Дата принятия: 05 августа 2014г.
Номер документа: А61-4046/2013
АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ
362040, г. Владикавказ, пл. Свободы, 5, тел. 53-71-17, факс: 53-28-44.
E-mail: info@alania.arbitr.ru, http://alania.arbitr.ru
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
О признании сделок должника недействительными и применении последствий недействительности сделок
Резолютивная часть определения оглашена 29 июля 2014года
Мотивированное определение изготовлено 05 августа 2014года
г. Владикавказ Дело №А61-4046/13
05 августа 2014 года
Арбитражный суд Республики Северная Осетия – Алания в составе судьи Бекоевой С.Х.,
При ведении протокола судебного заседания секретарем Ерик Е.Б.,
рассмотрев в судебном заседании заявление конкурсного управляющего АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824)
к Должник -1 – АКБ «БРР» (ОАО),
Должник-2 – СПК «ДЕ-ГУСТО»
- о признании недействительной сделкой банковские операции по списанию денежных средств с расчетного счета Сельскохозяйственного производственного кооператива «ДЕ-ГУСТО» № 40702810800000091210, открытого в АКБ «Банк Развития Региона», оформляющие погашение задолженности по кредитным договорам;
- применении последствий недействительности сделок, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке:
- о восстановлении задолженности АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) перед СПК «ДЕ-ГУСТО» в размере 14064022 рублей;
- о восстановлении права требования АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) к СПК «ДЕ-ГУСТО» по кредитному договору №2 от 28.05.2012 в размере 10046849 рублей; по кредитному договору №6 от 17.07.2013 в размере 1003365руб., по кредитному договору №7 от 19.07.2013г. в размере 1004438 руб., по кредитному договору №8 от 14.08.2013г. в размере 2009370 руб.
- о взыскании расходов по уплате государственной пошлины,
при участии:
от заявителя и АКБ «БРР» – Игольников А.Ф. по доверенности, Носенко В.С. по доверенности, Кокаева О.В. по доверенности,
От СПК «ДЕ-ГУСТО» - не явились,
СПК «ДЕ-ГУСТО», надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Арбитражного суда РСО-Алания в сети Интернет, явку своего представителя не обеспечил. В соответствии со статьями 156, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в его отсутствие.
Установил: В рамках дела о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом) в арбитражный суд обратился конкурсный управляющий должника в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с настоящим заявлением.
Заявление обосновано следующим.
28 мая 2012 года между АКБ «БРР» (ОАО) (далее – банк) и СПК «ДЕ-ГУСТО» (далее – кооператив, заемщик) заключен кредитный договор № 2 о предоставлении кооперативу кредита в сумме 10000000 рублей на срок до 27 ноября 2013 года. Заемщик 09.10.2013 года погасил задолженность по кредиту путем списания денежных средств с расчетного счета кооператива банковской операцией в сумме 10000000 рублей и банковской операцией в сумме 46849 рублей.
17 июля 2013 года между банком и кооперативом заключен кредитный договор № 6 о предоставлении кредита в сумме 1000000 рублей на срок до 14.10.2013 года. Заемщик погасил задолженность по кредиту путем списания денежных средств с расчетного счета кооператива банковскими операциями: 01.10.2013 в сумме 147000 рублей, 09.10.2013 г в сумме 853000 рублей, 09.10.2013г в сумме 3365 рублей.
19 июля 2013 года между банком и кооперативом заключен кредитный договор № 7 в сумме 1000000 рублей на срок до 19.10.2013. Заемщик погасил задолженность по кредиту путем списания денежных средств с расчетного счета кооператива банковскими операциями: 09.10.2013 в сумме 1000000 рублей и 4438 рублей.
14 августа 2013 года между банком и кооперативом заключен кредитный договор № 8 под временный недостаток оборотных средств в сумме 2000000 рублей на срок до 14.10.2013. Заемщик погасил задолженность по кредиту путем списания денежных средств с расчетного счета кооператива банковскими операциями: 09.10.2013 в сумме 12000000 рублей и 9370 рублей.
Указанные операции подтверждаются выпиской по расчетному счету СПК «ДЕ-ГУСТО».
В том случае, если бы не было списания указанных средств со счета кооператива, его требования подлежали бы включению в реестр требований кредиторов банка и удовлетворялись бы в порядке очередности и пропорциональности, установленной Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».
По мнению заявителя, в результате совершения указанной сделки произошло уменьшение конкурсной массы АКБ «БРР» (ОАО).
Со ссылкой на пункт 1 статьи 61.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в частности на абзац 5 пункта 1 статьи 61.3, конкурсный управляющий должника считает, что данная банковская операция является недействительной сделкой.
В заявлении указано, что пунктом 1 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена очередность списания денежных средств со счета, согласно которому списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
Заявитель считает, что с учетом данной нормы права АКБ «БРР» (ОАО) обязано исполнять поступившие требования в порядке календарной очередности. В действительности АКБ «БРР» (ОАО) ввиду недостаточности денежных средств в нарушение статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации исполняло требования кредиторов «выборочно».
Начиная с 12 сентября 2013 года у АКБ «БРР» (ОАО) возникли проблемы с неплатежеспособностью, часть платежных поручений клиентов не была исполнена. Официальная картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (счет 47418) сформирована 05.10.2013. Временной администрацией выявлены факты «скрытой» картотеки». С 12.09.2013 Банк не исполнял платежи клиентов, отражая задолженность на счете №30233 «средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России». Максимальная длительность и общая стоимость картотеки, образовавшейся на дату отзыва лицензии у Банка, составила 32 дня и 561400000 руб., соответственно, при этом общая сумма неоплаченных документов с длительностью свыше 14 календарных дней составила 233600000 руб.
Согласно статье 2 Закона о банкротстве под неплатежеспособностью понимается прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств. При этом недостаточность денежных средств предполагается, если не доказано иное.
Со ссылкой на реестр неисполненных платежных поручений за период с 12.09.2013 по 14.10.2013 заявитель указал, что сумма неисполненных поручений клиентов банка на момент совершения спорной сделки составляет 977706659 руб. 49 коп., что подтверждает наличие признаков неплатежеспособности Банка и то, что оспариваемый платеж в пользу кооператива совершен в обход других ожидающих исполнение распоряжений клиентов.
Заявитель считает, что указанные обстоятельства не позволяют отнести оспариваемую сделку как совершенную в рамках обычной хозяйственной деятельности, как со стороны Банка, так и со стороны клиента Банка, что исключает возможность применения положений пункта 2 статьи 61.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Конкурсный управляющий, ссылаясь на то, что кооператив получил предпочтительное удовлетворение требования к несостоятельному банку в результате сделок по погашению кредитов на сумму 14064022руб., обратился в арбитражный суд с заявлением о признании этих сделок недействительными на основании статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) как сделок с предпочтением.
Со ссылкой на пункт 10 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.04.2009 № 32 «О некоторых вопросах, связанных с оспариваниема сделок по основаниям, предусмотренным ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», заявитель просил признать недействительной сделкой указанные операции по списанию денежных средств.
Представители ГК «АСВ» в судебном заседании поддержали заявленные требования по доводам заявления. Пояснили, что погашение кредита произведено кооперативом за счет заемных средств внутрибанковскими проводками, проводки через внешний счет банка не проводились.
СПК «ДЕ-ГУСТО» явку своего представителя не обеспечил, письменный отзыв не представил.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, суд считает, что заявленные требования следует удовлетворить по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, между АКБ «БРР» (ОАО) (кредитор) и СПК «ДЕ-ГУСТО" (заемщик) заключены договоры, в том числе:
- от 28.05.2012 № 2, в соответствии с условиями которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 10000000 рублей на срок по 27.11.2013 (с учетом дополнительного соглашения) по ставке 18% годовых на приобретение горюче-смазочных материалов, минеральных удобрений, средств защиты растений и прочих материалов для проведения сезонных работ. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях настоящего договора;
- от 17.07.2013 № 6 (с условием пролонгации), в соответствии с условиями которого кредитор предоставляет заемщику 1000000 руб. на срок с 17.07.2013 по 14.10.2013 с процентной ставкой 18 процентов годовых на пополнение оборотных средств;
- от 19.07.2013 № 7 (с условием пролонгации), согласно которому кредитор предоставляет заемщику 1000000 руб. на срок с 19.07.2013 по 19.10.2013 с процентной ставкой 18 процентов годовых на пополнение оборотных средств;
- от 14.08.2013 № 8, в соответствии с условиями которого кредитор предоставляет заемщику 2000000 руб. на срок до 14.10.2013 с процентной ставкой 19 процентов годовых на пополнение оборотных средств.
По условиям указанных кредитных договоров кредитор открывает заемщику ссудный счет № 40702810800000091210.
Кредитор исполнил обязательства по предоставлению кредита заемщику, что подтверждается материалами дела.
Согласно условиям кредитных договоров кредит может быть возвращен досрочно. При этом проценты за пользование кредитом при досрочном погашении кредита уплачиваются за фактический срок пользования кредитом.
Банковскими операциями от 30.09.2013 (№ 2183, № 3940), от 01.10.2013 (№ 236), от 09.10.2013 (№ 2059, № 2042, № 2044, № 2052, № 2053, N 2056, № 2058), от 10.10.2013 (№ 67) заемщик возвратил кредитору 14064022 рублей путем перечисления денежных средств со своего корреспондентского счета N 40702810800000091210, открытого в АКБ «БРР» (ОАО), на счет банка.
Из материалов дела следует, что приказом Банка России от 14.10.2013 № ОД-747 и № ОД-748 Центральный банк Российской Федерации отозвал у АКБ «БРР» (ОАО) лицензию на осуществление банковских операций и назначил с 14.10.2013 временную администрацию по управлению кредитной организацией.
Решением Арбитражного суда РСО-Алания от 27.12.2013 по делу N А61-4046/13 АКБ «БРР» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство). Сведения о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014.
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии со статьей 50.20 Закона о банкротстве кредитных организаций представила сведения о назначении представителя в деле о банкротстве, который будет осуществлять полномочия конкурсного управляющего, а именно, изначально - Джамалудинова М.Д., а впоследствии Михеева И.П.
Конкурсный управляющий, ссылаясь на то, что действия СПК «ДЕ-ГУСТО» по возврату АКБ «БРР» (ОАО) кредита и уплаты процентов совершены в преддверии банкротства кредитной организации, менее чем за месяц до назначения временной администрации и при наличии у АКБ «БРР» (ОАО) других кредиторов, чьи требования возникли раньше, вследствие чего кооператив получил удовлетворение своего требования с предпочтением, обратился в арбитражный суд с данным заявлением на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве.
В силу статьи 61.1 Закона о банкротстве положения главы III.1 данного Закона применяются и к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским законодательством.
В силу пунктов 1 и 3 статьи 49 Гражданского кодекса Российской Федерации коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных видов организаций, предусмотренных законом, могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом.
Право юридического лица осуществлять деятельность, на занятие которой необходимо получение лицензии, возникает с момента получения такой лицензии или в указанный в ней срок и прекращается по истечении срока ее действия, если иное не установлено законом или иными правовыми актами.
На основании статьи 1 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности) банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно статье 13 Закона о банках и банковской деятельности за установленным этой статьей перечнем изъятий, осуществление банковских операций осуществляется только на основании лицензий, выдаваемых Банком России.
Следовательно, до отзыва у кредитной организации банковской лицензии она вправе осуществлять банковские и межбанковские операции, которые являются для нее обычной хозяйственной деятельностью.
При определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела, могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.).
Пунктом 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением главы Ш.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 23.12.2010 № 63 (далее - Постановление от 23.12.2010 N 63) предусмотрено, что в силу пункта 3 статьи 61.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под сделками, которые могут оспариваться по правилам главы Ш.1 этого Закона, понимаются в том числе действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации, а также действия, совершенные во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти.
В связи с этим по правилам главы Ш.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора, или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.), а также банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).
В соответствии с пунктом 1 статьи 50.34 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 28 настоящего Федерального закона.
В силу пункта 1 статьи 28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации (абзац 3 пункта 35 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63).
В настоящем случае - с момента отзыва у АКБ «БРР» (ОАО) лицензии и назначения временной администрации, то есть с 14.10.2013г.
В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий: сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
Сделка, указанная в пункте 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом (пункт 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве).
В соответствии с пунктами 10, 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63, применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абзацах втором - пятом пункта 1 указанной статьи, судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий.
Если сделка с предпочтением была совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем, наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.
Таким образом, при рассмотрении настоящего заявления следует установить, имело ли место совершение сделки после либо в течение одного месяца до назначения Банком России временной администрации и наличие одного из обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве.
Пунктом 35.3 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 разъяснено, что поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 данного постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.
В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что:
а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;
б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;
в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации;
г) или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
д) или клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин;
е) или оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией.
Кроме того, при оспаривании в деле о банкротстве кредитной организации такой сделки, как списание кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него) следует учитывать, насколько обычными они были для клиента.
При определении того, была ли банковская операция совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, также следует учитывать, что таковыми не могут быть признаны, в частности операции, проведенные при наличии картотеки неоплаченных платежных документов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете, в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе, перевести их в другие банки.
В рассматриваемом случае, заявляя о признании недействительной сделки по списанию со счета СПК «ДЕ-ГУСТО» № 40702810800000091210, открытого в АКБ «БРР» (ОАО), оформляющие погашение задолженности по кредитным договорам, конкурсный управляющий должника обосновал свои доводы подпунктом «б» пункта 35.3 Постановления № 63, сославшись на то, что на момент совершения спорной сделки имелась картотека неоплаченных платежных документов, в подтверждение чего привел таблицу кредиторов банка; подпунктом «в» пункта 35.3 Постановления № 63 со ссылкой на то, что оспариваемый платеж в пользу СПК «ДЕ-ГУСТО» совершен в обход других ожидающих исполнение распоряжений клиентов.
Таким образом, существенным обстоятельством для применения подпунктов «б» и «в» пункта 35.3 Постановления Пленума ВАС РФ № 63 является наличие «ожидающих исполнение платежей».
Из материалов дела усматривается, что приказом Банка России от 14.10.2013 № ОД-747 у АКБ «БРР» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приказом № ОД-748 назначена Временная администрация по управлению АКБ «БРР» (ОАО).
Также усматривается, что кредитный договор от 28.05.2012 № 2 о предоставлении займа в сумме 10000000 руб. заключен между СПК «ДЕ-ГУСТО» и АКБ «БРР» (ОАО) сроком до 27.11.2013. Погашение займа в сумме 10046849 руб. произведено банковскими операциями по списанию денежных средств расчетного счета СПК «ДЕ-ГУСТО» 09.10.2013.
Кредитный договор от 17.07.2013 № 6 о предоставлении займа в сумме 1000000 руб. заключен между СПК «ДЕ-ГУСТО» и АКБ «БРР» (ОАО) сроком до 14.10.2013. Погашение займа в сумме 1003365 руб. произведено банковскими операциями по списанию денежных средств расчетного счета СПК «ДЕ-ГУСТО» 01.10.2013 и 09.10.2013.
Кредитный договор от 19.07.2013 № 7 о предоставлении займа в сумме 1000000 руб. заключен между СПК «ДЕ-ГУСТО» и АКБ «БРР» (ОАО) сроком до 19.10.2013. Погашение займа в сумме 1004438 руб. произведено банковскими операциями по списанию денежных средств расчетного счета СПК «ДЕ-ГУСТО» 09.10.2013.
Кредитный договор от 14.08.2013 № 8 о предоставлении займа в сумме 2000000 руб. заключен между СПК «ДЕ-ГУСТО» и АКБ «БРР» (ОАО) сроком до 14.10.2013. Погашение займа в сумме 2009370 руб. произведено банковскими операциями по списанию денежных средств расчетного счета СПК «ДЕ-ГУСТО» 09.10.2013.
Заявление о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом) принято к производству определением суда от 11.11.2013г.
Из вступившего в законную силу решения Арбитражного суда РСО-Алания от 27.12.2013 о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом) усматривается, что официальная картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (счет 47418) в АКБ «БРР» (ОАО) сформирована 05.10.2013г; установлены факты наличия «скрытой» картотеки, начиная с 12.09.2013 кредитная организация задерживала либо не исполняла платежи клиентов, отражая задолженность на б/сч 30223 – «средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России».
Максимальная длительность и общая стоимость картотеки, образовавшейся на дату отзыва лицензии - на 14.10.2013 на осуществление банковских операций, составила 32 дня и 561447887 руб. 45 коп., соответственно, при этом общая сумма неоплаченных документов с длительностью свыше 14 календарных дней составила 233602168 руб. 71 коп.
Согласно статье 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражными судами по правилам АПК РФ, с особенностями установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Оценив в совокупности по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что оспоренные банковские операции по списанию с 01.10.2013 по 10.10.2013 денежных средств с расчетного счета СПК «ДЕ-ГУСТО» № 40702810800000091210, открытого в АКБ «БРР» (ОАО), оформляющие погашение задолженности по кредитным договорам от 28.05.2012 № 2, от 17.07.2013 № 6, от 19.07.2013 № 7 и от 14.08.2013 № 8, произведены в период одного месяца (за 4 – 13 дней) до даты отзыва у АКБ «БРР» (ОАО) лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации (14.10.2013).
У АКБ «БРР» (ОАО) на момент совершения оспариваемых банковских операций имелись неисполненные обязательства перед другими клиентами по заключенным с ними договорам банковского счета (вклада), у АКБ «БРР» (ОАО) имелся реестр неисполненных платежей клиентов с просрочкой в 32 дня на сумму 561447887 руб. 45 коп.
Изложенное позволяет сделать вывод о том, что СПК «ДЕ-ГУСТО» получил предпочтение как кредитор АКБ «БРР» (ОАО) перед другими кредиторами. Доказательств обратного в суд не представлены.
СПК «ДЕ-ГУСТО» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, заявленные требования не оспорил.
Доказательств того, что указанные операции осуществлены в процессе обычной хозяйственной деятельности как банка, так и СПК «ДЕ-ГУСТО», в материалы дела заинтересованным лицом не представлены.
При изложенных обстоятельствах суд считает, что оспариваемые конкурсным управляющим АКБ «БРР» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» банковские операции, произведенные СПК «ДЕ-ГУСТО» в период с 01.10.2013 по 10.10.2013 в счет погашения займов по указанным выше кредитным договорам, отвечают признакам недействительных сделок должника с предпочтением, предусмотренным пунктами 1, 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве и не могут быть отнесены к операциям, осуществляемым в процессе обычной хозяйственной деятельности, как банка, так и СПК «ДЕ-ГУСТО».
Правовое регулирование сделок с предпочтением (Федеральный закон от 28.04.2009 № 73-ФЗ исключает необходимость выяснения недобросовестной (осведомленности о неплатежеспособности Банка) контрагента по сделке в целях признания ее недействительной, если сделка совершена в пределах периода, установленного пунктом 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве. Этот вывод подтверждается разъяснениями, данными в пунктах 11 и 35 Постановления № 63.
Учитывая изложенное, суд считает подлежащим удовлетворению заявление конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
По правилам пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Закон о банкротстве предусматривает специальные последствия сделок, признанных недействительными на основании статей 61.2, 61.3 Закона о банкротстве.
Согласно пункту 35.1 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 в редакции Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 N 59 (далее - Постановление Пленума ВАС РФ N 63) при оспаривании в деле о банкротстве кредитной организации такой сделки, как списание кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), необходимо учитывать следующее.
Признание данной сделки недействительной означает, что не прекратились и восстанавливаются обязательства как клиента перед кредитной организацией, так и кредитной организации перед клиентом (восстанавливаются его денежные средства на счете); при этом требование клиента к кредитной организации подлежит включению в реестр требований кредиторов с учетом правил статьи 61.6 Закона о банкротстве.
Согласно статье 61.6 Закона о банкротстве и пунктам 25 и 27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 все, что было передано должником или иным лицом за счет должника или в счет исполнения обязательств перед должником, а также изъято у должника по сделке, признанной недействительной в соответствии с главой III.1 Закона, подлежит возврату в конкурсную массу.
В данном случае восстановлению подлежат права и обязанности, вытекающие их кредитных правоотношений, как АКБ «БРР» (ОАО), так и СПК «Де-Густо».
В связи с изложенным суд считает, что следует применить последствия недействительности сделки в виде - восстановления задолженности АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) перед Сельскохозяйственным производственным кооперативом «ДЕ-ГУСТО» в размере 14064022рублей; восстановления права требования АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) к Сельскохозяйственному производственному кооперативу «ДЕ-ГУСТО» по кредитному договору № 2 от 28 мая 2012года в размере 10046849рублей, по кредитному договору № 6 от 17 июля 2013года в размере 1003365рублей, по кредитному договору № 7 от 19 июля 2013года в размере 1004438рублей, по кредитному договору № 8 от 14 августа 2013года в размере 2009370рублей.
Госпошлина в доход бюджета Российской Федерации уплачена конкурсным управляющим при подаче заявления в суд. В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса российской Федерации расходы по уплате госпошлины в сумме 2000рублей подлежат взысканию с кооператива в пользу банка.
Руководствуясь статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Заявление конкурсного управляющего АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.
Признать недействительной сделкой банковские операции по списанию денежных средств с расчетного счета Сельскохозяйственного производственного кооператива «ДЕ-ГУСТО» № 40702810800000091210, открытого в АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО), оформляющие погашение задолженности по кредитному договору № 2 от 28 мая 2012года: банковскую операцию от 09.10.2013г по списанию денежных средств в сумме 10000000рублей, банковскую операцию от 10.10.2013г по списанию денежных средств в сумме 46849рублей; по кредитному договору № 6 от 17 июля 2013года: банковскую операцию от 01.10.2013г по списанию денежных средств в сумме 147000рублей, банковскую операцию от 09.10.2013г по списанию денежных средств в сумме 853000рублей, банковскую операцию от 09.10.2013г по списанию денежных средств в сумме 3365рублей; по кредитному договору № 7 от 19 июля 2013года: банковскую операцию от 09.10.2013г по списанию денежных средств в сумме 1000000рублей, банковскую операцию от 09.10.2013г по списанию денежных средств в сумме 4438рублей; по кредитному договору № 8 от 14 августа 2013года: банковскую операцию от 09.10.2013г по списанию денежных средств в сумме 2000000рублей, банковскую операцию от 09.10.2013г по списанию денежных средств в сумме 9370рублей.
Применить последствия недействительности сделок в виде:
- восстановления задолженности АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) перед Сельскохозяйственным производственным кооперативом «ДЕ-ГУСТО» в размере 14064022рублей;
- восстановления права требования АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) к Сельскохозяйственному производственному кооперативу «ДЕ-ГУСТО» по кредитному договору № 2 от 28 мая 2012года в размере 10046849рублей, по кредитному договору № 6 от 17 июля 2013года в размере 1003365рублей, по кредитному договору № 7 от 19 июля 2013года в размере 1004438рублей, по кредитному договору № 8 от 14 августа 2013года в размере 2009370рублей.
Взыскать с Сельскохозяйственного производственного кооператива «ДЕ-ГУСТО» в пользу АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере 2000рублей.
Определение может быть обжаловано в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд.
Судья С.Х. Бекоева