Определение от 30 июля 2014 года №А61-4046/2013

 
АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ
 
362040,  г. Владикавказ, пл. Свободы, 5, тел. 53-71-17, факс: 53-28-44.
 
    E-mail: info@alania.arbitr.ru, http://alania.arbitr.ru              
 
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
 
Об объединении в одно производство, о приостановлении производства по рассмотрению заявления
 
    г. Владикавказ                                                                                                Дело №А61 – 4046/13
 
    30 июля 2014 года
 
 Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания  в составе судьи Бекоевой С.Х.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Ерик Е.Б.,
Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания  в составе судьи Бекоевой С.Х.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Ерик Е.Б.,
рассмотрев в судебном заседании заявления Будаевой Зои Басулуковны, Будаевой Кафет Малиевны, Хачирова Владимира Казиевича, поданные в рамках дела № А61-4046/13 о признании несостоятельным (банкротом) Акционерного коммерческого банка «Банк Развития региона» (ОАО) (ОГРН 1021500000202, юридический адрес: 362019, Россия, РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. Шмулевича, а»):
- об установлении составов вкладов как вкладов, основанных на договоре банковского вклада между банком и физическим лицом, застрахованных в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», с начисленными на них процентами;
    - об установлении несоответствия сведений об обязательствах АКБ «БРР» (ОАО) в отношении вкладчиков Будаевой Зои Басулуквоны, Будаевой Кафет Малиевны, Хачирова Владимира Казиевича с фактическим состоянием обязательств АКБ «БРР» (ОАО) на день наступления страхового случая;
 
    - об обязании конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) внести изменения в реестр обязательств банка АКБ «БРР» (ОАО) перед вкладчиками и внести в него обязательства перед вкладчиками Будаевой З.Б. в размере 601536 руб. 99 коп, Будаевой К.М. в размере 501164 руб. 38 коп., Хачирова В.К. в размере 601536 руб.99коп.,
 
    - о включении в реестр требований кредиторов первой очереди должника требований Будаевой З.Б. в размере 601536 руб. 99 коп., Будаевой К.М. в размере 501164 руб. 38 коп., Хачирова В.К. в размере 601536 руб.99коп.,
 
    при участии:
 
    от заявителей –Кочиева М.П. по доверенности в материалах дела,
 
    от ГК АСВ – Штраус А.С. по доверенности в материалах дела,
 
    Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом уведомленные о месте и времени судебного разбирательства, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Арбитражного суда РСО-Алания в сети Интернет, явку своих представителей не обеспечили. В соответствии со статьями 156, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в их отсутствие.
 
    установил: В рамках дела о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом) в арбитражный суд обратились Будаева Зоя Басулуковна, Будаева Кафет Малиевна, Хачиров Владимир Казиевич  с настоящими заявлениями (с учетом уточнения заявленных требований в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
 
    Заявления обоснованы ссылками на Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», статьи 403, 835, 834, 426, 840, 845, 1102 Гражданского кодекса российской Федерации, Федеральный закон от 02.12.1990г № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 25.02.1999г №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», на договора о вкладе, в том числе:
 
    - договор о вкладе «Копилка», заключенный  между Будаевой З.Б. и АКБ «БРР» (ОАО) от 02.10.2013 со сроком действия до 31.12.2013, на основании которого ей открыт счет № 42304810207990000242 и внесены в кассу дополнительного офиса № 7 банка денежные средства в сумме 600000 руб.;
 
    - договор о вкладе «Копилка», заключенный между Будаевой К.М. и АКБ «БРР» (ОАО) от 03.10.2013 со сроком действия до 01.01.2014, на основании которого ей открыт счет № 42304810410990000903 и внесены в кассу дополнительного офиса № 10 банка  денежные средства в сумме 500000 руб.;
 
    - договор о вкладе «Копилка», заключенный между Хачировым В.К. и АКБ «БРР» (ОАО)  02.10.2013 со сроком действия до 31.12.2013, на основании которого ему открыт счет 42304810907990000241 и внесены в кассу дополнительного офиса № 7 банка 600000 руб. и мотивированы следующим.
 
    Факт внесения заявителями указанных сумм подтверждается приходными кассовыми ордерами. Согласно выпискам по счетам от 26.11.2013 Будаевой З.Б. начислены проценты в размере 1536 руб. 99 коп., согласно выписке от 31.03.2014 Будаевой К.М. начислены проценты в сумме 1164 руб. 38 коп., согласно выписке от 31.03.2014 Хачирову В.К. начислены  проценты в размере 1536 руб. 99 коп.
 
    В реестр обязательств банка перед вкладчиками, которые имеют право на страховое возмещение по вкладам в пределах 700000 рублей, заявители не внесены, в связи с чем они обратились с заявлениями в ГК «Агентство по страхованию вкладов» о выплате возмещения по вкладам и включении их в состав первой очереди реестра требований кредиторов должника в размере, соответственно, 601536 руб. 99 коп., 501164 руб. 38 коп. и 601536 руб. 99 коп., но ответы на дату обращения в суд не получили, в связи с чем заявители обратились в арбитражный суд с настоящими заявлениями.
 
    Представитель заявителей в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме.
 
    Конкурсный управляющий АКБ «БРР» (ОАО) представил письменные отзывы, в которых с заявленными требованиями не согласился и просил прекратить производство по заявлениям по следующим основаниям.
 
    Требования заявителей основаны на Федеральном законе от 23.12.2003 №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в частности, на пункте 10 статьи 12 данного закона, согласно которому при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате страхового возмещения по вкладам. Споры, возникающие в сфере обязательного страхования вкладов, к специальной подведомственности арбитражных судов
 
    По существу заявленных требований в обоснование своих возражений сослался не следующее.
 
    По состоянию на 02.10.2013 АКБ «БРР» (ОАО) утратил платежеспособность, размер неисполненных банком обязательств перед клиентами, учтенных по счету 30223, составлял 458321102,08рублей. Начиная с 05 октября 2013 года поступающие в банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных платежных документов в связи с отсутствием денежных средств на корреспондентском счете банка. В нарушение Положения Банка России № 358-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», АКБ «БРР» не отражал на балансовых счетах № 47418 и №90904 не проведенные платежи клиентов в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете. Указанная задолженность отражалась банком на балансовом счете №30223 «средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России», что свидетельствует о скрытой картотеке неисполненных платежных документов.
 
    По результатам проверки, проведенной 04.10.2013г. прокуратурой РСО-Алания совместно с МВД и УФСБ по РСО-Алания, выявлена недостача денежных средств в кассе банка в сумме 1 272 830 913, 74рублей, 438346 долларов США и 207782 Евро.
 
    Предписанием Национального банка РСО-Алания № 24-17/3812 ДСП от 04.10.2013 с 05.10.2013 введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также запрет на осуществление кассовых операций за исключением выдачи денежных средств на заработную плату и выплат социального характера. В преддверии отзыва лицензии в банке в массовом порядке проводились операции по списанию денежных средств юридическими и физическими лицами с одновременным их  внесением на счета физических лиц в суммах, не превышающих размер страхового возмещения. Основной объем операций приходится на 4 октября 2013 года.
 
    Приказом Центрального банка России от 14.10.2013 № ОД-747 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «БРР» (ОАО)» с 14.10.2013 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда РСО-Алания от 27.12.2013 АКБ «БРР» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год, конкурсным управляющим банка назначено ГК «АСВ».
 
    По состоянию на 02.10.2013 банк утратил платежеспособность. На счетах Будаевой Фатимы Цараевны находились денежные средства в размере 2520619рублей.  02.10.2013 Будаева З.Б. и Хачиров В.К. заключили с банком договоры банковского вклада «Копилка». В тот же день по счету кассы банка отражена расходная операция о снятии со счета Будаевой Ф.Ц. суммы в размере 1500119,18рублей, одновременно по данному счету кассы отражены приходные операции на счет Будаевой З.В – 600000рублей, на счет Хачирова В.К. – 600000рублей, на счет Будаевой Ф.Ц. – 300000рублей.
 
    С 12 сентября 2013 года АКБ «БРР» (ОАО) задерживал либо не исполнял платежи клиентов, отражая задолженность на балансовом счете 30233 «средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России», что свидетельствовало о скрытой картотеке неисполненных платежных поручений. Указанное обстоятельство установлено вступившим в законную силу  решением Арбитражного суда РСО-Алания от 27.12.2013 по делу №А61-4046/13 о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом).
 
    Неисполнение банком поручений клиентов и помещение их на балансовом счете №30223, а затем перемещение их в картотеку по счету № 47418 свидетельствует о неспособности АКБ «БРР» (ОАО) по состоянию на 04.10.2013 удовлетворить все предъявленные к нему требования в связи с недостатком денежных средств.
 
    Информация о трудностях, которые испытывает банк, освещалась в средствах массовой информации в Интернете и была доступна неограниченному кругу лиц, в частности, 30.09.2013г, 01.10.2013г. на информационном сайте «Кавказ узел» обсуждалась ситуация, сложившаяся в АКБ «БРР».
 
    Остатки на счетах внутри самой кредитной организации ввиду недостаточности денежных средств на корреспондентском счете перестают быть реальными деньгами, они становятся лишь записями на счетах. При изложенных обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.
 
    Со ссылкой на Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 № 138-О в объяснениях указано, что ввиду изложенного реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада, в том числе внесение и снятие денежных средств со счета, невозможна, распоряжение клиентом находящимся на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом,  невозможна, а действия по зачислению денежных средств на счет заявителя  не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада в смысле статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или внесение их во вклад.
 
    Реальные операции как по снятию со счетов денежных средств, так и операции по внесению денежных средств на счета, в том числе на счета заявителей, не могли быть совершены в период неплатежеспособности Банка. Одновременно в данных бухгалтерского учета банка была отражены операций по внесению заявителями в кассу банка суммы, не превышающей размер страхового возмещения. Размер денежных средств, якобы полученных Будаевой Ф.Ц. в банке, полностью совпадает с размером денежных средств, якобы внесенных в этот же день  Будаевой З.Б., Будаевой К.М., Хачировым В.К., Будаевым К.Ц. и Будаевой Ф.Ц.
 
    Подобные операции по оформлению приходно-расходных операций по счетам физических лиц в период неплатежеспособности Банка и накануне введения предписания Банка России о запрете привлечения денежных средств во вклады носили в Банке массовый характер, подтверждением чего являются 316 заявлений, поданных клиентами Банка за период с января 2014 по 19 марта 2014, в которых физические и юридические лица просят конкурсного управляющего должника о проведении обратных проводок по операциям, совершенным в период фактической неплатежеспособности банка. Указанными заявлениями клиенты банка подтвердили фиктивность банковских операций по списанию и получению ими денежных средств.
 
    В отзыве со ссылкой на часть 1 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации также указано, что заключение между заявителем и Банком 01.10.2013 договора об открытии и ведении счета физического лица носило фиктивный характер, а сам договор является мнимой сделкой, так как в ситуации неплатежеспособности Банка заявитель не мог иметь намерений осуществлять в отношении отраженных по вкладу сумм всей полноты прав, характерных для такого рода договоров, поскольку ни получать деньги наличными со счета, ни перечислить их на счета в другие кредитные организации в полном объеме заявитель в указанный период не мог.
 
    По мнению конкурсного управляющего, стороны действовали недобросовестно, в ущерб интересам третьих лиц и ради собственной выгоды, что предполагает мнимый характер сделки. Поскольку согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, договор банковского вклада «Копилка», заключенный между заявителем и Банком, в силу его мнимости (ничтожности) не создал соответствующих правовых последствий, у Банка не возникло обязательств перед заявителем, а у заявителя не возникло каких-либо прав требования к Банку, вытекающих из договора банковского вклада.
 
    Действия заявителей являются злоупотреблением правом, преследующим цель удовлетворения требований к банку в предпочтительном порядке в ходе конкурсного производства, в частности, за счет средств  фонда страхования вкладов.
 
    В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
 
    Действия заявителей являются недобросовестными и злоупотреблением правом. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновение у заявителя права, подлежащего судебной защите.
 
    Указанные действия клиентов банка нарушают защищаемые Конституцией Российской Федерации права других лиц, поскольку в результате реализации описанных схем страдают не только интересы клиентов банка, но и фонда обязательного страхования вкладов, на который ложится обязанность по выплате страхового возмещения по вкладам в сумме более 700000рублей.
 
    Представитель конкурсного управляющего должника в судебном заседании заявленные требования не признал по доводам, изложенным в письменном отзыве.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает, что производство по делу следует приостановить в связи со следующим.
 
    В соответствии со статьей 50.1 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом или в неурегулированных ими случаях Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".
 
    Согласно статье 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, установленным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
 
    Согласно статье 130 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд первой инстанции вправе объединить несколько однородных дел, в которых участвуют одни и те же лица, в одно производство для совместного рассмотрения.
 
    По части 2.1 указанной статьи Арбитражный суд первой инстанции, установи, что в его производстве имеются несколько дел, связанных между собой по основаниям возникновения заявленных требований и (или) представленным доказательствам, а также в других случаях возникновения риска принятия противоречащих друг другу судебных актов, по собственной инициативе или по ходатайству лица, участвующего в деле, объединяет эти дела в одно производство для их совместного рассмотрения.
 
    С учетом приведенной нормы права и доводов, содержащихся в заявлениях, а также в письменных отзывах АКБ «БРР» (ОАО), суд считает, что с целью предотвращения риска принятия противоречащих друг другу судебных, следует объединить в одно производство заявления Будаевой З.Б., Будаевой К.М. и Хачирова В.К. 
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 143 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд обязан приостановить производство по делу в случае невозможности рассмотрения данного дела до разрешения другого дела, рассматриваемого Конституционным Судом Российской Федерации, конституционным судом субъекта Российской Федерации, судом общей юрисдикции, арбитражным судом.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 143 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд приостанавливает производство по делу и в иных предусмотренных федеральным законом случаях.
 
    Нормы указанной статьи определяют основания для обязательного приостановления производства по делу. При наличии таких оснований указанное процессуальное действие не зависит от усмотрения суда и гарантирует права и законные интересы лиц, участвующих в деле. Данная норма направлена на устранение конкуренции между судебными актами по делам, по которым совпадает предмет доказывания.
 
    В рамках настоящих заявлений рассматриваются выше приведенные требования Будаевой З.Б., Будаевой К.М. и Хачирова В.К., заявленные в деле № А61-4046/13 о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом).
 
    Арбитражным судом РСО-Алания в рамках дела № А61-4046/13 о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом) рассмотрены аналогичные требования заявителей: Джиоевой Алины Муратовны, Багаева Игоря Мухтаровича и Тибиловой Яны Ясоновны.
 
    Определением Арбитражного суда РСО-Алания от 30.07.2014 (резолютивная часть) включены в реестр требований кредиторов первой очереди АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) требования Джиоевой Алины Муратовны в размере 701793руб. 15 коп, Багаева Игоря Мухтаровича размере 701793руб. 15 коп., Тибиловой Яны Ясоновны размере 401024руб. 66 коп.
 
    При этом как заявления Будаевой З.Б., Будаевой К.М. и Хачирова В.К., так и письменные отзывы конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО)  содержат одни и те же доводы и обоснования в подтверждение  позиций сторон.
 
    С учетом изложенного, в целях соблюдения единообразия в толковании и применении арбитражными судами норм права, суд считает целесообразным приостановить производство по заявлениям Будаевой З.Б., Будаевой К.М. и Хачирова В.К. до вступления в законную силу определения по результатам рассмотрения заявлений Джиоевой Алины Муратовны в размере 701793руб. 15 коп, Багаева Игоря Мухтаровича размере 701793руб. 15 коп., Тибиловой Яны Ясоновны размере 401024руб. 66 коп.
 
    Руководствуясь статьей 131, статьей 143, статьями 145, 146, 147, 184-188, 223-225 Арбитражного процессуального кодекса РФ, статьей 50.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», суд
 
О П Р Е Д Е Л И Л:
 
    Объединить в одно производство для совместного рассмотрения заявления  Будаевой Зои Басулуковны, Будаевой Кафет Малиевны, Хачирова Владимира Казиевича.
 
    Приостановить производство по рассмотрению заявлений Будаевой Зои Басулуковны, Будаевой Кафет Малиевны, Хачирова Владимира Казиевича до вступления в законную силу судебного акта по результатам рассмотрения заявлений Джиоевой Алины Муратовны, Багаева Игоря Мухтаровича, Тибиловой Яны Ясоновны.
 
    Определение может быть обжаловано в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд.
 
    Судья                                                                                                   С.Х.Бекоева