Определение от 08 июля 2014 года №А61-4046/2013

 
 
 
    Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания
 
362040, г. Владикавказ, пл. Свободы, 5, E-mail: info@alania.arbitr.ru,http://аlania.аrbitr.ru. О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Об отложении рассмотрения заявления
 
    г. Владикавказ                                                                                         № А61- 4046/13
 
    08 июля 2014 года
 
    Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе судьи Бекоевой С.Х.,
 
    При ведении протокола судебного заседания секретарем Ерик Е.Б.,
 
    Рассмотрев в судебном заседании заявление Хачирова Владмира Казиевич об установлении состава вклада, об установлении несоответствия сведений об обязательствах АКБ «БРР» (ОАО) в отношении вкладчика Хачирова В.К. с фактическим состоянием обязательств АКБ «БРР» (ОАО) на день наступления страхового случая, об обязании конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) Джамалудинова М.Д. внести изменения в реестр обязательств банка АКБ «БРР» (ОАО) перед вкладчиками и внести в него обязательства АКБ «БРР» (ОАО) перед вкладчиком Хачировым В.К. с размером обязательств в сумме 600000 рублей с начисленными процентами в сумме 1536 рублей 99 копеек, всего 501536 рублей 99 копеек и перечислении вклада на счет заявителя, о включении требований Хачирова В.К. в реестр требований кредиторов АКБ «БРР» (ОАО) в размере в 501164 рублей 38 копеек в состав первой очереди кредиторов, поданное в рамках дела № А61-4046/13 о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом), 
 
    при участии:
 
    от заявителя Кочиева М.П. по доверенности в материалах дела,
 
    от конкурсного управляющего – Громов В.Ю. по доверенности в материалах дела,
 
    Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом уведомленные о месте и времени судебного заседания, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Арбитражного суда РСО-Алания в сети Интернет, явку своих представителей не обеспечили. В соответствии со статьями 156, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в их отсутствие.
 
установил: В рамках дела о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом) в арбитражный суд обратился хачиров В.К. с настоящим заявлением.
    Заявление обосновано ссылками на Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках российской Федерации», статьи 403, 835, 834, 426, 845 Гражданского кодекса российской Федерации, Федеральный закон от 02.12.1990г № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 25.02.1999г №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», на договор банковского вклада «Копилка» от 02.10.2013, заключенный между АКБ «БРР» (ОАО) и заявителем, и мотивировано следующим. Согласно указанному договору заявитель внес наличными деньгами в АКБ «БРР» (ОАО) (Дополнительный офис №7) денежные средства в сумме 600000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № 159от 02 октября 2013 года, вкладной книжкой, карточкой образца подписи вкладчика  и выпиской по счету. Срок вклада договором определен до 31 декабря 2013года, процентная ставка 8,50% годовых.
 
    В реестре обязательств банка перед вкладчиками, которые имеют право на страховое возмещение по вкладам в пределах 700000рублей, заявитель не внесен, в связи с чем он обратился с заявлением в ГК «Агентство по страхованию вкладов», от которого ответ не получил. По состоянию на 02 октября 2013 года у банка ограничения по совершению операций не применялись, счет банка не был заблокирован и операции по нему не приостанавливались, банковские операции по вкладу заявителя проводились в пределах обычной хозяйственной деятельности банка.
 
    Информация о запрете Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц  и открытие банковских счетов физических лиц в дополнительном офисе №10, в других дополнительных офисах и головном банке на 02 октября 2013г не была размещена.
 
    Согласно статье 50.34 Федерального закона от 25.02.1999г №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий вправе отказаться от исполнения договоров и иных сделок, если исполнение кредитной организацией указанных сделок повлечет за собой убытки для кредитной организации по сравнению с аналогичными сделками, совершенными при сравнимых обстоятельствах, при этом отказ от исполнения финансовых договоров, соответствующих определенным пунктом 1 статьи 4.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требованиям, может быть заявлен только в порядке, установленном пунктом 6 статьи 102 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
 
    Представитель заявителя в судебном заседании поддержала заявленное требование по доводам заявления; пояснила, что из содержания ФЗ "О страховании вкладов физических лиц" от 23.12.2003 N 177-ФЗ следует, что банк, в отношении которого наступил страховой случай обязан представить в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию, на основании которого осуществляется выплата Агентством возмещения по вкладам; в своем выступлении при встрече с вкладчиками банка руководитель временной администрации Кожиева Э.В. поясняла о том, что в реестре обязательств банка перед вкладчиками имеется информация об обязательствах банка перед всеми вкладчиками. Заявила ходатайство об истребовании реестра обязательств банка, составленного временной администрацией банка, который должен был быть представлен в материалы дела о банкротстве, и о вызове в качестве свидетеля в судебное заседание руководителя временной администрации АКБ «БРР» (ОАО) Кожиеву Э.В.
 
    Конкурсный управляющий АКБ «БРР» (ОАО) представил письменный отзыв, в котором с заявленными требованиями не согласился по следующим основаниям.
 
    Производство по заявлению в части требований об установлении состава вклада, подлежащего выплате в качестве возмещения по вкладу и перечислении суммы на счет в Сбербанке России, подлежит прекращению в связи с неподведомственностью  арбитражному суду.
 
    Уведомлением № 21к/22098 от 28.04.2014 конкурсный управляющий банка отказал заявителю во включении его требований в реестр требований кредиторов банка.
 
    По существу заявленных требований в обоснование своих возражений сослался не следующее.
 
    Предписанием Национального банка РСО-Алания № 24-17/3812 ДСП от 04.10.2013 с 05.10.2013 введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также запрет на осуществление кассовых операций за исключением выдачи денежных средств на заработную плату и выплат социального характера. В преддверии отзыва лицензии в банке в массовом порядке проводились операции по списанию денежных средств юридическими и физическими лицами с одновременным их  внесением на счета физических лиц в суммах, не превышающих размер страхового возмещения. Основной объем операций приходится на 4 октября 2013года.
 
    По состоянию на 02.10.2013 Будаева Фатима Цараевна имела в банке 3 счета, на которых находились денежные средства в общей сумме свыше 2520619рублей. 02 октября 2013 года Будаева Зоя Басулуковна заключила с банком договор о вкладе «Копилка», Хачиров Владидимир Казиевич заключил с банком договор о вкладе «Копилка»; в тот же день по счету кассы банка отражена расходная операция о снятии со счета Бугаевой Фатимы Цараевны суммы 1500119,18рублей. Одновременно по данному счету кассы банка отражены приходные кассовые операции на счет Будаевой З.Б. – 600000рублей, на счет Будаевой Ф.Ц. – 300000рублей.
 
    03.10.2013 Будаева Кафета Малиевна заключила с банком договор о вкладе «копилка», 03.10.2013 Будаев Казбек Цараевич заключил с банком договор о вкладе; в тот же день 03.10.2013 по счету кассы банка (допофис №10) отражена расходная операция о снятии со счета Будаевой Фатимы Цараевны  суммы в размере 1020500рублей; одновременно по данному счету кассы банка отражены приходные операции на счет Будаевой К.М. на сумму 500000рублей и на счет Будаева К.Ц – 520000рублей.
 
    В результате указанных операций остаток по счету заявителя составил 500000рублей, при этом остаток по счетам Будаевой Ф.Ц. уменьшился на 2520619рублей и составил 300768,49рублей.
 
    Реальные операции как по снятию Будаевой Ф.Ц. денежных средств со своих счетов, так и операции по внесению денежных средств на счета Будаевой З.Б., Будаевой К.М., Хачировым В.К., Будаевым К.Ц. и Будаевой Ф.Ц. не могли быть совершены в период неплатежеспособности банка.
 
    Приказом Центрального банка России от 14.10.2013 № ОД-747 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «БРР» (ОАО)» с 14.10.2013 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда РСО-Алания от 27.12.2013 АКБ «БРР» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год, конкурсным управляющим банка назначено ГК «АСВ».
 
    По состоянию на 02.10.2013 банк утратил платежеспособность. Поскольку на счетах Будаевой Фатимы Цараевны находились денежные средства в размере, превышающем максимальный размер страхового возмещения, - 700000рублей, их владелец не мог рассчитывать на возмещение Агентством полной суммы вкладов за счет фонда обязательного страхования вкладов.
 
    С 12 сентября 2013 года АКБ «БРР» (ОАО) задерживал либо не исполнял платежи клиентов, отражая задолженность на балансовом счете № 30233 «средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России», что свидетельствовало о скрытой картотеке неисполненных платежных поручений. Указанное обстоятельство установлено вступившим в законную силу  решением Арбитражного суда РСО-Алания от 27.12.2013 по делу №А61-4046/13 о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом).
 
    По состоянию на 02.10.2013 АКБ «БРР» (ОАО) задерживает либо не исполняет платежи клиентов, отражая их на счете № 30233, что свидетельствует о наличии скрытой картотеки неисполненных платежных поручений. Начиная с 05.10.2013г данные обязательства стали отражаться на балансовом счете № 47418.
 
    Неисполнение банком поручений клиентов и помещение их на балансовом счете №30223, а затем перемещение их в картотеку по счету № 47418 свидетельствует о неспособности АКБ «БРР» (ОАО) по состоянию на 02.10.2013 удовлетворить все предъявленные к нему требования в связи с недостатком денежных средств.
 
    Информация о трудностях, которые испытывает банк, освещалась в средствах массовой информации в Интернете и была доступна неограниченному кругу лиц, в частности, 30.09.2013г, 01.10.2013г. на информационном сайте обсуждалась ситуация, сложившаяся в АКБ «БРР».
 
    Остатки на счетах внутри самой кредитной организации ввиду недостаточности денежных средств на корреспондентском счете перестают быть реальными деньгами, они становятся лишь записями на счетах. При изложенных обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.
 
    Со ссылкой на Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 № 138-О в объяснениях указано, что ввиду изложенного реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада, в том числе внесение и снятие денежных средств со счета, невозможна, распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом,  невозможна, а действия по зачислению денежных средств на счет заявителя  не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада в смысле статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или внесение их во вклад.
 
    Реальные операции как по снятию Будаевой Ф.Ц. денежных средств со своих счетов, так и операции по внесению денежных средств на счета Будаевой З.Б., Будаевой К.М., Хачировым В.К., Будаевым К.Ц. и Будаевой Ф.Ц. не могли быть совершены в период неплатежеспособности Банка. Будаева Ф.Ц., имея в банке счета, на которых находились денежные средства в размере, превышающем максимально гарантированный размер страхового возмещения, оформила расходные операции о снятии со своих счетов денежных средств в размере 2520619,18руб. через кассу банка. Одновременно в данных бухгалтерского учета банка были отражены операции по внесению Будаевой З.Б., Будаевой К.М., Хачировым В.К., Будаевым К.Ц. и Будаевой Ф.Ц. в кассу банка сумм, не превышающих размер страхового возмещения. Размер денежных средств, якобы полученных Будаевой Ф.Ц. в банке, полностью совпадает с размером денежных средств, якобы внесенных Будаевой З.Б., Будаевой К.М., Хачировым В.К., Будаевым К.Ц. и Будаевой Ф.Ц.
 
    Подобные операции по оформлению приходно-расходных операций по счетам физических лиц в период неплатежеспособности Банка и накануне введения предписания Банка России о запрете привлечения денежных средств во вклады носили в Банке массовый характер, подтверждением чего являются 316 заявлений, поданных клиентами Банка за период с января 2014 по 19 марта 2014, в которых физические и юридические лица просят конкурсного управляющего должника о проведении обратных проводок по операциям, совершенным в период фактической неплатежеспособности банка. Указанными заявлениями клиенты банка подтвердили фиктивность банковских операций по списанию и получению ими денежных средств.
 
    В объяснениях со ссылкой на часть 1 статьи 170 ГК РФ также указано, что заключение между заявителем и Банком 03.10.2013 договора банковского вклада «Копилка » носило фиктивный характер, а сам договор является мнимой сделкой, так как в ситуации неплатежеспособности Банка заявитель не мог иметь намерений осуществлять в отношении отраженных по вкладу сумм всей полноты прав, характерных для такого рода договоров, поскольку ни получать деньги наличными со счета, ни перечислить их на счета в другие кредитные организации в полном объеме заявитель в указанный период не мог.
 
    По мнению конкурсного управляющего, стороны действовали недобросовестно, в ущерб интересам третьих лиц и ради собственной выгоды, что предполагает мнимый характер сделки. Поскольку согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, договор банковского вклада «До востребования», заключенный между заявителем и Банком, в силу его мнимости (ничтожности) не создал соответствующих правовых последствий, у Банка не возникло обязательств перед заявителем, а у заявителя не возникло каких-либо прав требования к Банку, вытекающих из договора банковского вклада.
 
    Действия заявителя являются злоупотреблением правом, преследующим цель удовлетворения требований к банку в предпочтительном порядке в ходе конкурсного производства, в частности, за счет средств  фонда страхования вкладов.
 
    Исходя из представленных документов, полного совпадения сумм совершенных 02.10.2013г и 03.10.2013г. технических записей по счетам указанных выше лиц, можно сделать вывод о том, что остаток по счету заявителя, а также по счету счета Будаевой К.М., Хачировым В.К., Будаевым К.Ц., Будаевой Ф.Ц. сформированы 02.10.2013г и 03.10.2013 за счет средств Будаевой Фатимы Цараевны.
 
    Фактически имели место последовательные действия Будаевой Ф.Ц. по переводу в условиях утраты банком платежеспособности денежных средств со своего счета на счета Будаевой К.М., Хачировым В.К., Будаевым К.Ц., Будаевой Ф.Ц., открытые в день перевода.
 
    В соответствии со статьей 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
 
    Действия заявителя являются недобросовестными и злоупотреблением правом. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновение у заявителя права, подлежащего судебной защите.
 
    Указанные действия клиентов банка нарушают защищаемые Конституцией Российской Федерации права других лиц, поскольку в результате реализации описанных схем страдают не только интересы клиентов банка, но и фонда обязательного страхования вкладов, на который ложится обязанность по выплате страхового возмещения по вкладам в сумме более 700000рублей.
 
    Представитель конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) в судебном заседании поддержал доводы письменного отзыва. Представить доказательства направления в адрес заявителя уведомления № 21к/22098 от 28.04.2014 об отказе заявителю во включении его требований в реестр требований кредиторов банка, и, соответственно, получения заявителем указанного уведомления, не смог.
 
    Пояснил, что конкурсным управляющим реестр обязательств банка будет представлен в ближайшее время, относительно заявленного ходатайства о вызове в судебное заседание в качестве свидетеля руководителя временной администрации Кожиеву Э.Б. пояснил, что данный вопрос следует рассматривать после исследования реестра обязательств банка.
 
    Из содержания ФЗ "О страховании вкладов физических лиц" от 23.12.2003 N 177-ФЗ следует, что банк, в отношении которого наступил страховой случай обязан представить в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию, на основании которого осуществляется выплата Агентством возмещения по вкладам (ст. 6, 12, 30 Закона).
 
    В силу статьи 12 Закона № 177-ФЗ Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
 
    Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
 
    В силу части 2 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права. Арбитражный суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства, необходимые для выяснения обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения дела (часть 2 статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
 
    Суд считает, что в соответствии со статьей 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации следует истребовать у конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) реестр обязательств АКБ «БРР» (ОАО) перед вкладчиками, сформированный Временной администрацией Банка и представленной в установленном законом порядке ГК АСВ.
 
    В силу статьи 16 Кодекса требования арбитражного суда о предоставлении доказательств, сведений и других материалов, даче объяснений, разъяснений, заключений и иные требования, связанные с рассматриваемым делом, являются обязательными и подлежат исполнению органами, организациями и лицами, которым они адресованы. Неисполнение судебных актов, а также невыполнение требований арбитражных судов влечет за собой ответственность, установленную Кодексом и другими федеральными законами.
 
    С учетом необходимости истребования дополнительных доказательств по делу, суд считает, что в соответствии со статьей 158 АПК РФ судебное заседание следует отложить.
 
    Ходатайство заявителя о вызове в судебное заседание в качестве свидетеля руководителя временной администрации АКБ «БРР» (ОАО) Кожиеву Э.В. будет  рассмотрено в следующем судебном заседании.
 
    Руководствуясь статьями 66, 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
О П Р Е Д Е Л И Л:
 
    Отложить судебное заседание на 17 часов 30 минут 30 июля 2014 года в помещении суда по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, пл. Свободы, 5, 4 этаж, кабинет №  25, телефон 88672 53-35-86, факс 88672 532844, E-mail: info@alania.arbitr.ru
 
    Истребовать у конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) реестр обязательств АКБ «БРР» (ОАО) перед вкладчиками, сформированный Временной администрацией АКБ «БРР» (ОАО).
 
    Конкурсному управляющему АКБ «БРР» (ОАО)истребованные документы представить в Арбитражный суд РСО-Алания по адресу: г. Владикавказ, пл. Свободы, 5, 4 этаж, канцелярия суда, не позднее 23.07.2014.
 
    В соответствии с пунктом 8 статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, у которых истребуются доказательства, обязаны уведомить арбитражный суд о невозможности представить истребуемые документы. Письмо с обоснованием причин неисполнения требований определения суда направить по факсу (8672) 53-28-44 в Арбитражный суд РСО-Алания до 23.07.2014 года.
 
    В случае неисполнения обязанности представить истребуемые судом доказательства по причинам, признанным арбитражным судом неуважительными, либо неизвещения суда о невозможности представить доказательства вообще или в установленный срок, на лицо (руководителя), от которого истребуются доказательства, судом налагается судебный штраф в порядке и в размерах, которые установлены в главе 11 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Заявителю – представить письменные пояснения относительно факта получения (неполучения) уведомления конкурсного управляющего № 21к/22098 от 28.04.2014; заявление в адрес конкурсного управляющего банка о включении в реестр требований кредиторов банка.  Обеспечить явку представителя в судебное заседание с надлежаще оформленными полномочиями.
 
    Конкурсному управляющему – представить доказательства направления в адрес заявителя уведомления № 21к/22098 от 28.04.2014 с доказательствами вручения; выписку по кассе ДО №7 на 02.10.2013 Обеспечить явку представителя с надлежаще оформленными полномочиями.
 
    При неисполнении требований суда по явке представителей и представлению документов, указанных в определении, представители сторон и руководители организаций, не обеспечивших исполнение определения суда, в соответствии со статьей 119 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, будут подвергнуты штрафу.
 
 
    Судья                                                                    С.Х.Бекоева