истцу (Заемщик) кредит в  сумме 2 100 000 руб., а  истец обязуется принять кредит, возвратить полученную  сумму  в  указанный  срок, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные настоящим договором.
 
    В пункте 4.4.1 стороны  согласовали обязанность заемщика внести единовременный  платеж по кредиту в  размере 42 000 руб. в  срок не позднее  дня заключения  договора и вносить ежемесячно не позднее последнего  рабочего дня  месяца, следующего за расчетным, со второго месяца до истечения  срока действия договора  комиссию по договору в  размере 4 000 руб. 
 
    Согласно представленным в  материалы дела выпискам из лицевого  счета истцом в  период с 18.10.2007 по июнь 2010 года во исполнение условия, изложенного  в п.4.4.1,  было уплачено 176 400 руб., в  том числе - комиссия  за открытие ссудного счета в  размере 42 000 руб. и (в оставшейся сумме) – комиссия  за ведение  ссудного  счета.
 
    Считая п.4.1.1 договора незаконным,  истец обратился в арбитражный  суд.
 
    В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (далее - Закон о банках) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).
 
    В силу статьи 5 Закона о банках операции по привлечению (размещению) денежных средств физических и юридических лиц являются банковскими операциями. Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
 
    На основании статей 4 и 56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского счета.
 
    Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено пунктом 1 Письма Банка России от 01.06.2007 N 78-Т "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", действовавшего на момент заключения спорных кредитных договоров, в соответствии с которым указанный вид комиссии отнесен к способам осуществления платежей заемщиком по обслуживанию ссуды.
 
    Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком России от 05.12.2002 N 205-П.
 
    В соответствии с Информационным письмом Банка России от 29.08.2003 N 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Из содержания указанных правовых норм действительно следует, что ссудный счет не является счетом в смысле договора банковского счета и действия банка по его открытию и ведению нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (операцию).
 
    Вместе с тем открытие и ведение ссудного счета является услугой, сопутствующей банковской операции, которая служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей
 
    В силу статьи 29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Следовательно, включая в кредитные договоры условия о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета, банк действовал в рамках указаний Банка России и требований действующего законодательства, которое не содержит императивных норм, запрещающих на основе согласованных сторонами - юридическими лицами условий договора, предусматривать условия об оказании дополнительных платных услуг либо дополнительной компенсации расходов банка.
 
    Кроме того, действующее  законодательство не содержит запрета на добровольное возложение на себя заемщиком обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, и включение указанных условий в кредитный договор.
 
    Изложенное  свидетельствует о невозможности  признания  условия, согласованного  сторонами при  подписании  договора в п.4.1.1, противоречащим законодательству и служит основанием для  отказа в иске в  соответствующей  части.
 
    В  соответствии  с правилами  ст. 1102 ГК  РФ  лицо,  которое  без  установленных  законом,  иным и  правовыми  актами  ил  сделкой приобрело  или  сберегло  имущество  за  счет  другого  лица, обязано  возвратить  последнему   неосновательно  приобретенное  или  сбереженное  имущество,  за  исключением  случаев,  предусмотренных  ст. 1109  ГК  РФ.  Для  наличия  неосновательного    обогащения  необходимо  отсутствие  у  лица законных  оснований,  дающих  право  на  получение имущества.
 
    Однако, отказ в иске в  части признания  п.4.1.1 договора свидетельствует о наличии  оснований для  признания  законности получения  ответчиком денежных сумм,  оплаченных истцом во исполнение условий  договора. Поэтому в  удовлетворении  требования  о взыскании  неосновательного  обогащения  также следует отказать.
 
    Судебные  расходы  с учетом  ст.  110  АПК  РФ  возлагаются  на  истца,   при  этом судом  учитывается  его  имущественное  положение,  документально подтвержденное материалами дела при обращении в  суд, на  основании  чего  согласно  п.2 ст. 333.22 НК РФ  госпошлина подлежит  снижению.  
 
    На  основании  изложенного, руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  Арбитражный суд Хабаровского края
 
 
    Р Е Ш И Л:
 
 
    В  удовлетворении  иска отказать.
 
    Взыскать с  Индивидуального предпринимателя Якимовой Александры Евгеньевны  в  доход  федерального  бюджета госпошлину по иску в  сумме 4 000 руб.
 
    Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления его в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в  силу с  даты  принятия судебного акта апелляционной  инстанцией.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения, а также в кассационном порядке в Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа в течение двух месяцев с даты вступления решения  в законную силу.
 
    Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражный суд апелляционной и кассационной инстанции через арбитражный суд, принявший решение – Арбитражный суд Хабаровского края.
 
    Судья                                                                      Е.Е. Яцышина